Travaux faits soi-même : quelle indemnisation de l'assurance habitation ?

Comment se faire indemniser après avoir réalisé des travaux soi-même ?

Si vous ne souhaitez pas faire appel à un artisan, ou si vous avez une âme de bricoleur, avant d'entamer des travaux vous-même, il convient d'abord de contacter votre assureur pour vérifier que vous êtes bien couvert grâce aux garanties suivantes :

• Une assurance contre les inondations : par exemple, si vous endommagez une canalisation pendant vos travaux ;
• Une assurance incendie : elle couvre les départs de feu ;
• Une assurance explosion ;
• Une assurance accidents de la vie : recommandée si vous bricolez, elle vous protège en cas d'accident (fracture après une chute d'escabeau, par exemple) ;
• Une assurance responsabilité civile : elle vous couvre si vous causez des dégâts chez vos voisins ou si un ami se blesse en vous aidant.

Concrètement, faire ses travaux soi-même est bien couvert par l'assurance habitation, dans la limite des couvertures souscrites. Pensez à déclarer et assurer les travaux déjà réalisés pour ajuster votre assurance habitation si cela modifie le risque. Pour obtenir une indemnisation suite à un sinistre :

1. 1 Déclarez le sinistre à votre assurance : vous disposez d'un délai de 5 jours ouvrés après constatation des dégâts ;
2. 2 Fournissez les justificatifs : factures et preuves du sinistre (photos, vidéos, descriptif). Sans facture, l'assureur chiffrera approximativement le montant à indemniser ;
3. 3 Attendez les conclusions de l'expertise si votre assureur mandate un expert (généralement pour les dommages importants) ;
4. 4 Percevez l'indemnité : elle vous permet soit de réaliser vous-même les réparations, soit de faire appel à une entreprise.

L'assurance autorise donc à réparer soi-même les dommages causés par un sinistre : c'est l'autoréparation. Toutefois, en cas de gros dégâts (incendie, important dégât des eaux), faire appel à un professionnel reste plus judicieux.

Les risques et les avantages à faire ses travaux soi-même

L'avantage premier à faire ses travaux soi-même après l'indemnisation est économique : on estime possible de réaliser jusqu'à 30 % d'économies par rapport à un professionnel. Cette solution présente toutefois des risques : en cas de nouveau sinistre, l'expert peut opposer une non-conformité ou une malfaçon et invalider votre demande (aucune indemnisation ni recours possible) ; et certains dommages, comme les problèmes électriques, relèvent d'une exclusion de garantie.

Cas pratique : s'indemniser soi-même après un dégât des eaux

L'indemnisation suite à un dégât des eaux en réalisant les travaux soi-même est un cas particulier. La protection « dégâts des eaux » est une garantie de base : si vous en constatez un, vous devez déclarer le sinistre appuyé d'un constat amiable. Prenons l'exemple de Marcel, qui constate un dégât des eaux derrière la faïence de sa douche (canalisation rompue, placo endommagé) et souhaite réparer lui-même :

1. 1 Il prévient sa compagnie d'assurance dans un délai de 5 jours après la constatation du dégât des eaux ;
2. 2 Il remplit un constat amiable dégâts des eaux (lieu du sinistre, cause, circonstances, nature des dommages, coordonnées) ;
3. 3 Il envoie le feuillet destiné à son assureur par courrier recommandé avec accusé de réception ;
4. 4 Son assurance ouvre un dossier de sinistre, avec sa volonté de réaliser lui-même les travaux ;
5. 5 Un expert vient à son domicile constater les dommages et évaluer le coût des réparations ;
6. 6 Il reçoit une proposition d'indemnisation basée sur une estimation du prix des matériaux et du temps passé ;
7. 7 Marcel accepte le montant alloué et réalise les travaux lui-même.

Vos questions sur l'indemnisation des travaux faits soi-même