Boursorama ou ING : notre comparatif - quelle est la meilleure ?
Avec la multiplication des établissements bancaires en ligne, il peut s’avérer difficile de faire un choix parmi toutes les offres disponibles. Qu’est-ce-qui différencie Boursobank (ex boursorama banque)de ING, ces deux banques aux services similaires, et comment choisir l’établissement le mieux adapté à ses besoins ?
📢 ING c'est fini : 320€ offerts pour un transfert chez Boursorama
A partir de la mi-avril et jusqu'à l'été 2022, Boursorama propose aux clients ING :
- un accompagnement dédié pour le transfert de leur compte bancaire vers Boursorama
- un parcours de souscription simplifié
- jusqu'à 320€ offerts
L'accord de partenariat entre ING et Boursorama prévoit :
- 🎁 80€ offerts pour le compte courant avec carte bancaire
- 🎁 50€ offerts pour la signature d'un mandat de mobilité
- 🎁 30€ pour un Livret A + 30€ pour un LDDS + 30€ pour un compte épargne
- 🎁 50€ pour un compte-titres + 50€ pour un PEA.
Boursobank (ex boursorama banque)ou ING ? Leurs caractéristiques en bref
| Critères |
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Cette offre n'est plus commercialisée |
|---|---|---|
| 💳 Cartes bancaires | ✔️ Carte Essentielle : 0€/mois ✔️ Carte Intégrale : 0€/mois sous conditions de versement ou 10€/mois Cette offre n'est plus disponible | |
| 💰Offres |
| Cette offre n'est plus disponible |
| 💌 Conditions d’ouverture de compte | 3 cartes sans condition de revenus (débit immédiat) + 2 cartes sous conditions de revenus (débit différé) | 1 carte sans condition de revenus + 1 carte premium sous conditions de versement |
| 👍 Avantages |
✔️ Offre complète de produits bancaires | Cette offre n'est plus disponible |
| 👎 Les points négatifs |
❌ Cartes bancaires à autorisation systématique | Cette offre n'est plus disponible |
| ☎️ Service client | Contact Fortuneo | Cette offre n'est plus disponible |
Données mises à jour janvier 2025
La carte bancaire chez ING et Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )
Qu’est ce qui différencie l’offre de carte bancaire d’ING de celle de Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )? Que ce soit au niveau des gammes de cartes proposées, des tarifs ou encore des conditions d’accès, quelles sont les principales divergences entre ces deux banques en ligne ?
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Cette offre n'est plus commercialisée | |
|---|---|---|
| 💳 Cartes bancaires |
💳 Carte Welcome (gratuite)
💳 Carte Ultim (gratuite)
💳 Carte Ultim Metal (9,90€/mois)
| ✔️ Carte Essentielle : 0€/mois ✔️ Carte Intégrale : 0€/mois sous conditions de versement ou 10€/mois |
Données mises à jour janvier 2025
Carte de paiement pour mineurs BoursoramaBoursobank (ex boursorama banque)propose également une offre de carte bancaire pour mineurs avec son offre Kador dédiée aux 12-17 ans. Cette offre permet à des mineurs de bénéficier, sous accord de leur tuteur légal, d’une carte de paiement Visa Classic à autorisation systématique gratuite et sans conditions d’usage ou de versements.
Notre avis: avantage pour INGING est la seule banque en ligne à proposer une carte haut de gamme accessible sans condition de revenus.
Les conditions d’octroi et d’usage
Que ce soit ING ou Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ), les deux banques proposent leurs cartes bancaires gratuitement, selon des conditions d’accès et d’usage (il s’agit souvent d’un revenu net mensuel minimal et d'un nombre minimal d’opérations de paiement à effectuer par mois). Vous trouverez ci-dessous les détails de ces conditions.
Boursobank (ex boursorama banque): Conditions d’octroi et d’usage de la CB
Les 4 cartes que distribue Boursorama appartiennent à des gammes différentes : Visa Welcome, Visa Classic, Visa Premier et Visa Ultim. Elles sont donc chacune soumises à des conditions d’octroi et d’accès différentes. On notera qu’il n’est jamais nécessaire de domicilier ses revenus chez Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ) pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite, quel que soit le type de carte.
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Cette offre n'est plus commercialisée | |
|---|---|---|
| 💳 Carte Welcome ou Standard |
| Cette offre n'est plus disponible |
| 💳 Carte Ultim ou Gold | Cette offre n'est plus disponible | |
| 💳 Carte Metal | Pas d'offre carte metal ING |
Données mises à jour janvier 2025
Notre avis : avantage pour Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ) Boursobank (ex boursorama banque)propose une gamme plus ample de cartes bancaires et peut ainsi couvrir des besoins client plus diverses. De plus, les conditions d'utilisation ne sont pas très strictes (généralement 1 opération est requise par mois, il est donc facile de disposer d'une carte bancaire gratuite chez Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) ).
L’épargne chez ING et Boursorama
En complément à leur offre de compte bancaire courant, ING et Boursorama ont développé une solide gamme de produits d’épargne pour répondre aux besoins de leurs clients.
Ces deux banques en ligne proposent ainsi des livrets d’épargne réglementés (comme le Livret A par exemple) ainsi que des produits d’épargne exclusifs développés par la banque elle-même.
L’épargne chez ING
En plus des livrets réglementée LDDS (Livret de Développement Social et Solidaire) et Livret A, ING propose également à ses clients des solutions d’épargne exclusives, avec le Livret d’Epargne Orange (LEO).
| Type de livret d’épargne | Livret A | Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) | Livret d'Epargne Orange |
|---|---|---|---|
| Taux de rémunération annuel | 0,50 % au 01/02/2020 | 0,50 % net au 01/02/2020 | 0,03 % brut |
| Versement minimum | 10 € à l’ouverture | 10 € à l’ouverture | 10 € à l’ouverture |
| Plafond de versements | 22 950 € | 12 000 € | 3 000 000 € |
| Durée du placement | Illimitée | Illimitée | Illimitée |
| Fiscalité | Intérêts exonéré de l’impôt sur le revenu et de tous prélèvements sociaux | Intérêts exonéré de l’impôt sur le revenu et de tous prélèvements sociaux | Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux |
| Frais (ouverture, gestion clôture) | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Accessibilité de l’épargne | Fonds accessibles à tout moment (opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7) | Fonds accessibles à tout moment (opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7) | Fonds accessibles à tout moment (opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7) |
Données au 19/03/2020
L’épargne chez Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )
En plus des solutions d’épargne classiques, comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable (LDD), Boursorama a la particularité de proposer un Plan Epargne Logement (PEL) et un Compte Épargne Logement (CEL), ce qui est très rare parmi les banques en ligne. Ces deux solutions d’épargne permettent à leur souscripteur de bénéficier d’un crédit immobilier à un taux attractif.
Détenir un PEL permet de bénéficier d’un crédit à taux plus avantageux au bout de 4 ans d’épargne. Ce prêt est toutefois plafonné à 92 000 €. Pour le CEL, le crédit est accessible dès 18 mois d’épargne, mais plafonné à 23 000 €.
Par ailleurs, Boursorama propose son propre livret d’épargne, le Compte sur Livret rémunéré à un taux de 0,05 %, sans plafond de versement.
Des fonds accessibles en permanence Grâce à son service de banque en ligne, Boursobank (ex boursorama banque)permet à ses clients d’accéder à leur fonds à tout moment depuis l’Espace Client en ligne. Les opérations de retrait ou de versement, ainsi que d’ouverture, de gestion et de clôture sont par ailleurs gratuites sur tous les placements Boursorama.
| Type de livret d’épargne | Compte sur Livret | Livret A | Livret de Développement Durable (LDD) | Plan Epargne Logement (PEL) | Compte Epargne Logement (CEL) |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux de rémunération annuel | 0,05 % au 01/01/2020 | 0,5 % net au 01/01/2020 | 0,5 % net au 01/02/2020 | 1 % brut annuel au 28/07/2016 | Taux révisable annuellement, avec un plancher à 0,25 % |
| Versement minimum | 10 € à l’ouverture | 10 € à l’ouverture | 225 € à l’ouverture | 540 € / an (avec versements mensuel, trimestriels ou semestriels) | 300 € à l’ouverture |
| Plafond de versements | Pas de plafond | 22 950 € | 12 000 € | 61 200 € (hors intérêts acquis sur le PEL) | 15 300 € (hors intérêts acquis sur le CEL) |
| Durée du placement | Illimitée | Illimitée | Illimitée | 4 ans (avec possibilité de proroger jusqu’à 15 ans) | Illimitée |
| Fiscalité | Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux | Intérêts exonéré de l’impôt sur le revenu et de tous prélèvements sociaux | Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux | Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux | |
| Frais (ouverture, gestion clôture) | Gratuits | Aucuns frais, sauf transfert (50€) | Aucuns frais, sauf transfert (50€) | ||
| Accessibilité de l’épargne | Fonds accessibles à tout moment (opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7) | ||||
Données au 19/03/2020
Notre avis : léger avantage pour ING Les deux banques proposent des livrets réglementés et le CSL de Boursorama est peu avantageux. Le petit plus d’ING est son Livret Orange avec un taux boosté les premiers mois. Cette offre fait la différence avec Boursorama qui ne propose pas d’offre particulière.
L’assurance-vie chez ING et Boursorama
Assurance-vie Boursorama
Boursorama offre à ses clients détenteur d’un compte bancaire la possibilité de souscrire à un contrat d’assurance-vie, avec un apport initial minimal de seulement 300 €. Le gros point fort du contrat d’assurance-vie Boursobank (ex boursorama banque)est l’accès à des fonds et supports variés et très performants :
- Le fond Euro Exclusif est ainsi un https://selectra.info/finance/guides/assurance-vie/fonds-euro"> fond en euros à dominante immobilière exclusivement réservé aux clients Boursorama, qui a réalisé en 2019 une hausse de +1,55%.
- Le fond Eurossima, qui a réalisé en 2019 une hausse de +1,15% et qui fait partie des fonds les plus performants du marché, est également accessible aux clients Boursorama
Le contrat d’assurance-vie Boursorama peut ainsi être géré librement par le souscripteur, ou piloté par les experts Boursorama sans frais supplémentaires. Dans le cas d’une gestion pilotée, le client peut choisir son profil d’investisseur parmi 5 profils aux risques différents (défensif, équilibré, réactif, dynamique et offensif).
Boursorama présente également des tarifs attractifs avec la gratuité des frais d’adhésion, de versement et de sortie, ainsi qu’un maximum de 0,75% pour les frais de gestion.
Assurance-vie ING
ING propose à ses clients un contrat d’assurance-vie souple et performant, avec gestion autonome ou sous mandat de la société de gestion Rotschild Investissement Solutions dès 300 € d’apport.
Depuis 2019, ING a étendu son offre de contrats d'assurance vie, avec 41 fonds selectionnés (21 auparavant). ING permet ainsi à ses clients d’accéder à deux fonds en euros sécurisés et performants :
- Eurossima qui a réalisé une hausse de 1,65% net en 2018
- Netissima qui a réalisé une hausse de 2,25 % net en 2018
Par ailleurs, ING propose à ses clients 41 unités de compte bien diversifiées allant des actions françaises aux marchés émergents.
| Fonds en euros | Supports en unités de compte |
|---|---|
| 0,75 % |
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Notre avis : égalité ING présente des tarifs similaires à ceux de Boursorama au niveau des fonds en euros, mais supérieurs pour les supports en unité de compte. Les deux banques sont très avantageuses dans les frais prélevés. Elles ne facturent pas de frais d’entrée, frais de dossier, frais de versement, frais d’arbitrage, frais de sortie et de changement de mode de gestion.
Bourse en ligne : ING VS Boursorama
Courtage en ligne ING
L’offre ING permet également de satisfaire ses clients amateurs de placements en ligne, puisque la banque a en effet développé une offre de courtage en ligne très performante. Les gros points forts de l’offre de bourse en ligne ING sont :
- Ses tarifs très compétitifs : Chez ING , les frais d’ouverture, de clôture, de tenue de compte et d’abonnement, ainsi que de droits de garde sont tous gratuits. On notera que l’absence de droit de garde permet de réaliser une économie d’en moyenne 151 € par rapport à une banque traditionnelle. Ainsi, le compte bourse ING est sans frais tant qu’aucun ordre de bourse n’est passé.
- Ses frais de courtage attractifs : Les frais de courtage sont de 4€ par transaction sur les ordres de bourse inférieurs à 1000€ sur Euronext. Pour le marché des Etats-Unis, ils s’élèvent à 15 € par transaction pour un ordre de bourse inférieur ou égal à 3 000 €.
- La variété de produits accessibles : ING donne à ses clients l’accès à des titres vifs (obligations, actions, etc.), des produits dérivés (Warrants, Trackers, Certificats…), des OPCVM (FCP, SICAV).
- La mise à disposition d’outils d’aide à la décision : ING permet à ses clients d’accéder gratuitement aux cours en direct et aux informations et analyses d’experts pour leur permettre de prendre leurs décisions en toute connaissance de cause. D’autres outils comme Quickrank, Multicritère ou Wincharts aident aux passages d’ordres rapides.
Courtage en ligne Boursorama
Boursorama propose elle aussi une offre de trading efficace, avec des tarifs adaptés aux différents profils d’investisseurs. Boursorama propose ainsi 4 offres différentes, à choisir en fonction de la fréquence de ses passages d’ordre et de leur montant.
| Offre | Découverte | Classic | Trader | Ultimate Trader |
|---|---|---|---|---|
| Frais de courtage | 1,99 € par transaction jusqu'à 500 €. Au-delà de 500 €, 0,60% sur le montant total de l'ordre | 5,50 € par transaction jusqu'à 1000 €. Au-delà de 1 000 €, 0,48% sur le montant total de l'ordre (avec un minimum de 8,95 €) | 6,65 € par transaction jusqu'à 7 750 €. Au-delà de 7 750 €, 0,22% sur le montant total de l'ordre | 9,90 € par transaction jusqu'à 10 000€. Au-delà de 10 000€, 0,12% sur le montant total de l'ordre |
| Droits de garde | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Abonnement mensuel | Gratuits | Gratuit (à condition d’effectuer au minimum 1 transaction/mois, sinon facturation 5,95€ / mois) | Gratuit (à condition d’effectuer au minimum 1 transaction/mois, sinon facturation 119€ / mois) | |
Boursorama a par ailleurs négocié des tarifs très attractifs pour ses clients, et leur donne ainsi accès à plus de 1 500 fonds à 0%, leur permettant ainsi de diversifier facilement leurs investissements.
Boursorama donne également accès à des outils de streaming en option payante à ses clients pour faciliter leur passage d’ordre (ex : accès aux flux des cours NYSE EURONEXT en continu pour 5,85 € / mois pour les profils Découverte, Classic et Trader, et gratuit pour le profil Ultimate Trader).
Notre avis : avantage pour Boursobank (ex BoursoBank (ex boursorama banque) )Boursorama est spécialiste dans le courtage en ligne et propose une offre plus développée qu’ING en s’adaptant aux différents profils d’investisseurs.