Liste des organismes de rachat de crédit
Le rachat de crédit est un projet à penser sur le long terme. Si vous voulez optimiser votre regroupement de crédit : faites appel à un intermédiaire en rachat de crédit et sélectionnez l’un des meilleurs organismes de rachat de crédit. Découvrez notre présentation des sociétés de rachat de crédit.
| 🏆 Liste des organismes de rachat de crédit |
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|---|---|
| 👍 Quelle est la meilleure banque pour un rachat de crédit consommation ? | La meilleure banque pour un rachat de crédit à la consommation est celle qui saura s’adapter à votre situation, qui sera le plus à l’écoute et qui vous proposera la meilleure option pour votre rachat de crédit. |
| 🔎 Comment choisir une société de rachat de crédit ? | Mettez en concurrence plusieurs banques : banque traditionnelle, banque en ligne et organismes de rachat de crédit, ou faites appel à un courtier qui vous facilitera la tâche grâce à une étude comparative pour vous proposer le meilleur taux possible pour votre regroupement de crédit. |
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🏦 Les organismes et sociétés de rachat de crédit
| 🏦 Organisme | 📖 Banque-mère | 🧮 Offres |
|---|---|---|
 | Crédit Agricole | ✅ Rachat de crédit conso ✅ Rachat de prêt immo |
 | BNP Paribas | ✅ Rachat de crédit conso ✅ Rachat de prêt immo |
 | Banque traditionnelle | ✅ Rachat de crédit conso |
 | Banque traditionnelle | ✅ Rachat de crédit conso ✅ Rachat de prêt immo |
 | Société Générale | ✅ Rachat de crédit conso ✅ Rachat de prêt immo |
 | Crédit Mutuel Arkéa | ✅ Rachat de crédit conso ✅ Rachat de prêt immo |
En France, il existe 7 organismes de rachat de crédit :
- Sygma by BNP Paris Personal Finance : filiale de la BNP ;
- Crédit Lift : filiale du Crédit Agricole ;
- CGI : filiale de la Société Générale ;
- My Money Bank (anciennement GE Money Bank) ;
- CFCAL : filiale du Crédit Mutuel Arkea ;
- Creatis : filiale de Cofidis ;
- Les caisses de Crédit Municipal.
Ces sociétés spécialisées ne pratiquent que le rachat de crédit. Elles ne proposent pas d’offres bancaires comme l’ouverture d’un compte courant, de compte épargne, ou encore de prêts automobiles, etc.
| 🏦 Organismes de crédit | 📖 Histoire |
|---|---|
| Sygma by BNP Paribas Personal Finance | Anciennement Sygma Banque, Sygma by BNP Paris Personal Finance est une filiale de la BNP. Elle accepte tous types de dossier de rachat de crédit : crédit à la consommation et crédit immobilier. Et elle étudie tous les dossiers, même pour les personnes fichées Banque de France. |
| Crédit Lift | Crédit Lift est une filiale du Crédit Agricole qui accepte tous types de rachat de crédit pour les particuliers. Découvrez 4 offres de rachat de crédit chez Crédit Lift, en fonction de votre besoin. |
| CGI | CGI Finances est une filiale de la Société Générale. Forte d’une expérience de plus de 20 ans dans le regroupement de crédit, CGI rachète tous types de crédits : immobiliers, travaux, crédits à la consommation, regroupements de crédits, prêts étudiants et micro-crédits. |
| My Money Bank | My Money Bank, anciennement GE Money Bank, appartient au groupe General Electric. Cet organisme de rachat de crédit offre des solutions de rachat de crédit aux ménages ayant une situation difficile à travers ses différentes formules. |
| CFCAL | Le CFCAL appartient au groupe Crédit Mutuel Arkea, fondé en 1872. Le CFCAL est spécialisé dans le rachat de crédit hypothécaire. Elle traite principalement les demandes de rachat de crédit de propriétaires qui possèdent un bien immobilier à hypothéquer. |
| Creatis | Créée en 1998 et filiale de Cofidis, Creatis est une société de rachat de crédit qui s’adresse aux propriétaires comme aux locataires. Un simulateur de rachat de crédit est disponible en ligne. |
| Les caisses de Crédit Municipal | Les caisses de crédit municipal sont des établissements publics communaux qui octroient des crédits aux particuliers et associations loi 1901, avec un système de prêt sur gage. |
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Pour demander une simulation de rachat de crédit, il faut vous rendre sur le site de chaque organisme de rachat de crédit. Vous trouverez des simulateurs en ligne, ou les coordonnées des conseillers qui pourront vous accompagner dans votre projet de regroupement de crédit.
🙋♂️ Le rôle de l'intermédiaire en rachat de crédit
Le rôle du courtier dans un rachat de crédit est le suivant :
- vous faire profiter de son réseau de partenaires, de banques et d’organismes prêteurs ;
- vous faire gagner du temps : il interroge directement les établissements pour vous ;
- vous faire bénéficier de son expérience et de ses compétences : c’est un expert qui possède toutes les connaissances du domaine.
Vous l’avez compris, faire appel à un courtier pour le rachat de crédit vous évite de prospecter et de prendre rendez-vous avec de multiples banques. Cet expert qui possède une vision globale de votre projet peut vous accompagner sur la constitution de votre dossier.
Le courtier joue le rôle d’intermédiaire entre vous et la société de rachat de crédit. Il défend votre dossier et négocie pour vous les conditions contractuelles les plus avantageuses.
Enfin, c’est son rôle de vous conseiller et vous accompagner afin que vous puissiez comprendre toutes les notions importantes avant de signer votre rachat de crédit.
💡 Notre conseil : choisissez un courtier en rachat de crédit qui est à votre écoute, réactif, et en qui vous sentez que vous pouvez avoir confiance.
🎯 Etapes d'un rachat de crédit auprès d'un organisme de regroupement de prêt
Un rachat de crédit se déroule en 5 grandes étapes. Vous pouvez mener ce projet de financement seul, et contacter directement les sociétés de rachat de crédit, ou vous faire accompagner par un courtier en rachat de crédit. Le choix de l'intermédiaire est important car vous êtes assisté par un expert qui saura valoriser votre dossier auprès des organismes de rachat de crédit.
| 👉 Étapes | 📄 Détails |
|---|---|
| 1. Constitution du dossier de rachat de crédit | La première étape consiste à préparer un dossier de candidature à présenter aux organismes de rachat de crédit. Vous devez réunir un certain nombre de documents justificatifs : état civil, situation professionnelle, revenus, budget, et logement. |
| 2. Demande de rachat de crédit | Deux possibilités :
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| 3. L’étude de faisabilité du regroupement de crédit | Votre dossier a été transmis à un organisme de crédit, par vous, par un courtier ou par une banque. Les analystes des organismes de rachat de crédit étudient votre demande. C’est à cette étape que vous devez vérifier les conditions proposées par la société de rachat de crédit. C’est à cette étape que votre intermédiaire négocie pour vous : taux d’intérêt, frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé… |
| 4. L’offre de rachat de crédit | Votre dossier est validé ! L’organisme de rachat de crédit vous envoie une offre de rachat de crédit par courrier.
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| 5. Le déblocage des fonds | Dès réception de l’offre signée, l’organisme de rachat de crédit solde vos crédits auprès des établissements concernés. La première échéance de votre regroupement de crédit est prélevée le mois suivant. |
🙋♀️ FAQ : tout savoir sur les organismes de rachat de crédit
🤔 Est-il possible de faire un rachat de crédit même si fiché banque de france ?
Une personne fichée banque de France a peu de chance de pouvoir faire un rachat de crédit. Si vous êtes fiché banque de France, cela signifie que vous avez connu des problèmes dans le paiement d’un crédit à la consommation, ou d’un crédit immobilier. Votre nom est inscrit au Fichier des Incidents de remboursements de Crédits aux Particuliers (FICP). Pour augmenter vos chances d’obtenir un rachat de crédit, vous devez apporter des garanties supplémentaires aux sociétés de rachat de crédits, par exemple en mettant en hypothèque vos biens immobiliers.
😮 Les sociétés de rachat de crédit sont-elles toutes sérieuses ?
Oui, en général, les sociétés de rachat de crédit sont sérieuses car elles sont détenues par les banques. Pour vérifier le sérieux d’un organisme de rachat de crédit, vérifiez quelle banque se cache derrière. Assurez-vous également que l’objectif de la société de rachat de crédit soit de faire baisser votre taux d’endettement et de réduire votre mensualité !
🏆 Quel est le meilleur organisme pour le rachat de crédit ?
Le meilleur organisme de rachat de crédit est Sofinco qui profite de bons retours de ses clients.
⚡ Pourquoi on me refuse un rachat de crédit ?
Un rachat de crédit peut être refusé par les organismes de regroupement de prêt pour plusieurs raisons :
- un taux d'endettement trop élevé ;
- un premier rachat de prêt dans les 1 an précédent l'opération ;
- un profil financier trop risqué pour les sociétés de prêt.