La durée du crédit auto en bref
- Durée maximale d'un crédit voiture : 7 ans pour une voiture neuve, 6 ans pour une voiture d'occasion ;
- Un délai de crédit auto court est recommandé pour limiter le coût total du crédit ;
- Faire un crédit auto longue durée est intéressant pour avoir une mensualité plus faible.
Besoin d'un financement au meilleur taux ?
Quelle est la durée maximum d'un crédit auto ?
Selon la loi Scrivener du 10 janvier 1978, la durée maximum d'un crédit auto est de :
- 7 ans, soit 84 mois pour un véhicule neuf ;
- 6 ans, soit 72 mois pour un véhicule d'occasion.
Le délai d'un crédit auto n'a pas besoin d'être élevé sachant que le prix moyen d'une voiture neuve est d'environ à 35 000 €, et de 31 000 € pour une voiture d'occasion.
La durée d'un crédit est proportionnelle au montant emprunté et à la capacité de remboursement de l'emprunteur. C'est pourquoi les crédits immobiliers sont généralement souscrits sur 15, 20 ou 25 ans.
Quelle est la durée idéale d'un prêt voiture ?
Choisissez une durée courte pour un crédit voiture : entre 24 et 36 mois. Plus le délai d'un crédit auto est court, plus le coût total du crédit sera faible. Vous paierez des intérêts moins longtemps.
L'inconvénient est que votre mensualité sera plus élevée, mais vous pourriez bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux ! Cela n'est pas toujours vrai alors prenez le temps de comparer les offres chez différents organismes de crédit.
Si vous n'avez pas un gros budget à consacrer à votre véhicule, alors un délai de crédit auto plus long est intéressant pour réduire le montant de la mensualité.
Attention car un crédit auto sur une longue période peut devenir gênant si :
- votre véhicule tombe en panne avant la fin du crédit auto : vous continuez à rembourser un véhicule inutilisable ;
- vous souhaitez faire un crédit immobilier : votre taux d'endettement est entamé donc vous ne jouissez pas de votre pleine capacité d'emprunt.
Exemple
Un couple prépare l'arrivée de son 1er enfant. Il emprunte 18 590 € pour financer une voiture familiale. Avec un revenu de 3 100 € net par mois, il paie 364,95 € par mois pendant 60 mois (5 ans).
Le taux d'endettement du couple est de 11,77 %.
Le couple veut acheter une maison à 256 000 €. Avec un taux d'endettement déjà entamé par un crédit voiture longue durée, les banques refusent de lui accorder un prêt immobilier car il dépasse les 35 % recommandé !
Calculer le délai d'un crédit auto
Utilisez un outil de simulation pour calculer le délai de crédit auto le plus adapté. Il est disponible gratuitement sur le site des organismes de crédit : renseignez le montant et la durée ou la mensualité souhaitée.
Multipliez les simulations pour choisir la durée de prêt voiture idéale.
Vous financez un camping-car ?
Un camping-car représente un budget élevé : mieux vaut vérifier votre capacité d'emprunt avant de fixer la durée du crédit. WikiCampers, tiers de confiance dans la vente de camping-cars d'occasion entre particuliers, propose une simulation crédit camping-car pour estimer le montant finançable selon vos revenus.
Exemple
Vous avez besoin de 14 500 € pour financer votre véhicule. Avec un budget mensuel de 400 €, vous faites des simulations pour déterminer la durée du crédit voiture.
| Durée du crédit | 36 mois | 60 mois |
|---|---|---|
| Montant emprunté | 14 500 € | 14 500 € |
| Mensualité | 447,47 € | 286,86 € |
| Taux d'intérêt (TAEG) | 7,19 % | 7,19 % |
| Coût du crédit | 1 608,92 € | 1 608,92 € |
| Montant total dû | 16 108,92 € | 17 211,60 € |
Exemple chiffré à titre indicatif sur la base d'un emprunt de 14 500 €. Les taux et coûts réels dépendent de l'organisme prêteur et du profil de l'emprunteur.
Besoin d'un financement au meilleur taux ?
Un crédit auto d'une durée de 36 mois affiche une mensualité de 447,47 € : vous dépassez votre budget mensuel.
Si vous choisissez le crédit auto longue durée sur 60 mois, vous rentrez dans votre budget, mais le coût du crédit auto est supérieur de 1 102,68 € (2 711,60 € - 1 608,92 €).
Le crédit auto avec une durée plus courte vous permet de faire des économies, et d'être plus rapidement libéré de votre crédit.
Pensez au leasing auto !
Aussi appelé LOA (location avec option d'achat), avec cette alternative vous payez une mensualité sur une durée de 24 à 72 mois pour un véhicule récent. Une fois le délai écoulé, vous pouvez rendre le véhicule ou l'acheter au prix fixé dans le contrat.
FAQ : tout savoir sur la durée du crédit auto
Quelle est la mensualité moyenne d'un prêt auto ?
La mensualité moyenne d'un prêt auto est de 366 € par mois pour un emprunt de 20 000 € sur 5 ans (60 mois).
Quel taux crédit auto 60 mois ?
Le taux d'intérêt pour un crédit auto sur 60 mois est de 4,30 %.
Quelle est la durée maximum d'un crédit à la consommation ?
La durée maximum d'un crédit à la consommation peut atteindre 120 mois, soit 10 ans. On constate que le montant du crédit conso varie selon le projet. Par exemple, un crédit bateau peut atteindre les 180 mois (15 ans).
Comment se passe un crédit pour une voiture ?
Les étapes du crédit voiture sont les suivantes :
- Faire des simulations pour trouver un crédit pas cher ;
- Constituer un dossier de financement avec les pièces justificatives obligatoires ;
- Attendre l'acceptation ou le rejet du dossier par l'organisme de crédit.
Dès que vous recevez la confirmation du crédit auto, l'argent est versé sur votre compte et vous démarrez le remboursement des mensualités.