13 façons méconnues (et 100% légales) de réduire vos impôts en 2025

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

La campagne de déclaration des revenus démarre le 10 avril 2025 et, comme chaque année, la même question revient : comment payer moins d'impôts sans dépasser les limites ? Bonne nouvelle : il existe plein de leviers 100% légaux pour réduire la note fiscale et optimiser votre situation. Que vous soyez salarié, indépendant, proprio ou investisseur en herbe, il y a forcément une astuce pour vous.

Voici un concentré des meilleurs conseils pour ne pas faire pleurer votre compte en banque au moment de la déclaration. Spoiler : certains sont très simples à mettre en place.

1️⃣ Les astuces les plus simples (et parfois sous-cotées)

⚡ Le crédit d'impôt pour emploi à domicile

Vous avez recours à une aide ménagère, un jardinier, une garde d'enfant ou un soutien scolaire à la maison ? Bonne nouvelle : vous pouvez récupérer 50 % des dépenses engagées sous forme de crédit d'impôt.

🌟 Les frais de garde d'enfant

Si votre enfant a moins de 6 ans et que vous le faites garder hors domicile (crèche, assistante maternelle), vous avez droit à un crédit d'impôt égal à 50 % des dépenses engagées, dans la limite de 3 500 € par enfant (ou 1 750 € par parent en cas de garde alternée).

🦷 Dons aux associations

Faire un don, c'est cool. Faire un don et payer moins d'impôts, c'est encore mieux. Vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt de 66 % à 75 % du montant donné.

👪 Optimiser le quotient familial

Chaque personne à charge (enfant, parent...) augmente le nombre de parts fiscales de votre foyer, ce qui diminue votre impôt à revenu égal. Vous pouvez rattacher un enfant majeur jusqu'à 21 ans (ou 25 s'il est étudiant), ce qui donne droit à plus de parts et des réductions.

Au même titre, accueillir un parent à domicile peut aussi permettre une part supplémentaire ou une déduction fiscale, selon ses ressources.

💼 Frais réels pour les salariés

Au lieu de l'abattement forfaitaire de 10 %, vous pouvez opter pour la déduction des frais réels (transports, repas, matériel professionnel...). C'est souvent avantageux si vous avez beaucoup de déplacements ou de frais liés à votre travail.

🥫 Crédit d'impôt pour formation des dirigeants

Si vous êtes chef d'entreprise ou travailleur indépendant et que vous suivez une formation, vous pouvez bénéficier d'un crédit d'impôt spécifique plafonné à 40 heures, multipliées par le taux horaire du SMIC.

2️⃣ L'investissement locatif : faire bosser l'immobilier pour vous

🏡 Le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel)

Si vous louez un logement meublé à l'année, le LMNP est un régime magique : vous pouvez amortir le bien, les meubles et les frais (notaire, travaux...), ce qui revient à effacer fiscalement vos loyers pendant plusieurs années.

📅 Le statut LMP (Loueur Meublé Professionnel)

Si vos revenus locatifs dépassent 23 000 €/an et qu'ils représentent plus de 50 % de vos revenus professionnels, vous pouvez être considéré comme LMP. Cela ouvre droit à des avantages fiscaux renforcés (exonération d'IFI, report des déficits illimité dans le temps, exonération des plus-values sous conditions).

💎 Le dispositif Pinel (ou Pinel +)

Vous achetez un logement neuf pour le louer ? Vous pouvez obtenir jusqu'à 17,5 % de réduction d'impôt sur 12 ans (ou 21 % avec Pinel + si le logement respecte certains critères environnementaux).

⛏️ Le déficit foncier

Si vous louez un logement nu et que vous engagez des travaux d'amélioration ou de rénovation, vous pouvez déduire ces charges de vos loyers. Mieux : si le montant des charges est supérieur aux loyers, vous générez un déficit foncier déductible de votre revenu global dans la limite de 10 700 €/an.

3️⃣ L'épargne et les placements financiers intelligents

🧣 Le PER (Plan Épargne Retraite)

Chaque versement effectué sur un PER est déductible de votre revenu imposable (dans certaines limites), ce qui peut faire chuter la note fiscale.

💸 Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Miser sur les actions européennes via un PEA permet, après 5 ans, de sortir les gains en franchise d'impôt sur le revenu (vous ne paierez que les prélèvements sociaux).

🧰 FCPI, FIP et Girardin Industriel

Envie de soutenir des PME innovantes, ou des projets en Outre-mer ? Les investissements dans les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation), FIP (Fonds d’Investissement de Proximité), ou en Girardin Industriel peuvent donner droit à des réductions d'impôt allant jusqu'à 25 % du montant investi.

💡 Bonus : les autres dispositifs malins

⛺ Investir en Outre-mer

Le dispositif Girardin social ou industriel permet de soutenir des projets en Outre-mer tout en bénéficiant d'une forte réduction d'impôt dès l'année suivante. Mais il faut impérativement passer par des montages fiables et encadrés.

🏠 Travaux énergétiques

Vous rénovez votre résidence principale ? Vous pouvez profiter de MaPrimeRénov', de l'éco-PTZ, ou de TVA réduite, voire de déductions si c'est dans un logement locatif.

Conclusion : l'optimisation fiscale, ce n'est pas que pour les experts-comptables ! Il suffit de connaître les bons leviers et d'agir avant la date butoir de votre déclaration 2025. Certains dispositifs sont simples, d'autres demandent un peu plus d'anticipation, mais tous ont un point commun : ils vous permettent de garder plus d'argent dans votre poche. Alors, on commence par quoi ?