Quel est le plafond d’une assurance vie en 2025 ?

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Si la loi n'impose pas de plafond maximum pour l'assurance vie, l'atteinte de certains seuils impacte directement la fiscalité appliquée pour le rachat total ou partiel, ainsi que pour la transmission du capital lors du décÚs. Par conséquent, il reste primordial de bien connaßtre les spécificités de ce type de placement, pour anticiper les opération et optimiser son rendement.

Tout savoir sur le plafond d'une assurance vie
📌 Plafond minimum assurance vieAucune obligation lĂ©gale. Les assureurs peuvent imposer un premier versement minimal.
✅ Plafond maximum assurance vieAucun
📊 Plafond assurance vie pour Ă©viter l'impĂŽt sur la succession152 500 â‚Ź
🔎 OĂč investir ?

📊 Quel est le plafond maximum de l'assurance vie en 2025 ?

Il n'existe pas de montant maximum Ă  verser sur une assurance-vie. Seul un premier versement minimal (en gĂ©nĂ©ral de 100 â‚Ź Ă  1 000 â‚Ź) est demandĂ© lors de l'ouverture d'un compte par certains assureurs.

Cette spécificité est le principal avantage du contrat d'assurance vie. En effet, son propriétaire est non seulement libre de réaliser des versements quand il le souhaite, réguliÚrement ou exceptionnellement, mais il n'est pas non plus contraint par un plafond de versement.

MalgrĂ© l'absence de plafond maximum de l'assurance vie, il faut tout de mĂȘme respecter un certain plafond pour optimiser sa fiscalitĂ©, notamment lors de la transmission du capital. Une grande partie des souscripteurs d'une assurance vie cherchent Ă  en optimiser la succession. Il convient donc de connaĂźtre le seuil des 152 500 euros. ConcrĂštement, si vous n'avez pas atteint ce plafond (en matiĂšre de versement) avant votre 70Ăšme anniversaire, les successeurs (bĂ©nĂ©ficiaires) de votre assurance vie ne subiront pas d'imposition.

📌 AprĂšs 70 ans, existe t-il un plafond sur l’assurance vie ?

La fiscalitĂ© de l'assurance vie n'est pas la mĂȘme selon l'Ăąge du souscripteur, avant ou aprĂšs ses 70 ans.

Pas d'imposition sur les sommes versées avant 70 ans

Pour prĂ©voir la transmission de son patrimoine, l'assurance vie est un outil trĂšs apprĂ©ciĂ©. Au niveau fiscal, il faut savoir que les sommes versĂ©es sur un contrat avant les 70 ans du souscripteur ne sont pas imposables lors de la transmission aux bĂ©nĂ©ficiaires. Cette non imposition est valable dans la limite d’un plafond de 152 500 â‚Ź reçus par chaque bĂ©nĂ©ficiaire dĂ©signĂ©.

Un autre abattement aprĂšs 70 ans

DĂšs que le souscripteur a plus de 70 ans, un autre abattement est appliquĂ©, en plus du prĂ©cĂ©dent (avant les 70 ans). Le montant de cet abattement est limitĂ© Ă  30 500 â‚Ź par souscripteur. Ce plafond s'applique uniquement sur les versements effectuĂ©s, et non sur les capitaux transmis, ce qui reste plus avantageux en termes de fiscalitĂ©. De plus, les revenus gĂ©nĂ©rĂ©s par les 30 500 â‚Ź versĂ©s sont Ă©galement exonĂ©rĂ©s de droits de succession.

💰 Quel est le montant maximum sur l'assurance vie pour ne pas payer de droit de succession ?

Lors du dĂ©cĂšs du propriĂ©taire d'une assurance vie, les primes perçues peuvent ĂȘtre soumises :

  • aux droits de succession d'une assurance vie : l'imposition aux droits de succession concerne les primes versĂ©es aprĂšs 70 ans et supĂ©rieures Ă  30 500 â‚Ź (contrats souscrits aprĂšs le 20 novembre 1991). Pour le seuil de 30 500 â‚Ź, tous les contrats souscrits par un assurĂ© sont pris en compte ;
  • ou Ă  un prĂ©lĂšvement de 20 %.

Le montant maximum sur l'assurance vie pour ne pas payer de droit de succession est de 152 500 â‚Ź. En effet, la part supĂ©rieure Ă  ce montant recueillie par le bĂ©nĂ©ficiaire fera l'objet d'un prĂ©lĂšvement de 20 %. Ce dernier est rĂ©alisĂ© directement par l'Ă©tablissement financier.

Précisons toutefois que le conjoint survivant et le partenaire lié au défunt par un PACS sont exonérés de ce prélÚvement et des droits de succession si le décÚs est survenu aprÚs le 22 août 2007.

Aussi, cette imposition n'est pas due lorsqu'Ă  la date de souscription du contrat, le souscripteur de l'assurance vie dispose d'un domicile fiscal hors de France.

Enfin, pour que l'établissement financier puisse débloquer les sommes dues au bénéficiaire, certains contrat d'assurance-vie font l'objet d'une déclaration partielle de succession formulaire n° 2705-A.

🔑 Quel est le montant minimum pour ouvrir une assurance-vie ?

La loi n'impose aucun montant minimum sur une assurance vie. En revanche, chaque assureur peut imposer un montant minimum (appelĂ© ticket d'entrĂ©e) pour ouvrir un compte. Le ticket d'entrĂ©e d'une assurance vie peut prendre deux formes :

  1. un droit d’entrĂ©e ou des frais de versements pour accĂ©der au service du prestataire ;
  2. un capital minimum à placer, investir ou à disposer pour accéder au service de ce prestataire.

Dans le tableau ci-dessous, retrouvez les montants minimum pour ouvrir une assurance vie auprÚs d'une sélection d'assurance vie.

Montant minimum des différentes assurances-vie
Assurance vie et promoMontant minimum du premier versement

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 En savoir plus 


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1 000 €

Montants observés en 2025 sur les sites respectifs des assureurs et courtiers. Classement par ordre croissant de ticket d'entrée.

Avant de souscrire un contrat, la meilleure pratique est de réaliser un comparatif des assurances-vie existantes.

💬 FAQ sur le plafond des assurances vie

đŸ’¶ Existe t-il un montant minimum Ă  laisser sur une assurance vie ?

Selon le contrat, la compagnie peut imposer un montant minimum de dépÎt sur l'assurance-vie dÚs la souscription du contrat. Elle peut également imposer un montant minimal de versement. Vous pouvez donc alimenter votre compte d'assurance-vie comme bon vous semble, sans aucune limite de montant.

🔍 Quand parle-t-on de plafond d'assurance-vie ?

Le terme "plafond d'assurance-vie" est erronĂ©. En effet, on l'utilise car, malgrĂ© l'absence de limite de dĂ©pĂŽt, il existe des seuils de versement impactant sur la fiscalitĂ© de l’assurance-vie. ConcrĂštement, le montant des primes versĂ©es a des consĂ©quences sur les conditions et le seuil d'imposition, sur l'abattement accordĂ© aux bĂ©nĂ©ficiaires dĂ©signĂ©s et sur le montant maximum dĂ©ductible de versement rĂ©alisĂ© sur le compte.

✅ Comment ne pas payer d'impĂŽt sur une assurance vie ?

Les gains d'un contrat d'assurance vie sont soumis à l'impÎt sur le revenu et aux cotisations sociales. Pour autant, dÚs 8 ans de détention, vous pouvez bénéficier d'une fiscalité allégée et d'un abattement fiscal.

Lors du rachat d'une assurance vie (ou retrait d'argent), plusieurs situations peuvent amener Ă  une dĂ©rogation d'impĂŽt : en cas de licenciement, liquidation judiciaire, de la mise en retraite anticipĂ©e ou de l'invaliditĂ© du souscripteur ou de son conjoint (s'applique jusqu'Ă  la fin de l'annĂ©e qui suit celle oĂč l'Ă©vĂšnement se produit). De plus, pour les versements effectuĂ©s avant le 26 septembre 1997, les revenus sont totalement exonĂ©rĂ©s d'impĂŽt.