Crédit ballon voiture : avantages, inconvénients et avis

Par Antoine Collin

Expert Crédit

Le crédit ballon voiture est une formule à mi-chemin entre le crédit traditionnel et la location avec option d’achat. En échange d’un apport et du paiement de mensualités vous disposez d’un véhicule neuf. Alors pourquoi choisir le crédit ballon voiture ? Quelle différence entre LOA et crédit ballon ? Zoom sur le financement d’une voiture en crédit ballon.

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🚗 Qu'est-ce qu'un crédit ballon voiture ?

Le crédit ballon voiture est un crédit avec des conditions particulières. Son fonctionnement ressemble à celui d’un crédit auto classique mélangé à celui d’un leasing auto.

Le prêt ballon se caractérise par :

• un apport personnel compris entre 5 % et 20 de la valeur totale du véhicule ;
• une mensualité correspondant au remboursement des intérêts pendant 24 à 48 mois ;
• le paiement de la valeur de rachat, aussi appelée “ballon”, définie au contrat pour acheter la voiture ou la restitution du véhicule au concessionnaire.

Avec un financement ballon, vous avez :

• un kilométrage défini pour la durée du contrat ;
• et une convention de rachat qui précise la valeur de rachat, comme dans le cadre d’un leasing.

Le contrat de crédit auto ballon précise également le taux du crédit et le montant des mensualités dûes, comme pour un crédit auto traditionnel.

📌 Le véhicule mis à votre disposition doit être neuf ou très récent. Vous ne pourrez pas avoir de crédit ballon avec voiture d’occasion de plus de 3 ans.

💡 Bon à savoir :Dans le cadre d’un prêt ballon, les frais d’entretien du véhicule sont à votre charge. Ils ne sont pas compris dans le contrat comme pour un leasing auto.

À l’issue du contrat crédit ballon, vous avez 3 possibilités :

1. Vous décidez de payer le montant total restant dû, et vous devenez propriétaire du véhicule.
2. Vous prolongez la durée du crédit ballon voiture.
3. Vous ne souhaitez pas acquérir la voiture, vous devez donc la rendre au concessionnaire.

🔺 Attention !Dans le cadre d’une VAC ballon, que vous décidiez d’acheter le véhicule, ou de le rendre, votre apport n’est pas récupérable.

💙 Les avantages et inconvénients du crédit ballon

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Avec le crédit ballon vous profitez d’un véhicule récent : un véritable confort pour vos trajets quotidiens. Côté finance, les mensualités du prêt ballon sont inférieures à celles d’une LOA ou d’un crédit auto, elles pèsent donc moins lourd sur votre budget. Mais ce confort a un prix puisque vous devrez vous acquitter d’un apport initial pour le prêt, qui ne vous sera pas restitué.

💡 Crédit ballon ou LOA ? Notre avis !

La principale différence entre la LOA et le crédit ballon est l’apport versé en début de contrat. Un crédit ballon sans apport n’est pas possible, alors que vous pouvez souscrire à une LOA sans apport personnel.

📌 Bon à savoir :Leasing, LOA ou LOA ballon sont 3 termes qui désignent le contrat de location avec option d’achat, qui diffère du crédit bail ballon.

Pour vous faire un avis sur le crédit ballon, consultez notre tableau comparatif crédit ballon ou LOA. Découvrez toutes les caractéristiques du crédit auto ballon et du leasing.

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📌 Pourquoi faire une simulation pour son financement ballon ? Exemple

Si vous avez encore un doute sur le prêt ballon, vous pouvez utiliser un outil de simulation crédit ballon : disponible sur les sites des organismes de crédit.

Vous devez renseigner les informations suivantes :

• Montant à financer : prix du véhicule.
• Montant de l’apport personnel.
• Durée de l’emprunt : entre 24 mois et 60 mois.

Le simulateur crédit ballon calcule :

• Le montant de la mensualité ;
• Le taux d’intérêt appliqué ;
• La valeur de rachat du véhicule.

Le calcul crédit ballon est idéal pour évaluer la faisabilité du projet et votre capacité de remboursement : vérifiez votre taux d’endettement et estimez votre reste à vivre.

💡 Astuce :Servez-vous des résultats de la simulation crédit ballon voiture pour comparer et voir la différence entre la LOA et le crédit ballon !

📌 Exemple : Madame V. aimerait s’offrir un nouveau véhicule d’une valeur de 26 950 €. Elle dispose d’un apport personnel de 5 000 €. Elle utilise le simulateur de crédit ballon pour vérifier le montant de sa mensualité en fonction de la durée du prêt.

Le financement ballon est moins cher sur 24 mois que sur 36 mois car l’emprunteur paie les intérêts uniquement sur la durée du crédit ballon.

❌ Résiliation d'un crédit ballon et alternatives

Il existe deux moments où vous pouvez résilier facilement un crédit ballon :

1. Au moment de la souscription, vous bénéficiez d’un délai de rétractation d’une durée de 14 jours calendaires à compter de la date de signature du contrat de crédit ballon.
2. À la fin du contrat : vous devez décider entre l’achat du véhicule ou sa restitution.

Sii vous désirez résilier le crédit ballon autrement, les démarches seront un peu plus fastidieuses. Le transfert de crédit ballon est possible sous conditions :

1. Vous devez demander l’autorisation à l’organisme de crédit qui est propriétaire du véhicule.
2. Vous devez trouver une personne qui accepte de reprendre votre crédit ballon.

Si le financement ballon ne vous convient pas, il existe des alternatives pour obtenir un crédit de 10 000 € ou plus :

• Le crédit voiture : il s’agit d’un crédit affecté où un organisme de crédit vous prête de l’argent pour l’achat d’une automobile.
• Le prêt personnel : c’est un crédit sans justificatif où l’établissement de crédit vous prête une somme d’argent dont vous disposez librement.
• Le prêt auto entre particuliers : vous pouvez solliciter vos proches pour obtenir un prêt entre particuliers pour l’achat d’un véhicule, en échange d’une reconnaissance de dettes.
• Le prêt auto à taux zéro : aussi appelé PTZ, il s’agit d’une offre promotionnelle proposée par les concessionnaires ou garage agréé, où vous ne payez aucun intérêt sur votre crédit auto pas cher !

💡 Astuce :Le prêt étudiant voiture est la solution idéale pour les étudiants, qui bénéficient d’un taux d’intérêt avantageux. Mieux qu’un financement ballon, ils bénéficient d’un prêt personnel pas cher pour acheter leur véhicule !