Assurance habitation Crédit Mutuel : formules, garanties, franchises, tarifs

Crédit Mutuel est un groupe bancaire français qui a été créé en 1847 et est à son origine un mouvement mutualiste. La société est désormais implantée dans le secteur bancaire ainsi que la monétique et l’assurance. Est-ce un bon choix d’opter pour une assurance habitation du Crédit Mutuel ? Les offres sont-elles adaptées ?

Les formules d'assurance habitation Crédit Mutuel

Crédit Mutuel propose aujourd'hui trois formules déclinables selon les garanties que vous choississez et, selon le niveau de couverture désirez. Les formules Econum, Medium et Optimum conviennent à tous (locataires, colocataires, propriétaires) ainsi que pour tout type de logement (résidence principale et secondaires jusqu’à 12 pièces). Ces contrats permettent, en outre, de décider vous-même du montant de votre capital mobilier en fonction de tranches progressives.

Et pour les acteurs touristiques ou les voyageurs, Crédit Mutuel met en place deux formules : PNO/Gîte et Essentielle Mobil-Home.

Les garanties incluses dans les assurances habitation Crédit Mutuel

Voici les garanties qui sont incluses dans votre contrat d’assurance habitation du Crédit Mutuel :

Toutes les garanties ne sont pas comprises dans chaque formule.

Responsabilité Civile du Chef de famille

Le Crédit Mutuel propose une garantie Chef de famille qui permet au responsable du foyer d’être protégé face aux situations suivantes :

• Trajets du domicile au lieu de travail et inversement.
• Usage d’engins de jardin motorisés de moins de 20 CV, comme les motoculteurs et tondeuse à gazon, y compris si elles sont autoportées.
• Animaux domestiques ou de basse-cour vous appartenant.
• Utilisation de fauteuils roulants manuels ou électriques.
• Remorques de moins de 750kg qui ne sont pas attelées à un véhicule, sauf vans et caravanes.
• Enfant mineur et toute autre personne sous votre responsabilité qui conduit à votre insu, et le cas échéant sans permis, un véhicule terrestre à moteur qui ne vous appartient pas.
• Activité de baby-sitting exercée au domicile des parents de l’enfant, à l’exclusion de toute association ou organisme spécialisé.
• Utilisation par votre enfant mineur d’un véhicule terrestre à moteur électrique ayant une vitesse maximale autorisée de 8km/h et qui est considéré comme un jouet.
• Soutien scolaire exercé au domicile des parents de l’enfant, à l’exclusion de toute association ou organisme spécialisé.
• Stage en entreprise effectué dans le cadre d’études avec pour preuve une convention de stage, à l’exclusion d’activités liées à la santé des personnes.

Le Crédit Mutuel met à portée de ses souscripteurs une assurance Locataire couvrant en cas de dommages matériels et immatériels provoqués à des voisins, au propriétaire et tiers en cas d’incendie, d’explosion et dégâts des eaux.
Une couverture au niveau du bâtiment pour les propriétaires fait aussi partie des garanties. Elle intègre la prise en charge en cas de dégâts matériels, corporels et immatériels du fait du bâtiments ainsi que les cours et jardins y attenant.

Une dernière Responsabilité Civile est mise en avant et est optionnelle : Enseignant. Elle vous protège pour les cas suivants :

• Dans l’exercice de votre profession, telle que définie par les statuts de l’enseignements public et laïc au sein d’un établissement public ou privé sous contrat avec l’Etat.
• Pendants les trajets et parcours, comme défini par les textes de la fonction publique et du Code de la Sécurité Sociale.
• Conséquences pécuniaires résultant de dommages corporels et matériels causés à des tiers, provoqués ou subis par des élèves dont vous avez la garde et selon l’article L 911-4 du Code de l’Education.
• Voyages et séjours dans le monde entier qui entrent dans le cadre professionnel et qui durent au maximum trois mois.

La garantie Responsabilité Civile Enseignant est valable pour une activité professionnelle exercée en France Métropolitaine uniquement (les DOM-TOM et la Corse en sont exclus).

Défense et recours

Votre défense pénale est assurée du fait d’un sinistre impliquant votre Responsabilité Civile. La garantie comprend aussi les réclamations à l’amiable ou judiciaires pour réparation des préjudices corporels ou matériels subis suite à un accident qui a engagé la Responsabilité Civile Vie Privée d’un tiers. Le seuil minimal est de 150€ et pour les sommes comprises entre 150€ et 600€, seul le recours à l’amiable est envisageable.

Incendie et événements annexes

Sont couverts les dégâts causés par un incendie, une explosion ou implosion de toute nature, la chute directe de la foudre, un choc de véhicule terrestre à moteur qui fait partie des biens assurés et le choc ou chute de tout ou une partie d’appareils de navigation aérienne et engins spatiaux ou objets en étant tombés.

Forces de la nature

Cette garantie comprend les dommages matériels sur les bâtiments à cause de la grêle, la neige sur les toitures et la tempête si cette dernière possède une intensité exceptionnelle attestée par la commune (supérieure à 100km/h).

Catastrophes naturelles

Pour être reconnue, cette garantie doit faire l’objet d’un arrêté interministériel publié au Journal Officiel selon l’article L 125-1 et le Code des Assurances. Elle prend en charge les dégâts directs subis suite à un phénomène naturel d’une intensité anormale (inondation, coulée de boue …) et tels qu’indiqués dans l’arrêté. 

Catastrophes technologiques

La garantie vous indemnise face à tout incident étant le résultat d’une catastrophe technologique, comme définie à l’article L 128-1 du Code des Assurances et selon un arrêté interministériel publié au JO.

Dégâts des eaux

La garantie couvre les événements qui suivent :

• Fuites d’eau, ruptures ou débordements dus à des canalisations non enterrées situes à l’intérieur des locaux, celles encastrées dans le sol, les murs ou le vide sanitaire en faisant partie et des appareils à effet d’eau ou de chauffage.
• Infiltrations accidentelles à travers des toitures, par les joints d’étanchéité autour des installations sanitaires et carrelages.
• Frais de réparation des conduites, appareils et systèmes hydrauliques intérieurs endommagés par le gel.
• Frais de recherche de fuites ou de déplacement des conduites après un dégâts des eaux garantis.

Bris de glace

Cela inclut les réparations financières suite à la casse accidentelle de vitres, fenêtres, portes fenêtres, fenêtres de toit, baies, ciels vitrés, vérandas et garde-corps intérieurs ou extérieurs.

Accidents électriques

Vous êtes couverts face à la foudre, la surtension et la sous-tension subies par vos locaux, canalisations et appareils électriques, électroniques accompagnés de leurs accessoires qui se trouvent à l’intérieur du bâtiment.

Vol

La garantie intègre les coûts financiers dus à une disparition, destruction ou détérioration des biens mobiliers assurés à la suite d’un vol, une tentative de vol par l’usage de fausses clefs, une introduction clandestine dans votre habitat sans effraction et en votre présence, introduction par effraction , escalade directe et pour faits de violence commis à l’intérieur du domicile assuré.
Les détériorations immobilières causées par un vol sont aussi prises en compte dans la garantie.

Tous risques mobilier

Les garages, dépendances, clôtures non végétales ainsi que les autres biens cités précédemment sont assurés.

Assistance

Un service d’assistance pour vos petits tracas quotidiens est mis en place par la société Europe Assistance pour les besoins suivants :

• Retour de séjour anticipé et récupération de votre véhicule suite à votre retour.
• Frais personnels de première nécessité dans la limite de 305€ TTC et avec un montant maximal de 1 220€ TTC par foyer.
• Hébergement dans le cas où vous ne pouvez plus rester dans votre habitat dans un hôtel au prix maximal de 60€ TTC par nuit et bénéficiaire pendant cinq nuits consécutives.
• Transfert chez un proche résidant en France.
• Gardiennage avec présence d’un vigile ou gardien durant 48 heures.
• Transport des biens mobiliers : prise en charge de la location d’un véhicule utilitaire inférieur à 3,5 tonnes jusqu’à concurrence 350€ TTC. Les frais de péage et de carburant sont à votre charge.
• Recherche d’un garde meuble et d’un logement provisoire.
• Déménagement
• Transmission de messages pour des personnes hors de France.

Si vous disposez d’une assurance habitation Medium ou Optimum, vous bénéficiez des assistances supplémentaires suivantes :

• Aide ménagère dans la limite de 5 heures au maximum.
• Garde des enfants de moins de 15 ans : si vous ne pouvez plus rester dans votre habitat, une personne qualifiée s’occupe de vos enfants. Ce service est disponible du lundi au vendredi de 8h à 19h avec un minimum de 4 heures par jour, 10 heures maximum et trois jours consécutifs.
• Transport aller/retour des enfants de moins de 15 ans : le déplacement d’une personne tierce et résidant en France métropolitaine qui est à même de s’occuper de vos enfants est organisé afin de vous laisser établir toutes les démarches nécessaires suite à un sinistre.
• Accompagnement des enfants de moins de 15 ans : le coût du transport en train ou avion de vos enfants chez un proche qui réside en France métropolitaine est pris en charge ainsi que celui de l’accompagnant.
• Transport et garde d’animaux de compagnie : le transfert de votre/vos chien(s) ou chat(s) est assuré dans un établissement de garde adapté, à proximité de votre logement ou dans l’établissement de votre choix dans un périmètre de 50 km au maximum. L’hébergement de l’animal est pris en compte à concurrence de 230€ TTC.
• Avance de fonds : 1 500€ TTC maximum vous sont alloués en cas de dépenses de première nécessité. La somme doit au préalable être versée soit par un tiers par débit sur carte bancaire, soit par votre établissement bancaire.
• Soutien psychologique en cas d’agression ou de vol : un service téléphonique de soutien est disponible 7j/7 et 24h/24 durant toute l’année. Trois entretiens sont pris en compte par cette garantie.

Des prestations d’assistance à l’étranger, en cas d’hospitalisation d’un membre assuré ou vous-même et de dépannage au quotidien font également partie de ce service.

Crédit Mutuel assurance habitation : les garanties optionnelles

Plusieurs options complémentaires sont à votre disposition afin de pouvoir personnaliser votre assurance habitation Crédit Mutuel :

Remplacement à neuf de votre matériel électroménager, audiovisuel et informatique

Appareils électroménagers

La prise en charge financière de votre appareil électroménager s’effectue sous les conditions suivantes :

1. Il est âgé de moins de cinq ans (niveau Medium)
2. L’appareil a moins de dix ans (niveau Optimum)

Audiovisuel

Votre appareil doit remplir les conditions qui suivent :

1. être âgé de moins de trois ans (niveau Medium)
2. avoir moins de cinq ans (niveau Optimum)

Matériel informatique

Les consignes suivants s’appliquent :

1. L’appareil a moins de cinq ans (niveau Medium)
2. Il a moins de dix ans (niveau Optimum)

Dans les trois cas de figure, les appareils doivent également posséder une valeur unitaire de remplacement supérieure à 150€, être endommagé suite à un événement indiqué dans votre contrat d’assurance habitation et être irréparable.

Annulation de voyage et événements familiaux

Cette annulation est incluse avec une limite de 1 500€ TTC suite à un incident qui rend inhabitable votre logement et qui a eu lieu dans le mois précédant votre voyage ou événement familial.

Piscine

Vous êtes couverts au titre de votre Responsabilité Civile pour tout dommage matériel, corporel et immatériel causé à un tiers.
Votre piscine enterrée ou semi-enterrée et non amovible est garantie face à tout sinistre cité précédemment ainsi que les accessoires annexes suivants : terrasse et pourtour de piscine, système de chauffage, installation de couverture, éléments obligatoires de sécurité en fonction de la réglementation en vigueur et les appareils électriques servant au bon fonctionnement de la piscine (système de pompage, d’épuration de l’eau, aspirateur ou robot d’entretien de la piscine).

Spa et jacuzzi

Une responsabilité Civile est intégrée ainsi qu’une prise en charge financière pour votre spa ou jacuzzi enterré.

Energies renouvelables

L’option inclue une indemnisation de vos équipements d’énergies renouvelables sous réserve qu’ils soient intégrés à votre habitation en y étant installé à l’intérieur ou extérieur ainsi que les pertes financières liées à une non revente de votre surplus en électricité durant une période de non utilisation de vos équipements et jusqu’à leur réparation

Cave à vin

Votre cave à vin et spiritueux peut être garantie face à l’ensemble des sinistres cités au sein de votre contrat d’assurance habitation Crédit Mutuel.

Pack Jardin

Niveau 1

Le mobilier de jardin extérieur est assuré dans la limite de 3 500€ contre tout risque de vol et de tentative d’effraction sous couvert de preuve.
Vos engins de jardin de moins de 20CV, de type motoculteurs et tondeuses à gazon sont prises en charge au titre des garanties Vol et Incendie.

Niveau 2

En plus du matériel de niveau 1, les clôtures végétales, les arbres et arbustes, les frais de dessouchage et déblaiement sont pris en charge.

Chambre d’hôtes et gîtes

La garantie comprend une responsabilité civile ainsi qu’une aide aux pertes financières dans la limite de 1 000€ par mois.

Matériel de loisirs

Ils sont indemnisés à hauteur de 3 500€ maximum pour tout dommage subit à la suite d’un sinistre. La limite est fixée à 750€ en cas de vol avec agression et menaces à l’extérieur du domicile avec justification par dépôt de plainte dans les 24 heures qui suivent et preuves d’achat des biens volés (factures).

Les franchises exercées par le Crédit Mutuel

Chaque contrat possède une franchise unique de 120€ par sinistre, qu’il est possible de racheter pour ne plus en avoir.

Les tarifs des assurances habitation Crédit Mutuel

Les tarifs des formules ne sont pas indiqués sur le site du Crédit Mutuel : une demande devis peut être effectuée par mail ou vous pouvez contacter un conseiller.

Récapitulatif des assurances logement Crédit Mutuel

Crédit Mutuel s’impose comme un organisme d’assurance de qualité de par ses formules qui s’adapte à tous et comprennent les éléments indispensables à une bonne couverture habitation. Seul point négatif à noter : les difficultés de réservation d’une assurance sur le site en ligne.