Comment fonctionne le plafond de votre carte bancaire ?

Dépenser sans compter avec sa carte bancaire ? Pas tout à fait, même avec une carte noire, des plafonds s'appliquent : toutes les cartes bancaires incluent des limites aux sommes dépensables sur des périodes définis. Un achat important en vue ? Mieux vaut vérifier ses plafonds de carte bancaire en amont, au risque d'être bloqué. Délais, montant, fonctionnement, on vous explique tout ce qu'il faut savoir sur les plafonds de carte bancaire.

Données mises à jour Avril 2024

Le plafond d’une carte bancaire : en bref

Chaque carte bancaire possède des plafonds fixés au préalable par la banque et indiqués dans le contrat de la carte bancaire. Cela signifie que sur une période donnée, il n’est plus possible de retirer de l’argent dans un distributeur ou de régler ses achats lorsque l’on a dépassé une certaine somme. Cette limitation permet d’éviter que le client n’utilise trop sa carte bancaire. On se prémunit ainsi  d'un dépassement excessif du solde.

En cas de vol de la carte, les plafonds permettent aussi de se protéger.

Lorsque le plafond de la carte est atteint, plus aucune opération n’est alors temporairement possible, et ce même si le compte possède encore des réserves ! Votre carte est bloquée jusqu'au renouvellement de la période. Il existe deux types de plafonds de carte bancaire : les plafonds de paiement et les plafonds de retrait.

Comment fonctionne le plafond de retrait d'une carte bancaire ?

Le plafond de retrait d’une carte bancaire Est fixé à l’avance par l’utilisateur de la carte et son conseiller bancaire, et peut être modifié sous réserve de l’accord de la banque. Si la somme maximale de retrait est atteinte, l’opération de prélèvement au guichet automatique sera refusée.

Bon à savoir : Le plafond de retrait en distributeur automatique peut varier selon que l’utilisateur de la carte se trouve en France ou et l’étranger, et qu’il utilise un distributeur provenant de sa propre banque ou d’une autre.

Comment fonctionne le plafond de paiement d'une carte bancaire ?

Le plafond de paiement : la somme maximale que l’utilisateur peut dépenser lorsqu’il paie avec sa carte sur une période donnée (par semaine et par mois).

Il est déterminé lors de la signature de la convention de compte. Etant donné qu’il est bien plus fréquent de faire des achats par carte que de tirer de l’argent, ce plafond est plus élevé que le plafond de retrait.

De la même manière que le plafond de retrait, il peut être relevé ou abaissé sur demande auprès de son banquier. Il est notamment possible d’augmenter temporairement son plafond de paiement en prévision de dépenses exceptionnelles (voyage, cadeaux de Noël, etc.)

Attention : pour les utilisateurs de cartes à débit différé (où toutes les sommes réglées sont prélevées sur le compte en fin de mois par exemple). Ils doivent particulièrement être vigilants à ce type de plafonds ; en effet, si le montant maximal est mal anticipé, on peut se retrouver très au-dessus en fin de mois et se retrouver dans une situation délicate.

Les plafonds des cartes bancaires

Qu'il s'agisse d'une carte bancaire souscrite chez une banque en ligne ou chez une banque traditionnelle, la principale différence de plafonds de retrait et paiement dépend du type de carte bancaire.

Les cartes haut de gamme, souvent plus chères que les cartes classiques, offrent une gamme de services plus large que ces dernières avec en particulier des plafonds de retrait et de paiement plus élevés. Elles peuvent donc s’avérer intéressantes pour les clients effectuant régulièrement de grosses dépenses.

Les plafonds des cartes bancaires chez les banques en ligne

Les plafonds des cartes bancaires chez les banques en ligne sont bien fréquemment non négociables et fixés en fonction des revenus déclarés par le détenteur de la carte bancaire.

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Les plafonds de retraits et plafonds Les plafonds de retraits et de paiement sont en général les mêmes à l’étranger qu’en France. Il est cependant utile de prévenir sa banque avant un voyage hors Zone Européenne pour éviter que la carte ne soit bloquée lors d’une opération.

Les plafonds des cartes bancaires chez les banques traditionnelles

L'avantage avec une banque traditionnelle est le contact avec un conseiller bancaire et la possibilité d'ajuster plus facilement certains services comme le découvert autorisé, ou les plafonds paiement et de retrait de sa carte bancaire. Donc, on peut considérer que cette liste est simplement à titre indicatif.

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