Meilleur taux de rachat de crédit : trouver le taux le plus bas | avril 2024

Taux moyen constatés en Avril 2024 - site : Banque de France

Les meilleurs taux de rachat de crédit actuels - Avril 2024

Pour obtenir le meilleur taux possible pour votre rachat de crédit vous devez comprendre ce qui le fait évoluer. Comme pour un emprunt classique, plusieurs facteurs sont à prendre en compte.

Les meilleurs taux de rachat de crédit varient actuellement pour plusieurs raisons :

• La durée du rachat de crédit : les rachats de prêts longs ont des taux d’intérêt plus élevés, car le risque d’une défaillance de remboursement pour la banque est plus élevé.
• Votre profil emprunteur : en fonction de votre statut salarial, de votre âge, du type de logement, de vos revenus ou encore de vos charges, le taux pratiqué par la banque en rachat de crédit peut varier.
• Les taux d’usure de la Banque de France : qui correspondent aux taux d’intérêt maximum légaux que peuvent pratiquer les organismes de rachat de crédit.
• La nature de vos dettes : un rachat de crédit immo (60% du regroupement concerne un crédit immo) à un taux plus faible qu’un rachat de crédit conso. Un regroupement de prêts à la consommation concerne uniquement des crédits conso.
  Cela peut être un prêt personnel, un découvert bancaire, des factures impayées ou encore un crédit renouvelable. Les taux sont plus élevés pour ces opérations car il n’y a aucune garantie apportée par un bien immobilier.

  Le taux actuel moyen pour un rachat de crédit conso : Entre 5,26% et 16,50% en fonction du montant et de vos besoins.

  Pour bénéficier des taux les plus bas du rachat de crédit immobilier, il faut que votre opération de regroupement de prêt inclut un prêt immobilier avec une autre dette. La part du crédit immo doit être au moins égale à 60% de l’opération de rachat de crédit.

  Le taux actuel moyen pour un rachat de crédit immobilier : Entre 3,23% et 4,47% en fonction du montant.

Comment est calculé le taux du regroupement crédit ?

Le taux du regroupement de crédit indique le coût du financement pour un emprunteur par rapport au capital total emprunté. Ce taux de rachat de crédit immo conso est fixe la plupart du temps mais peut être variable dans certains contrats.

Deux taux sont à prendre en compte pour calculer le taux de votre rachat de crédit :

• Le taux nominal du rachat de crédit ;
• Le taux annuel effectif global (TAEG).

Le taux nominal du rachat de crédit est celui pratiqué par chaque banque ou organisme de rachat de crédit en fonction de critères propres. Chaque dossier emprunteur reçu possède une note qui détermine le taux qui sera appliqué au rachat de crédit. Pour un avoir un taux nominal de rachat de crédit bas il faut avoir une situation financière rassurante : stable avec un risque faible de ne pas assumer ses remboursements.
Ce taux nominal évolue également à la hausse ou à la baisse en fonction des taux d’usure applicable imposés par la Banque de France.

Le TAEGest le taux le plus pertinent pour comprendre le coût de son regroupement de crédit. Plus élevé que le taux nominal, il prend en compte le coût de l’assurance emprunteur, les frais de dossier, les frais du courtier,.. Pour un même capital regroupé, le rachat de crédit au meilleur tauxsera celui avec le TAEG le plus faible.
Le TAEG ne peut pas être supérieur au taux d’usure applicable.

Que comprend exactement le TAEG ? ✅ Le taux nominal de l’organisme en rachat de crédit (entre 2% et 10%) ;
✅ Les frais de dossier (1% du montant financé) ;
✅ Les frais de l’intermédiaire comme le courtier (1% à 8% du montant financé) ;
✅ L’assurance ou les garanties obligatoires du regroupement de prêts (0,2 à 1%) ;
✅ L’évaluation du bien immobilier si nécessaire.

Quelle banque propose le rachat de crédit au meilleur taux ?

Pour obtenir le meilleur rachat de crédit possible il vous faudra un bon taux. Chaque banque en rachat de crédit a une façon différente de faire son calcul, l’idéal est de se rapprocher d’un organisme spécialisé en rachat de crédit, souvent filiale de banque traditionnelle. Dans le tableau ci-dessous sont indiquées les meilleures banques avec leur filiales sur le rachat de crédit.

Obtenir un rachat de crédit au taux le plus bas est plus facile en se faisant accompagner par un courtier en rachat de crédit. Le courtier n’est pas une banque mais un intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP) en contact avec les organismes bancaires. En passant par le meilleur courtier en regroupement de prêts vous aurez plus de propositions aux meilleurs taux pour votre dossier.