Quelle banque sans frais de tenue de compte ?

Quelles offres bancaires sans frais de tenue de compte ?

Les frais de tenue de compte pèsent sur le total des frais bancaires auquel font face les usagers. Autrefois gratuits chez les banques traditionnelles, ils ne cessent désormais d’augmenter. Peut-on trouver sur le marché des banques qui maintiennent la gratuité des frais de tenue de compte ? Tour d’horizon.

Les banques digitales sans frais de tenue de compte

Le critère des frais de tenue de compte fait partie des éléments qu’un client compare quand il souhaiter changer de banque. Dans leur course à l’acquisition de clients, les banques en ligne et les néo-banques proposent la gratuité des frais de tenue de compte avec ou sans conditions de revenu.

Frais de tenue de compte dans les banques en ligne sans conditions

Frais de tenue de compte dans les banques en ligne sans conditions
Banque Frais de tenue de compte Conditions de la gratuité des frais de tenue de compte En profiter
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque Gratuits
  • Offre Welcome : 1 opération / mois
  • Offre standard Visa Classic : 1000 € de revenus net par mois ou 2500 € d’encours
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Logo Hello BankHello bank! Gratuits
  • Offre standard Visa Classic : 1000 € de revenus net par mois

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Logo FortuneoFortuneo Gratuits
  • Offre standard Visa Classic : 1000 € de revenus net par mois

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Logo bforbankBforbank Gratuits
  • Offre standard MasterCard Classic : 1200 € de revenus net par mois ou 5000 € d’encours
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En ce qui concerne les frais de tenue de compte, les banques en ligne restent offensives à l’heure où la majorité des établissements bancaires les mettent en place ou les augmentent. Cette gratuité des frais de tenue de compte n’est accompagnée d’aucune exigence chez Boursorama Banque, BforBank, Hello bank! et Fortuneo.

Ce n’est pas le cas chez ING Direct (condition de versement), de monabanq (obligation de posséder une carte bancaire payante) et chez certaines banques mobiles comme Orange Bank et N26 (condition d’utilisation). En revanche, parmi les néobanques, détenir un compte chez Revolut n’entraine pas de frais de tenue de compte.

 
Banques digitales sans frais de tenue de compte mais sous conditions
Banque
Conditions pour la gratuité
des frais de tenue de compte
Coût si non respect des conditions
ING Direct Gratuit sous réserve de verser 1 200 € minimum par mois sur le compte courant 5 € / mois
monabanq Gratuit à condition de détenir une carte bancaire 2 € / mois
Orange Bank Gratuit sous réserve d’effectuer 3 opérations mensuelles par carte 5 € / mois
N26 Gratuit à condition de réaliser 9 opérations par trimestre.
(Conditions levées si le titulaire est âgé de moins de 26 ans)
2,90 € / mois

Gratuité des frais de tenue de compte chez les banques traditionnelles

Les bancassureurs constituent une solution pour ne pas payer de frais de tenue de compte. Ils sont gratuits à la Macif, chez Axa Banque et chez Allianz Banque. Toutefois, pour Axa Banque, le client doit détenir une carte bancaire, et pour Allianz Banque, il doit effectuer au moins 4 mouvements créditeurs chaque année. On peut également mentionner certaines caisses régionales du Crédit Agricole (CA Anjou-Maine, CA Ile-de-France, CA Centre-Loire, CA Touraine-Poitou, CA Normandie-Seine, CA La Réunion, CA Pyrénées-Gascogne), le Crédit Coopératif.

LCL avait mis en place des frais de tenue de compte depuis le 1er avril 2016. Six mois plus tard, l’établissement a revu sa position. Depuis, les frais de tenue de compte sont gratuits pour les clients qui domicilient leur revenu dans l’établissement. Peu importe qu’ils aient choisi ou pas le relevé électronique. Par contre, les autres clients doivent s’acquitter de frais de tenue de compte. Ceux qui fonctionnent via des relevés en ligne doivent débourser 4,50 euros par trimestre. Ce montant passe à 6 euros par trimestre pour ceux qui optent pour les relevés papier.

Voici la liste* des banques qui proposent une offre standard sans frais de tenue de compte sous conditions :

Banques sans frais de tenue de compte sous conditions
Banque
Conditions pour la gratuité
des frais de tenue de compte
Coût si non respect des conditions
Axa Banque Gratuit à condition de détenir une carte bancaire 4 € / trimestre
Allianz Banque Gratuit à condition de réaliser 4 mouvements créditeurs par an 30 € / an
Caisse d’Epargne Auvergne-Limousin Gratuit sous réserve d’un nombre d’opérations requis 3,70 € / trimestre
Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon Gratuit pour les titulaires d’un compte sans moyen de paiement ou effectuant un certain nombre de transactions 4 € / trimestre
Crédit Agricole Atlantique-Vendée Gratuit avec l’option du relevé en ligne 1,50 € / mois
Crédit Agricole de Lorraine Gratuit pour les titulaires d’une carte internationale standard et haut de gamme
ou pour ceux qui possèdent un encours minimum de 30 000 €
1,50 € / mois
pour ceux ayant choisi le relevé de compte en ligne
LCL Gratuit sous réserve de domicilier ses revenus 4,50 € / trimestre

*Ces listes sont évidemment évolutives en fonction des réajustements tarifaires des établissements.

Pourquoi des frais de tenue de compte payants ?

Ce n’est que depuis quelques années que les frais de tenue de compte sont facturés par la majorité des banques. D’ailleurs, leur généralisation a poussé les autorités à les intégrer dans l’extrait standard des tarifs bancaires à partir de 2014. Les frais de tenue de compte servent à couvrir le coût de fonctionnement de la gestion humaine et informatique du compte courant et des diverses opérations liées.

Pour expliquer leur généralisation et leur augmentation, les banques évoquent désormais ces ressources comme un moyen de financer l’amélioration de leur parc informatique, la transformation digitale de leurs offres et de leurs services, et le maintien d’un réseau d’agences physiques de proximité.

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