Rachat de crédit senior ou retraités : guide

Par Antoine Collin

Expert Crédit

Pour optimiser vos chances d’avoir un rachat de crédit senior locataire ou propriétaire : anticipez ! Constituez votre dossier et consultez les organismes de rachat de crédit le plus tôt possible car faire un rachat de crédit après 70 ans peut s’avérer difficile… Mais pas impossible ! Découvrez nos conseils pour faire un rachat de crédit pour retraités.

👴 Peut-on faire un rachat de credit en tant que senior ?

Oui, le rachat de crédit senior est possible mais il peut s’avérer difficile compte tenu de votre âge. Contracter un prêt immobilier après 65 ans est déjà compliqué car pour les établissements de crédit, les personnes âgées présentent un risque de santé aggravé.

Pour se couvrir, l’établissement de crédit demande à ses clients de souscrire une assurance emprunteur. En cas de décès, elle permet à l’organisme de crédit d’obtenir le remboursement du capital restant dû…

⚠️ Attention, la plupart des compagnies d’assurances ne proposent plus la garantie décès après 90 ans, et les garanties ITT, IPT, IPP et PTIA sont accessibles jusqu’à 70 ans dans le meilleur des cas.

Si vous êtes propriétaire, les établissements de crédits peuvent vous demander de faire un rachat de crédit pour retraité avec hypothèque. Votre bien immobilier sert de garantie !

🧓 Vous êtes retraité et locataire ? Il est possible de faire un rachat de crédit senior sans hypothèque si vous bénéficiez d’une bonne situation financière : vous êtes encore en activité ou vous avez une pension de retraite élevée.

Pour limiter les risques, les organismes de crédit fixent un âge limite de l’emprunteur en fin de rachat de crédit pour retraité :

• Rachat de crédit hypothécaire : jusqu’à 95 ans ;
• Rachat de crédit immobilier : jusqu’à 95 ans ;
• Rachat de crédit pour locataire : jusqu’à 85 ans ;
• Rachat de crédit consommation : jusqu’à 85 ans.

📌 Comment faire un rachat de crédit à la retraite ?

Pour optimiser vos chances d’avoir un rachat de crédit à la retraite, voici quelques astuces :

1️⃣ Faites appel à un courtier en rachat de crédit

Ce professionnel du secteur vous fait profiter de son expérience et de son expertise pour présenter votre dossier. Il utilise son réseau de partenaires pour trouver un organisme de rachat de crédit qui accepte votre dossier avec les meilleures conditions possibles.

2️⃣ Utilisez les outils de simulation de rachat de crédit pour retraités

Les outils de simulation de rachat de crédit sont accessibles sur les sites des organismes de crédit. Il vous permet de comparer les différentes offres pour trouver la plus moins chère et la plus adaptée à votre profil. Confrontez les TAEG (taux annuel effectif global) pour choisir l’offre la moins coûteuse.

3️⃣ Comparez les assurances emprunteurs

L’assurance emprunteur est importante pour un rachat de crédit senior : elle vous couvre en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès ! N’hésitez pas à confronter plusieurs compagnies d’assurance pour trouver la plus adaptée à votre âge. Elles ne proposent pas toutes la même limite d’âge pour les garanties.

⭐ Senior en difficulté : la solution du rachat de crédit

Pourquoi faire un rachat de crédit pour senior en difficulté ? Si vous rencontrez des difficultées financières liées à la baisse de vos revenus engendrée par votre passage à la retraite… Alors le rachat de crédit après 60 ou après 70 ans est une solution pour réduire votre taux d’endettement.

Vous pouvez agir sur différents paramètres du rachat de crédit senior :

🔝 Baisse de la mensualité

Le principe du rachat de crédit pour senior en difficulté est de regrouper tous vos crédits pour réduire le montant de votre mensualité. Vous disposerez d’un meilleur niveau de reste à vivre !

📆 Allongement de la durée

Vous augmentez la durée du rachat de crédit senior pour diminuer le montant de votre mensualité. Vous devrez payer des intérêts sur une plus longue période (votre crédit coûte plus cher), mais votre quotidien est plus agréable car vous disposez d’une mensualité unique et réduite.

📊 Négociation du taux d’intérêt

Vous pouvez négocier votre taux d’intérêt : si lors de votre souscription les taux étaient élevés, c’est l’occasion d’en obtenir un plus faible !

L’intérêt du rachat de crédit pour senior est principalement d’améliorer votre niveau de vie pour profiter de votre retraite !

💡 Rachat de crédit après 70 ans pour un locataire

Le rachat de crédit pour retraité locataire est compliqué à obtenir…

Accorder un rachat de crédit après 70 ans et sans garantie immobilière est un risque que les organismes n’ont pas envie de prendre !

L’âge limite pour un rachat de crédit pour retraité locataire est de 85 ans : il s’agit de l’âge maximum que vous devez avoir à la fin du remboursement.

Nos conseils pour obtenir votre rachat de crédit senior :

1️⃣ Demandez un rachat de crédit pour senior le plus tôt possible !

Pour maximiser vos chances, anticipez et demandez un rachat de crédit avant d’être retraité ! Si vous êtes encore en activité, les banques seront plus conscilientes.

2️⃣ Acceptez la cession sur votre pension de retraite

Pour se sécuriser et éviter les impayés, les organismes de crédit peuvent demander un prélèvement directement sur votre pension de retraite.

3️⃣ Contactez un courtier

Le courtier en rachat de crédit est un professionnel qui vous accompagne pour trouver un organisme de crédit. Il saura présenter votre dossier pour obtenir les meilleures conditions possibles pour un rachat de crédit pour senior en difficulté.