Carte à autorisation systématique : meilleures offres, fonctionnement et contraintes

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Les meilleures cartes à autorisation systèmatique sont celles de BoursoBank et Fortuneo. Les cartes à autorisation systématique interrogent automatiquement votre compte bancaire avant une transaction. En cas de solde insuffisant, votre paiement est alors refusé. C'est une bonne solution pour maîtriser son budget quand on a un petit budget ou des difficultés financières. Zoom sur le fonctionnement et les meilleures offres de cartes bancaires à contrôle de solde !

Cartes à autorisation systématique : l’essentiel à retenir
🤔 Qu'est ce qu'une carte à autorisation systématique ?Une carte bancaire qui interroge votre compte de manière automatique lors de chaque transaction. Si le solde est insuffisant : le paiement est refusé
🙋 Carte bancaire à contrôle de solde : pour qui ?
  • Étudiants
  • Petits salaires
  • Personne avec une fragilité financière
  • Interdits bancaires
👍 Avantages de la carte à autorisation systématique
  • Contrôle des dépenses et risque limité d'endettement
  • Accessible à tous même aux interdits bancaires
  • Offres à des prix compétitifs, voire carte gratuite
  • Paiements et retraits possibles à l'étranger
👎 Inconvénients de la carte à autorisation systématique
  • Souvent refusée au péage d'autoroute, dans les parkings, en station essence, chez les loueurs de voiture et pour les réservations d'hôtels
  • Pas de découvert autorisé ou pour un faible montant
  • Incompatible avec le paiement en plusieurs fois

💳 Comparatif des cartes à autorisation systématique

Si les cartes à autorisation systématique sont commercialisées par la plupart des banques traditionnelles, ce sont surtout des offres phares chez les banques en ligne et les néobanques.

Une carte à consultation de solde est peu coûteuse (entre 4 € et 40 € pour une offre premium) et distribuée par les réseaux Visa et Mastercard :

  • Cartes Electron et Vpay pour Visa
  • Cartes Maestro et Online pour Mastercard

Voici un comparatif détaillé des meilleures cartes à autorisation systématique

FOSFO

de Fortuneo
Fosfo
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 2000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenus
  • Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
30€ offerts
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 0 si ouverture du compte depuis l'appli Fortuneo pour Fosfo, sinon 300€
Plafond de retraits 500€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenus
  • Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
  • Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté

WELCOME

de BoursoBank
Welcome
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 5000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte gratuite
  • Sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
Jusqu'à 220€ offerts
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 50€
Plafond de retraits 400€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 1 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite
  • Sans conditions de revenus
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Plafonds faibles (500€ de retrait 7j et 5000€ de paiement sur 30j)
  • Dépôt de 300€ à l'ouverture

HELLO ONE

de Hello Bank
Hello One
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 1000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
Jusqu'à 140€ offerts
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 0€ si parcours biométrique, ou si parcours classique alors 30€
Plafond de retraits 400€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 1.5% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 1 000€/mois, retraits jusqu’à 400€/semaine)
  • Aucune assurance

BFORBASIC

de BforBank
BforBASIC
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 1500€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte gratuite et sans condition de revenus
  • Pas de condition d'utilisation
  • Carte virtuelle incluse
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
jusqu'à 230€ offerts
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 0€ si vérification de l'identité avec reconnaissance faciale sinon 50 €
Plafond de retraits 500€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro 1 retrait(s) gratuit(s) puis 1€ par retrait
Retraits hors zone euro 1.95% de frais par retrait
Paiements hors zone euro 1.95% de frais par paiement

Avantages

  • Carte gratuite et sans condition de revenus
  • Pas de condition d'utilisation
  • Carte virtuelle incluse

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Plafonds de paiements et de retraits limités
  • 1 seul retrait gratuit par mois (zone euro)

STANDARD

de Revolut
Standard
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : Aucun
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte gratuite et sans conition de revenus
  • Pas de condition d'utilisation
  • Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
Jusqu'à 10€ offerts
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Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 10€
Plafond de retraits 200€ /mois
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 5 retrait(s) gratuit(s) puis 2% de frais par retrait
Paiements hors zone euro 1% de frais par paiement

Avantages

  • Carte gratuite et sans conition de revenus
  • Pas de condition d'utilisation
  • Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€

Inconvénients

  • Carte virtuelle uniquement
  • Livraison carte bancaire payante (+7€)
  • Retraits payants au-delà de 200€/mois

STANDARD

de N26
Standard
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 20000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Débit : Débit immédiat
  • Carte gratuite sans conditions de revenus
  • Compte courant rémunéré à 1%
  • Paiements sans frais à l'étranger
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
Jusqu'à 30€ offerts
Voir plus Voir moins
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 1050€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 2€ par retrait
Retraits hors zone euro 0 retrait(s) gratuit(s) puis 1.70% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite sans conditions de revenus
  • Compte courant rémunéré à 1%
  • Paiements sans frais à l'étranger

Inconvénients

  • Aucune assurance
  • Carte virtuelle uniquement
  • Retraits payants

Mise à jour des offres proposées faite en 02/2025

🔎 Nos lecteurs ont également lu 👉 Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?
👉 Quelle banque choisr lorsqu'on est interdit bancaire ?
👉 Les meilleures offres de bienvenue du moment

⚙️ Comment fonctionne une carte à contrôle de solde ?

Une carte à contrôle de solde est une carte bancaire qui interroge votre solde de compte automatiquement avant d'autoriser ou non la transaction.

  1. Votre solde de compte est suffisant : le paiement est accepté
  2. Votre solde de compte est insuffisant : le paiement est refusé

Notez aussi qu'une carte à autorisation systématique est à débit immédiat. En d'autres termes, le montant de votre paiement est décompté de votre compte en temps réel. C'est une solution idéale pour contrôler ses dépenses quand on a un petit budget (étudiant, faible revenu, interdit bancaire) et pour éviter de s'endetter.

Carte à interrogation de solde ne veut pas dire solde à 0 € ! Vous pouvez décider vous-même (ou votre banque) d'instaurer un montant à ne pas dépasser (50 € par exemple).

💬 Sachez qu'il existe la carte à autorisation quasi-systématique. Il s'agit d'un moyen de paiement qui consulte aussi votre solde de compte, mais autorise de le dépasser pour de petits montants.

🤔 Comment savoir si ma carte est à autorisation systématique ?

Pour savoir si votre carte est avec interrogation de solde, vous pouvez :

  • Consulter les documents liés à votre carte bancaire
  • Consulter votre espace personnel via le site internet de la banque ou sur votre application mobile (rubrique "ma carte")
  • Contacter le service client via le Chat ou par téléphone
  • Regarder au dos de votre carte : certaines portent la mention "débit à autorisation systématique"
Ne pas confondre carte à contrôle de solde et carte prépayéeUne carte bancaire prépayée n'est pas reliée à un compte bancaire. Il suffit de la recharger avec le montant souhaité : une fois l'argent utilisé, vous ne pouvez plus faire de paiement !

📍 La problématique de la pré-autorisation pour la réservation d'hôtel, de voiture de location, péage

Si les cartes à autorisation systématiques sont acceptées par la plupart des commerçants, il demeure une problématique. Ce type de carte bancaire ne fonctionne pas sur les terminaux de paiement avec un système de pré-autorisation.

De quoi s'agit-il ? Les automates utilisent le dispositif de la pré-autorisation soit pour s'assurer que vous disposez de l'argent nécessaire, soit parce qu'ils ne peuvent pas se connecter à votre banque. On y retrouve :

  • Les péages d'autoroute
  • Les parkings
  • Les station-essence

💬 La plupart du temps, les cartes à interrogation de solde sont aussi refusées par les loueurs de voiture et certaines plateformes de réservation d'hôtels. Pourquoi ? Ces services demandent souvent une caution par empreinte bancaire. Or les cartes à autorisation systématique sont des cartes à débit immédiat et avec des plafonds de paiement limités.

❌ La carte à autorisation systématique : incompatible avec le paiement en plusieurs fois ?

La carte à autorisation systématique est incompatible avec le paiement en plusieurs fois. En effet, en plus de consulter votre solde de compte avant chaque transaction, c'est une carte bancaire à débit immédiat. C'est-à-dire que le montant de la transaction est débité en temps réel. Par conséquent, il n'est pas possible de mettre en place un étalement du paiement !

💡 Si vous souhaitez payer en plusieurs fois ou choisir une option de paiement en différé, vous devez choisir une carte de crédit !

⚖️ Les avantages et inconvénients de la carte à interrogation de solde

L'avantage principal de la carte à autorisation systématique est d' éviter le découvert et l'endettement. Ce type de carte est parfait pour les étudiants et les petits budgets souhaitant maîtriser un budget serré. D'ailleurs, les cartes à contrôle de solde sont accessibles aux interdits bancaires ! Elles présentent toutefois des inconvénients comme le fait de ne pas pouvoir payer le péage ou le parking.

➡️ Voici en détail les avantages et inconvénients des cartes à interrogation de solde

👍 Avantages👎 Inconvénients
  • Contrôle des dépenses et risque d'endettement limité
  • Carte à prix abordable, voire gratuite
  • Accessible aux personnes interdites bancaires
  • Acceptée dans la plupart des commerces
  • Paiements et retraits possibles à l'étranger (Zone euro et hors euro)
  • Délivrée par les banques en ligne permettant d'économiser sur les frais bancaires
  • Refusée sur les terminaux de paiement avec pré-autorisation (péage autoroute, station-essence, parking, loueur de voiture, plateforme de réservationd d'hôtels)
  • Incompatible avec le paiement en plusieurs fois
  • Dépenses limitées avec un plafond de paiement journalier