Fortuneo ou ING : quelle banque choisir ?

Parmi les nombreuses offres de banques en ligne, il peut être difficile de repérer la banque qui répond le mieux à ses besoins. Vaut-il mieux ouvrir un compte Fortuneo ou ING Direct, deux établissements en ligne à l’offre bancaire similaire ? En particulier, en quoi ces deux banques se différencient-elles ?

Fortuneo et ING en bref

Fortuneo et ING Direct sont deux banques en ligne qui ont en commun d’être des filiales de grandes banques de réseau : Crédit Mutuel Arkéa pour Fortuneo, et ING (groupe de bancassurance néerlandais) pour ING (anciennement ING Direct). Elles offrent toutes les deux à leur client l’accès à des services bancaires, mais également des crédits et assurances, avec une offre relativement similaire.

Fortuneo en bref

Fortuneo
Date de création 2000
Nombre de clients en 2019 365 000
Appartenance Filiale du Crédit Mutuel Arkéa
Carte bancaire Gratuite
Principales opérations bancaires Gratuites
Conditions d’ouverture de compte 1200€ de revenu minimum ou 5 000 € d’épargne
Avantages
  • Carte Mastercard Classic/ Gold/ Elite gratuite
  • Offre de courtage en ligne performante
  • Meilleur rendement assurance-vie

ING en bref

ING Direct
Date de création 1997 au Canada et 2000 en France
Nombre de clients en 2019 > 1 million en France
Appartenance Filiale du groupe de bancassurance ING
Carte bancaire Gratuite sous conditions
Principales opérations bancaires Gratuites
Conditions d’ouverture de compte Versement minimal de 300 € à l’ouverture
Avantages
  • Pas de conditions de revenus ou de versement pour le compte bancaire
  • Une offre de crédit immobilier avantageuse
  • Des tarifs attractifs

La carte bancaire chez ING et Fortuneo

La première différence entre les deux banques se situe au niveau de leur offre de carte bancaire. Que ce soit au niveau des gammes de cartes proposées, des conditions d’octroi et d’usage, en quoi les deux offres se différencient-elles ?

Les gammes de cartes

carte-bancaires

ING Direct ne propose que la carte Gold Mastercard, mais a le gros avantage de rendre cette carte haut de gamme accessible sans conditions de revenus. De son côté, Fortuneo offre à ses clients l’accès à trois types de cartes différentes s’adaptant aux différents besoins de ses clients : la Mastercard classique, la Gold Mastercard et même la World Elite Mastercard (carte noire), très rare chez les banques en ligne.

Nom de la carte Offre Fortuneo ING Direct
Mastercard Classique Simple et universelle    
Gold Mastercard Haut de gamme    
World Elite Mastercard Prestige    

Les conditions d’octroi et d’usage

Toutes les cartes de paiement ING Direct et Fortuneo sont gratuites sous conditions. Les deux banques diffèrent ainsi également au niveau des conditions d’accès et d’usage de leur carte bancaire.

Fortuneo

Fortuneo propose trois types de cartes bancaires aux conditions d’accès différentes : la Mastercard Classique, la Gold Mastercard et la World Elite Mastercard.

Conditions d’accès à une CB Fortuneo
Type de carte Conditions d’octroi Conditions d'usage
MasterCard Classique 1 200 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription
ou
5 000 € d’épargne détenus chez Fortuneo (versement possible à la souscription)
1 opération par mois
(ou facturation de 3 € par mois)
Gold MasterCard 1 800 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription
ou
10 000 € d’épargne préalablement détenus chez Fortuneo
1 opération par mois
(ou facturation de 5 € / mois)
World Elite MasterCard 4 000 € de revenus nets mensuels à justifier à l'ouverture Versement mensuel de 4 000 €
(ou facturation de 50 € / trimestre)

ING Direct

ING Direct propose un seul type de carte bancaire à ses clients : la carte Gold Mastercard. La banque en ligne n’impose pas de conditions d’accès à cette carte de paiement : tous ses clients peuvent y avoir accès. En revanche, sa gratuité est elle soumise à conditions.

Pour pouvoir bénéficier d’une carte Gold Mastercard gratuite chez ING Direct il faut donc :

Verser au minimum 1200€ chaque mois sur son compte courant
OU
Détenir au moins 5 000 € d’épargne sur son livret ou son assurance-vie

Si aucune de ces deux conditions n’est vérifiée, la carte est alors facturée 5€ / mois.

L’épargne chez Fortuneo VS ING Direct

epargne
Quelles solutions d'épargne chez ces banques en ligne ?

Parallèlement à leur offre bancaire, Fortuneo et ING ont développé une solide gamme de produits d’épargne.

L’épargne chez ING Direct

Epargne réglementée

ING commercialise deux livrets d’épargne réglementés :

  • Livret A : plafonné à 22 950 €, son taux est fixé à 0,75% jusqu’au 01/02/2020 ;
  • LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : plafonné à 12 000 €, son taux est fixé à 0,75%.
Produits d’épargne exclusifs

ING Direct a également développé pour ses clients des produits d’épargnes aux services exclusifs.

  • Livret d’Epargne Orange :
    • Pas de frais d’ouverture, de clôture ou de gestion;
    • Taux boosté à 2 % pendant 2 mois suivants l’ouverture du livret (sur un montant de 50 000 € maximum) ;
    • Taux de rémunération de base à 0,10 % brut ;
    • Plafond fixé à 3 millions d’euros ;
    • Versement initial de 10 € ;
    • Capital mobilisable à tout moment.
  • Contrat d’assurance vie ING-Vie :
    • Versement initial minimum de 300 €;
    • Pas de frais d’entrée ni d’arbitrage;
    • Frais de gestion de 0,75% par an sur les fonds en euro et 0,95% par an sur les supports en unités de compte
    • Gestion libre ou placée sous mandat via l’assureur Rothschild HDF Investment Solutions, au choix.

L’épargne chez Fortuneo

Epargne réglementée
  • Livret A: rémunéré à 0,75%, plafond de 22 950 € (hors capitalisation des intérêts)
  • Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS): rémunéré à 0,75 %, plafond de 12 000 € (hors capitalisation des intérêts)
Produits d’épargne exclusifs

En plus des livrets réglementés, Fortuneo propose deux livrets exclusifs, le Livret + et le Livret + Enfant.

Type de Livret Fortuneo Livret + Livret + Enfant
Taux de rémunération 0,30 % 1 %
Risque de perte de capital Aucun
Plafond 10 000 000 € 10 000 €
Conditions d’accès Etre une personne physique de plus de 18 ans, française ou résidant en France Etre une personne physique de moins de 18 ans, française ou résidant en France

Prime de bienvenue: Fortuneo propose par ailleurs un taux très compétitif de 2,50 % pendant 4 mois à ses clients à l’ouverture d’un Livret +.

Quelle banque choisir pour l’épargne ? Fortuneo et ING Direct propose ainsi les mêmes livrets d’épargne réglementée, avec le Livret A et le LDDS. Au niveau des offres d’épargne exclusives des deux banques, Fortuneo ressort grande gagnante pour le livret d’épargne, avec un taux de 0,30 % très compétitif (en particulier avec le taux majoré de bienvenue de 2,50% pendant 4 mois) et un plafond de 10 millions d’euros particulièrement élevé.
En revanche, ING Direct propose un contrat d’assurance-vie à la gestion souple et présentant peu de frais.

Les crédits : ING Direct VS Fortuneo

Le crédit chez Fortuneo

La banque en ligne a développé une offre de crédit immobilier à taux fixe de 1,62 % au 12/04/2019 sur 15 ans (frais d’assurance et de garantie inclus). Malheureusement, Fortuneo ne propose pas de crédit à la consommation à l’heure actuelle.

Quels sont alors les avantages du crédit immobilier chez Fortuneo ?

  • Un taux compétitif: Fortuneo se place parmi les banques en lignes à la gamme de services la plus compétitive notamment grâce à son offre de crédit immobilier. Fortuneo propose en effet à ses clients des taux d’emprunt compétitifs fixes sur des durées de 7 à 25 ans et pour des montants allant de 100 000 € à 1 000 000 €.
  • L’absence de frais: Pas de frais de dossier, ni indemnités de remboursement anticipé ou changement de date de prélèvement mensuel des échéances.
  • Une gestion de ses crédits facilitée: Les clients Fortuneo peuvent souscrire à tous les crédits de la banque entièrement en ligne. Ils bénéficient également au moment de leur demande d’emprunt de l’aide d’une simulation personnalisée, ainsi que d’une équipe de conseillers spécialisés dans le crédit immobilier, disponibles par téléphone du lundi au samedi.

Qui peut bénéficier du crédit Fortuneo ?L’offre de crédit immobilier Fortuneo est réservée aux titulaires d’un compte Fortuneo. D’autre part, le prêt doit impérativement servir à financer ou refinancer un bien immobilier ancien sans travaux ou neuf déjà construit.

Le crédit chez ING Direct

ING Direct propose à ses clients une offre de crédit immobilier à un taux fixe très avantageux de 1,58 % sur 15 ans au 21/05/2019 (taux préférentiel sous condition de souscription d’un compte courant ING avec domiciliation des revenus, sans ces conditions le taux est à 1,74 %) incluant les frais de dossier et de garanties.

  • Des tarifs attractifs: Le crédit immobilier ING Direct permet d’emprunter de 80 000 € à 1 500 000 € à des taux parmi les plus performants du marché, avec des frais de dossiers fixes quel que soit le projet.
  • Facilité de gestion: L’offre de crédit immobilier ING Direct, souscriptible en ligne, s’accompagne d’un accès à des conseillers spécialisés et d’une réponse de principe immédiate. Par ailleurs, ING Direct accorde également des prêts exress à ses clients en cas d’imprévu.
  • Transférabilité: En cas d’achat ou de revente avant échéance du crédit immobilier, ING Direct propose à ses clients de transférer le capital restant dû sur leur nouveau projet.

A noterLe prêt immobilier ING Direct est accessible à toute personne majeure âgée de 18 à 64 ans. En revanche, tout comme Fortuneo, ING Direct ne propose à l’heure actuelle pas de crédit à la consommation.

La bourse chez ING Direct et Fortuneo

courtage-en-ligne

La bourse chez ING Direct

ING Direct s’adresse également aux amateurs de placements en ligne avec une offre de courtage en ligne attractive :

  • Peu de frais de gestion: ING Direct ne facture en effet pas de frais d’ouverture ou de clôture, de frais de tenue de compte et d’abonnement, ni de frais de droits de garde
  • Des tarifs intéressants: Les frais de courtage sur les ordres de bourse inférieurs à 1000€ sur Euronext sont de 4€ par transaction. Sur le marché des Etats-Unis, ils s’élèvent à 15 € par transaction pour un ordre de bourse inférieur ou égal à 3 000 €.
  • Variété de produits accessibles: Parmi les supports du marché, ING Direct propose des titres vifs (obligations, actions, etc.), des produits dérivés (Warrants, Trackers, Certificats…), des OPCVM (Sicav, FCP…).
  • Aide à la décision: ING Direct donne gratuitement accès aux cours en direct et aux informations et analyses d’experts pour prendre ses décisions en toute connaissance de cause. D’autres outils comme Quickrank, Multicritère ou Wincharts aident aux passages d’ordres rapides.

La bourse chez Fortuneo

L’offre de bourse est l’un des gros points forts de Fortuneo, qui se place en effet en figure d’experte dans ce domaine parmi les banques en ligne. L’offre de courtage en ligne Fortuneo se décompose en plusieur profils permettant de répondre aux besoins des différents types d’investisseurs: Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres et 0 courtage.

Type d'offre Optimum Trader Actif Trader 100 offres 0 courtage
Frais de tenue de compte Gratuits
Prix de l'ordre
  • 1,95 € pour tout ordre inférieur à 500 €
  • 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €
  • 0,20 % au-delà
  • 9,50 € pour tout ordre inférieur ou égal à 10 000 €
  • 0,12 % au-delà
6,50 €
  • 0 € pour les 2 premiers ordres par mois
  • Puis 20 € pour un ordre jusqu’à 10 000 €
Conditions d'utilisation Aucune Minimum de 30 transactions par mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois Minimum de 100 transactions par mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois Aucune
Conditions d'encours Aucune Minimum de 50 000 € d’encours

L’offre de bourse en ligne Fortuneo a également plusieurs avantages :

  • La prime de bienvenue, grâce à laquelle les 100 premiers ordres sont offerts aux nouveaux clients Fortuneo qui ouvrent un compte bourse
  • L’accès à des produits d’investissements nombreux et variés: Les clients bourse de Fortuneo peuvent en effet accéder à l’ensemble du marché des SICAV et fonds, soit à plus de 9 000 fonds différents dont près de 1 300 présentent des droits d’entrée de moins de 1%.
  • L’accès gratuit à des outils d’aide à la décision en temps réel: streaming, analyse technique et passage d’ordre rapide

L’ouverture de compte chez ING VS Fortuneo

Fortuneo et ING Direct proposent toutes les deux à leurs clients d’ouvrir soit leur compte entièrement en ligne (avec signature électronique de la convention de compte) soit par voie postale, en adressant l’ensemble des pièces justificatives nécessaires à l’ouverture du compte au siège de la banque.

Ouverture de compte en ligne Fortuneo

Les démarches pour ouvrir un compte Fortuneo sont particulièrement simples à suivre et clairement expliquées. Une fois sur le site internet de Fortuneo, il suffit en effet de:

  1. Remplir le très simple et rapide formulaire de souscription qui concerne les informations personnelles du souscripteur (coordonnées, revenus mensuels…) et lui demande de choisir le type d’offre à laquelle il souhaite souscrire (type de carte, autorisation ou non de découvert, assurance complémentaire, livret d’épargne…)
    Les informations sont enregistrées, et le client peut donc interrompre sa démarche à tout moment pour la reprendre plus tard.
  2. Signer électroniquement la convention de compte: pour cette étape, il suffit d’entrer un code confidentiel reçu par sms sur le site Fortuneo au moment de la souscription.
  3. Télécharger les pièces justificatives :
    • Pièces d’identité
    • RIB
    • Avis d’imposition (ou bien un justificatif de revenus, mais il faudra alors ajouter un second justificatif d’identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois).
  4. Valider l’ouverture de compte
    Il faut verser un montant initial de 300€ minimum sur son compte Fortuneo à l’ouverture pour l’activer définitivement.

Délai d’ouverture Une fois toutes les démarches effectuées et que le dossier complet et conforme est réceptionné par Fortuneo, la banque annonce un délai moyen avant l’ouverture du compte de 15 jours ouvrés (soit environ 3 semaines). Il est toutefois possible de s’octroyer un délai de rétractation de deux semaines au moment de la souscription pour se laisser le temps de changer d’avis.

Puvrir un compte chez ING

La procédure pour ouvrir un compte ING est globalement la même que pour Fortuneo. Le formulaire de souscription est un peu plus long et détaillé que pour Fortuneo, et ING demande également à ses clients de fournir un certain nombre de pièces justificatives supplémentaires à l’ouverture du compte :

  • 2 justificatifs d’identité
  • 1 justificatif de revenus
  • 1 justificatif de domicile.

Délai d’ouverture Le traitement du dossier par ING Direct se fait de manière bien plus rapide puisque la banque s’engage à traiter la demande d’ouverture de compte dans un délai de 5 jours ouvrés après réception du dossier complet et conforme. Il faudra ensuite attendre encore 2 à 3 jours ouvrés pour la réception par voie postale de ses moyens de paiement.

Application et Espace Client

banque-en-ligne
L'ensemble des services d'une banque en ligne sont accessibles depuis son smartphone ou ordinateur.

En tant que banques en ligne, Fortuneo et ING ne possèdent pas d’agence physiques pour accueillir et conseiller leurs clients. Il est donc primordial pour ces deux établissements de proposer à leurs souscripteurs une application mobile, un site internet et un Espace Client clairs et efficaces afin de leur permettre de gérer leurs comptes en autonomie.

Application et espace client Fortuneo

Fortuneo a choisi d’opter pour la simplicité et l’ergonomie dans le développement de son espace client ainsi que son application. Il en résulte une plateforme performante et pratique, à laquelle il est possible d’accéder depuis son ordinateur, mais également son iPhone, iPad et appareil Android.

L’application sécurisée Fortuneo permet aux clients de cette banque de gérer tous leurs comptes et contrats (assurance, prêts…) où qu’ils soient et en temps réel grâce aux notifications mobile. Du virement au versement en passant par l’achat et la vente de valeurs boursière, on notera que l’intégralité des opérations bancaires courantes sont disponibles directement sur l’application mobile.

L’application propose enfin certains services originaux comme la géolocalisation des distributeurs de billet partout dans le monde, ou encore le Treemap qui permet de visualiser l’ensemble de ses valeurs détenues en bourses sur une carte colorée.

Application et espace client ING

ING Direct propose de son côté une application mobile disponible sur Android et iPhone. Parfaitement sécurisée, l’application protège notamment les données et les paiements avec une validation d’accès par capteur d’empreintes digitales Touch ID et alerte son utilisateur en cas d’opérations importante par des alertes notifications (prise en compte d’un virement, versement du salaire…).

L’Espace Client ING Direct a également la spécificité de proposer deux services originaux et intéressants :

  • Le Coach Épargne qui permet aux clients de faire le point sur leur projet d’épargne et propose des recommandations personnalisées sur le court, moyen et long terme;
  • Le CoachING, un espace réservé aux clients d’ING donnant des astuces pour mieux gérer son argent au quotidien.

Bilan

ING Direct et Fortuneo proposent ainsi deux offres très similaires, avec des tarifs au coude à coude, notamment au niveau du compte en banque. ING Direct est un peu moins chère, notamment au niveau du crédit immobilier, et impose des conditions d’accès moins rigides que sa concurrente.

Au niveau des frais en cas de découvert, les banques sont également comparables, avec des intérêts débiteurs de 8% par an pour un découvert autorisé chez ING Direct et 7% par an chez Fortuneo, et 16% par an chez les deux banques pour un découvert non autorisé.

En revanche, que ce soit au niveau des cartes bancaires ou des offres de courtage en ligne, Fortuneo a l’avantage d’être plus diversifiée et donc de pouvoir répondre à des besoins plus divers.

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