Comparatif cartes bancaires : tarifs, conditions de revenus, offre de bienvenue

carte bancaire gratuite
Dans quelle banque en ligne trouver une carte bancaire gratuite et selon les meilleures conditions ?

Les frais bancaires prélevés par les banques traditionnelles sont en partie le fait des coûts liés à la carte bancaire. Les frais annuels d'abonnement à la carte bancaire oscillent entre 40 € et 50 € pour une carte de crédit classique et entre 120 € et 240 € pour une carte de crédit haut de gamme. Comment réaliser des économies sur ce type de frais bancaires ? Une réponse est apportée par les banques en ligne qui proposent pour la plupart des cartes bancaires gratuites.


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Banque en ligne : comparatif des cartes bancaires

Carte bancaire : le comparatif
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Cartes bancaires proposées
Type de carte

Carte Visa Electron
Carte Visa Classic
Carte Visa Premier

Carte Mastercard
Carte Gold Mastercard
Carte World Elite Mastercard
Ecarte Virtualis

Carte Visa Classic
Carte Visa Premier

Carte Visa Classic
Carte Visa Premier
Carte Visa Infinite

Carte Visa Electron
Carte Visa Classic
Carte Visa Premier

Carte Gold
Mastercard

Conditions d'obtention
par type de carte*

Sans conditions de revenus
(offre Welcome)

A partir de
1 200€ de revenus / mois

Aucune

A partir de
1200€ de revenus par mois

Sans conditions de revenus
(Visa Electron)

Aucune
Abonnement annuel
Coût carte bancaire Gratuite Gratuite 24€ / an Gratuite Gratuite Gratuite
Conditions de gratuité Aucune 1 opération / mois Non pertinent 3 opérations / trimestre Aucune 1200€ de versements
mensuels
ou 5000€ d'encours
Autres services et opérations
Retrait au DAB hors réseau Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait et paiement en zone UE Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait et paiement hors zone UE 1,94%
du montant
1,94%
du montant
2%
du montant
1,95%
du montant
2%
du montant
2%
du montant
Assurance des moyens de paiement (facultative) Gratuite Gratuite Gratuite 24€ / an 26,50€ / an Gratuite
Renouvellement CB anticipé 10€ 10€ Gratuit 10€ 15€ 10€
Nouveau code confidentiel 7€ 7€ Gratuit Gratuit par sms 5€ 7€
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Conditions tarifaires non-exhaustives, à jour du 03/04/2019. Voir conditions complètes sur les sites des banques.

*Il est également possible de bénéficier de la gratuité de la carte bancaire à condition de disposer d'un encours minimum (sur compte courant ou livret d'épargne) auprès de la banque. Voir conditions sur les sites des banques.

Faire des économies sur ses frais bancaires

Malgré le le gel de la hausse des frais bancaires consenti par les banques pour 2019, ceux-ci restent conséquents. En moyenne, un Français client d’une banque de réseau dépense entre 66,50€ et 212,50€ de frais bancaires chaque année. Frais de tenue de compte, abonnement à la carte bancaire et assurance des moyens de paiement figurent parmi les prestations les plus onéreuses.

Dans ce contexte, les banques en ligne deviennent très attractives. Leurs coûts de fonctionnement moins élevés (pas d’agences physiques, démarches dématérialisées, etc.) leurs permettent d’afficher des tarifs particulièrement bas. Par exemple, en 2017, les clients de Fortuneo et de Boursorama Banque n’ont déboursé, en moyenne et respectivement, que 10,01€ et 11,75€.

Coût moyen d’une carte bancaire

Chez les banques traditionnelles, le coût d'abonnement une carte classique à débit différé s’élève en moyenne à 45,19€ par an, contre 43,22€ en moyenne pour la version à débit immédiat. Pour une carte haut de gamme, il faut s’acquitter en moyenne de 127€ par an, contre 303€ pour les cartes Black de prestige. Inversement, dans les banques en ligne, l'abonnement à la carte bancaire est gratuit, parfois sous conditions. En outre, les diverses opérations payantes restent moins chères. 

Les banques en ligne font aussi la différence sur les frais de tenue de compte. Les frais de tenue de compte sont nuls, alors qu’ils représentent un coût moyen annuel de 21,33€ pour les clients des banques traditionnelles (+ 2,24 % sur un an).

Il suffit d’additionner la moyenne des frais de tenue de compte et du prix d’une carte bancaire classique pour évaluer la source potentielle d’économies réalisable chaque mois. Attention toutefois,la gratuité de la carte bancaire dépend du respect des conditions de revenus, de dépôt ou d’utilisation.

Comparer les banques en lignePour comparer les offres des banques en ligne et les conditions de gratuité des cartes bancaires en détail, consultez notre comparatif des banques en ligne !

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