Boursorama Banque ou ING ?

Avec la multiplication des établissements bancaires en ligne, il peut s’avérer difficile de faire un choix parmi toutes les offres disponibles. Qu’est-ce-qui différencie Boursorama Banque de ING, ces deux banques aux services similaires, et comment choisir l’établissement le mieux adapté à ses besoins ?

Boursorama et ING en bref

Boursorama Banque et ING Direct font partie des banques en ligne possédant le plus de clients en France. Elles ont en commun de dépendre toutes deux de grands groupes bancaires : Société Générale pour Boursorama et ING (groupe de bancassurance néerlandais) pour ING.

Boursorama en bref

Boursorama Banque
Date de création Création en 1995 (au départ site d’information boursière) et lancement de l’activité banque entre 2005 et 2014
Nombre de clients en 2019 > 1 million en France
Groupe Société Générale
Carte bancaire Gratuite sous conditions
Principales opérations bancaires Gratuites
Conditions d’ouverture de compte Offre Boursorama Welcome sans conditions de revenus et avec versement initial de 10€
 

ING en bref

ING 
Date de création 1997 au Canada et 2000 en France
Nombre de clients en 2019 > 1 million en France
Appartenance Filiale du groupe de bancassurance ING
Carte bancaire Gratuite sous conditions
Principales opérations bancaires Gratuites
Conditions d’ouverture de compte Versement minimal de 300 € à l’ouverture
Avantages
  • Pas de conditions de revenus ou de versement pour le compte bancaire
  • Une offre de crédit immobilier avantageuse
  • Des tarifs attractifs
 

La carte bancaire chez ING et Boursorama Banque

Qu’est-ce-qui différencie l’offre de carte bancaire d’ING de celle de Boursorama ? Que ce soit au niveau des gammes de cartes proposées, des tarifs ou encore des conditions d’accès, quelles sont les principales divergences entre ces deux banques en ligne ?

Les gammes de cartes ING et Boursorama Banque

Au niveau des différents types de cartes bancaires proposés, on constate d’abord que ING a fait le choix de se tourner vers le réseau de cartes bancaires Mastercard, tandis que Boursorama a choisi Visa.

carte gold
ING donne accès à la carte Gold sans conditions de revenus.

En termes de gammes de cartes proposées, ING n’offre que la carte Gold Mastercard à ses clients, mais a la particularité de rendre carte carte haut de gamme accessible sans conditions de revenus, ce qui est un avantage exceptionnel par rapport à ses concurrentes. De son côté, Boursorama propose à ses clients 4 gammes de cartes différentes, de la Visa Classic à la Visa Ultim, avec une Visa Classic accessible sans conditions de revenus au travers de l’offre Boursorama Welcome.

Réseau Nom de la carte Type de débit Offre Boursorama ING
Mastercard Mastercard Classique Immédiat ou différé Simple et universelle    
Gold Mastercard Immédiat ou différé Haut de gamme    
World Elite Mastercard Immédiat ou différé Prestige    
Visa Visa Welcome Immédiat Simple et universelle    
Visa Classic Immédiat ou différé    
Visa Premier Immédiat ou différé Haut de gamme    
Visa Ultim Immédiat ou différé Prestige    

Carte de paiement pour mineurs BoursoramaBoursorama Banque propose également une offre de carte bancaire pour mineurs avec son offre Kador dédiée aux 12-17 ans. Cette offre permet à des mineurs de bénéficier, sous accord de leur tuteur légal, d’une carte de paiement Visa Classic à autorisation systématique gratuite et sans conditions d’usage ou de versements.

Notre avis: avantage pour INGING est la seule banque en ligne à proposer une carte haut-de-accessible sans condition de revenus.

Les conditions d’octroi et d’usage

Que ce soit ING ou Boursorama Banque, les deux banques proposent leurs cartes bancaires gratuitement, à condition que leurs clients remplissent certaines conditions d’accès et d’usage de ces cartes de paiement (il s’agit souvent d’un nombre minimal d’opérations de paiement à effectuer par mois). Quels sont les détails de ces conditions ?

Boursorama : Conditions d’octroi et d’usage de la CB

Les 4 cartes que distribue Boursorama appartiennent à des gammes différentes : Visa Welcome, Visa Classic, Visa Premier et Visa Ultim. Elles sont donc chacune soumises à des conditions d’octroi et d’accès différentes. On notera qu’il n’est jamais nécessaire de domicilier ses revenus chez Boursorama Banque pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite, quelle que soit le type de carte.

Type de carte Conditions d’octroi pour les nouveaux clients Boursorama Conditions d’octroi pour les clients déjà détenteur d’un compte Boursorama Conditions d'usage
Visa Welcome Sans conditions de revenus ou d’encours
et
Premier versement d’un montant minimal de 100 €
Sans conditions de revenus ou d’encours 1 opération par mois
(ou facturation de 5 € par mois)
Visa Classic 1 000 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription
ou
2 500 € d’encours sur ses comptes Boursorama Banque
et
Premier versement d’un montant minimal de 300 €
1 000 € minimum de versements sur le compte sur les 90 derniers jours
ou
2 500 € d’encours sur ses différents comptes Boursorama Banque
Pas de conditions d’usage
Visa Premier 1 800 € de revenus nets mensuels à justifier à l'ouverture
ou
5 000 € d’encours sur ses comptes Boursorama Banque
et
Premier versement d’un montant minimal de 300 €
1 800 € minimum de versements sur le compte sur les 90 derniers jours
ou
5 000 € d’encours sur ses différents comptes Boursorama Banque
Pas de conditions d’usage
Visa Classic Sans conditions de revenus ou d’encours
et
Premier versement d’un montant minimal de 500 €
1 800 € minimum de versements sur le compte sur les 90 derniers jours
ou
500 € d’encours sur ses différents comptes Boursorama Banque
1 opération par mois
(ou facturation de 15 € par mois)
Visa Premier ING : Conditions d’accès et d’usage

ING a choisi de ne proposer à ses clients que la carte Gold Mastercard. Qualifiée de carte “haut de gamme”, ce type de carte bancaire permet à son propriétaire de bénéficier de plafonds de paiement et de retrait supérieurs à ceux d’une CB classique, ainsi que de garanties et d’assurances supplémentaires.

ING présente la grande spécificité de n’imposer aucune condition d’accès à cette carte Gold contrairement à la plupart de ses concurrentes : tous ses clients peuvent donc y avoir accès, quel que soit leur niveau de revenus. En revanche, la gratuité de cette carte est soumise à conditions.

Conditions d’usage de la carte Gold Mastercard ING 
Conditions d’usage Facturation en cas de non-respect des conditions
Versement minimal de 1 200 € par mois sur son compte courant
ou
5 000 € d’épargne sur son livret ou assurance-vie ING
5 € par mois

Notre avis : avantage pour Boursorama Banque Boursorama Banque propose deux gammes de cartes bancaire gratuites, Welcome et Ultim. Ces deux cartes doivent être utilisées une fois par moi pour rester gratuites et ne sont conditionnées à aucun minimum de revenus ou épargne.

L’épargne chez ING et Boursorama

En complément à leur offre de compte bancaire courant, ING et Boursorama ont développé une solide gamme de produits d’épargne pour répondre aux besoins de leurs clients.

Ces deux banques en ligne proposent ainsi des livrets d’épargne réglementés (comme le Livret A par exemple) ainsi que des produits d’épargne exclusifs développés par la banque elle-même. Comme point fort pour chacune des banques, on pourra ainsi noter l’existence de produits d’épargne rares chez les autres banques en ligne, avec le Livret d’Epargne Orange (LEO) chez ING , ainsi qu’une offre de PEL/CEL chez Boursorama Banque.

L’épargne chez ING

En plus des livrets réglementée LDDS (Livret de Développement Social et Solidaire) et Livret A, ING propose également à ses clients des solutions d’épargne exclusives, avec le Livret d’Epargne Orange.

Pour le Livret d’Epargne Orange, on peut noter la très intéressante offre de bienvenue, avec un taux boosté à 3 % pendant les 2 mois suivants l’ouverture du livret (sur un montant de 15 000 € maximum).

Comparatif des différentes solutions d’épargne proposées par ING
Type de livret d’épargne Livret A Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) Livret d'Epargne Orange
Taux de rémunération annuel 0,75 % fixé jusqu’au 01/02/2020 0,75 % net au 01/02/2016 0,05 % brut
Versement minimum 10 € à l’ouverture 10 € à l’ouverture 10 € à l’ouverture
Plafond de versements 22 950 € 12 000 € 3 000 000 €
Durée du placement Illimitée Illimitée Illimitée
Fiscalité Intérêts exonéré de l’impôt sur le revenu et de tous prélèvements sociaux Intérêts exonéré de l’impôt sur le revenu et de tous prélèvements sociaux Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux
Frais (ouverture, gestion clôture) Gratuits Gratuits Gratuits
Accessibilité de l’épargne Fonds accessibles à tout moment
(opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7)
Fonds accessibles à tout moment
(opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7)
Fonds accessibles à tout moment
(opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7)

L’épargne chez Boursorama banque

epargne
Boursorama propose des solutions d'épargne réglementées et exclusives.

En plus des solutions d’épargne classiques, comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable (LDD), Boursorama a la particularité de proposer un Plan Epargne Logement (PEL) et un Compte Épargne Logement (CEL), ce qui est très rare parmi les banques en ligne. Ces deux solutions d’épargne permettent à leur souscripteur de bénéficier d’un crédit immobilier à un taux avantageux de la part de Boursorama Banque au bout d’une période prédéfinie.

Ainsi, le PEL permet de bénéficier d’un crédit à taux avantageux au bout de 4 ans d’épargne avec un montant maximal du prêt de 92 000 €. Pour le CEL, le crédit est accessible dès 18 mois d’épargne, mais plafonné à 23 000 €.

Par ailleurs, Boursorama propose son propre livret d’épargne, le Compte sur Livret rémunéré à un taux de 0,10 %, sans plafond de versement.

Des fonds accessibles en permanence Grâce à son service de banque en ligne, Boursorama Banque permet à ses clients d’accéder à leur fonds à tout moment depuis l’Espace Client en ligne. Les opérations de retrait ou de versement, ainsi que d’ouverture, de gestion et de clôture sont par ailleurs gratuites sur tous les placements Boursorama.

Comparatif des différentes solutions d’épargne proposées par Boursorama
Type de livret d’épargne Compte sur Livret Livret A Livret de Développement Durable (LDD) Plan Epargne Logement (PEL) Compte Epargne Logement (CEL)
Taux de rémunération annuel 0,10 % au 16/05/2018 0,75 % net au 01/02/2016 0,75 % net au 01/02/2016 1 % brut annuel au 28/07/2016 Taux révisable annuellement, avec un plancher à 0,5 %
Versement minimum 10 € à l’ouverture 10 € à l’ouverture 225 € à l’ouverture 540 € / an (avec versements mensuel, trimestriels ou semestriels) 300 € à l’ouverture
Plafond de versements Pas de plafond 22 950 € 12 000 € 61 200 € (hors intérêts acquis sur le PEL) 15 300 € (hors intérêts acquis sur le CEL)
Durée du placement Illimitée Illimitée Illimitée 4 ans (avec possibilité de proroger jusqu’à 15 ans) Illimitée
Fiscalité Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux Intérêts exonéré de l’impôt sur le revenu et de tous prélèvements sociaux Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux
Frais (ouverture, gestion clôture) Gratuits Aucuns frais, sauf transfert (50€) Aucuns frais, sauf transfert (50€)
Accessibilité de l’épargne Fonds accessibles à tout moment (opérations en ligne disponibles 24h/24, 7j/7)

Notre avis : léger avantage pour ING Les deux banques proposent des livrets réglementés et le CSL de Boursorama est peu avantageux. Le petit plus d’ING est son Livret Orange avec un taux boosté les premiers mois. Cette offre fait la différence avec Boursorama qui ne propose pas d’offre particulière.

Les crédits : Boursorama ou ING ?

Le Crédit chez ING

credit
ING propose à ses clients une offre de prêt personnel ainsi qu'un crédit immobilier.

ING propose à ses clients une solide offre de crédit avec un prêt personnel, ainsi qu’un crédit immobilier. Si le crédit immobilier est aujourd’hui proposé par presque tous les établissements bancaires, le prêt personnel est un vrai plus chez ING puisqu’il est encore peu disponible chez les banques en ligne.

Avec le Prêt Personnel ING, il est ainsi possible,pour les clients détenteurs d’un compte courant ING d’emprunter entre 2000 à 60 000 €, sans frais de dossiers ni pénalités en cas de remboursement anticipé. La demande de prêt se fait par ailleurs très simplement sur le site ING en quelque minutes. Aucun justificatif de financement n’est demandé, et le souscripteur est ainsi libre d’utiliser les fonds empruntés pour n’importe quel projet personnel.

Le Crédit Immobilier ING permet d’emprunter des fonds pour financer un projet immobilier à un TAEG fixe sur 15 ans de 1,67 % au 03/07/2019, incluant frais de dossier et de garantie. A noter que ING offre un taux préférentiel de 1,57 % à ses nouveaux clients ouvrant un compte courant avec domiciliation des revenus.

Comme points forts du crédit ING, on notera notamment :

  • Les taux d’intérêt attractifs : Le crédit immobilier ING permet à ses clients d’emprunter entre 80 000 € et 1 500 000 € à des taux parmi les plus intéressants du marché, avec des frais de dossiers fixes quel que soit le projet
  • Une gestion facilitée : Les crédits ING Direct sont souscriptibles en ligne en quelques minutes. Ils s’accompagnent de l’accès à des conseillers spécialisés et d’une réponse de principe immédiate. ING accorde également des prêts express à ses clients en cas d’imprévu.
  • La transférabilité du crédit immobilier : En cas d’achat ou de revente avant échéance du crédit immobilier, les clients ING peuvent transférer le capital restant dû sur leur nouveau projet.

Le crédit chez Boursorama

Le crédit immobilier Boursorama permet aux clients de la banque de bénéficier de taux fixes parmi les plus bas du marché, avec un TAEG annuel de 1,55 % sur 15 ans au 03/07/2019 incluant les frais d’assurance.

La demande de prêt immobilier peut se faire entièrement en ligne, tout en bénéficiant de l’aide de conseillers proposant un accompagnement personnalisé et disponibles par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30. Elle est suivie d’une réponse de principe immédiate, puis d’une réponse définitive sous 10 jours.

On notera également que le crédit immobilier permet de conserver une grande liberté puisqu’il n’impose pas de domiciliation des revenus ni d’apport personnel minimum.

Prêt personnel Boursorama

Le prêt personnel Boursorama permet de bénéficier d’un taux de 0,95 % TAEG fixe au 03/07/2019 dès 10 000 € empruntés de 12 à 48 mois.

Par ailleurs, Boursorama offre un taux préférentiel à ses clients souhaitant financer un projet éco-responsable avec un prêt personnel à taux réduit de 5 % par rapport au TAEG fixe en vigueur, pour un montant de 5 000 € à 50 000 € empruntés sur 12 à 72 mois. Les projets pouvant être financés par ce prêt éco-responsable sont :*

  • L’achat d’un véhicule électrique, hybride ou bénéficiant d’un bonus écologique
  • Le financement de travaux d’optimisation thermique de son logement
  • La mise en place d’un système de charge de son véhicule électrique

Notre avis : avantage pour INGAvantage sur ING sur le prêt personnel : pas de pénalités si remboursement anticipé, ni frais de dossier.

L’assurance-vie chez ING et Boursorama

Assurance-vie Boursorama

assurance-vie
Boursorama et ING Direct possèdent toutes deux une offre d'assurance-vie.

Boursorama offre à ses clients détenteur d’un compte bancaire la possibilité de souscrire à un contrat d’assurance-vie, avec un apport initial minimal de seulement 300 €. Le gros point fort du contrat d’assurance-vie Boursorama Banque est l’accès à des fonds et supports variés et très performants :

  • Le fond Euro Exclusif est ainsi un fond en euros à dominante immobilière exclusivement réservé aux clients Boursorama, qui a réalisé en 2018 une hausse de +2,31%.
  • Le fond Eurossima, qui a réalisé en 2018 une hausse de +1,65% et qui fait partie des fonds les plus performants du marché, est également accessible aux clients Boursorama

Le contrat d’assurance-vie Boursorama peut ainsi être géré librement par le souscripteur, ou piloté par les experts Boursorama sans frais supplémentaires. Dans le cas d’une gestion pilotée, le client peut choisir son profil d’investisseur parmi 5 profils aux risques différents (défensif, équilibré, réactif, dynamique et offensif).

Boursorama présente également des tarifs attractifs avec la gratuité des frais d’adhésion, de versement et de sortie, ainsi qu’un maximum de 0,75% pour les frais de gestion.

Assurance-vie ING Direct

ING propose à ses clients un contrat d’assurance-vie souple et performant, avec gestion autonome ou sous mandat de la société de gestion Rotschild Investissement Solutions dès 300 € d’apport.

ING a fait le choix de proposer une gamme de support d’investissement réduite mais performante, avec seulement 21 fonds sélectionnés avec soin pour leur diversité et leur résultats. ING permet ainsi à ses clients d’accéder à deux fonds en euros sécurisés et performants :

  • Eurossima qui a réalisé une hausse de 1,65% net en 2018
  • Netissima qui a réalisé une hausse de 2,25 % net en 2018

Par ailleurs, ING propose à ses clients 19 unités de compte bien diversifiées allant des actions françaises aux marchés émergents.

Frais de gestion du contrat d’assurance-vie ING-vie
Fonds en euros Supports en unités de compte
0,75 %
  • 0,85 % par an pour une Gestion Libre
  • 0,95 % par an pour une gestion sous mandat

Notre avis : égalité ING présente des tarifs similaires à ceux de Boursorama au niveau des fonds en euros, mais supérieurs pour les supports en unité de compte. Les deux banques présentent cependant une absence de frais d’entrée, de dossier, de versement, d’arbitrage, de sortie et de changement de mode de gestion.

Bourse en ligne : ING VS Boursorama

bourse en ligne

Courtage en ligne ING

L’offre ING permet également de satisfaire ses clients amateurs de placements en ligne, puisque la banque a en effet développé une offre de courtage en ligne très performante. Les gros points forts de l’offre de bourse en ligne ING sont :

  • Ses tarifs très compétitifs : Chez ING , les frais d’ouverture, de clôture, de tenue de compte et d’abonnement, ainsi que de droits de garde sont tous gratuits. On notera que l’absence de droit de garde permet de réaliser une économie d’en moyenne 151 € par rapport à une banque traditionnelle. Ainsi, le compte bourse ING est sans frais tant qu’aucun ordre de bourse n’est passé.
  • Ses frais de courtage attractifs : Les frais de courtage sont de 4€ par transaction sur les ordres de bourse inférieurs à 1000€ sur Euronext. Pour le marché des Etats-Unis, ils s’élèvent à 15 € par transaction pour un ordre de bourse inférieur ou égal à 3 000 €.
  • La variété de produits accessibles : ING Direct donne à ses clients l’accès à des titres vifs (obligations, actions, etc.), des produits dérivés (Warrants, Trackers, Certificats…), des OPCVM (Sicav, FCP…).
  • La mise à disposition d’outils d’aide à la décision : ING permet à ses clients d’accéder gratuitement aux cours en direct et aux informations et analyses d’experts pour leur permettre de prendre leurs décisions en toute connaissance de cause. D’autres outils comme Quickrank, Multicritère ou Wincharts aident aux passages d’ordres rapides.

Courtage en ligne Boursorama

Boursorama propose elle aussi une offre de trading efficace, avec des tarifs adaptés aux différents profils d’investisseurs. Boursorama propose ainsi 4 offres différentes, à choisir en fonction de la fréquence de ses passages d’ordre et de leur montant.

Tarifs de l'offre de bourse en ligne Boursorama
Offre Découverte Classic Trader Ultimate Trader
Frais de courtage 1,99 € par transaction jusqu'à 500 €. Au-delà de 500 €, 0,60% sur le montant total de l'ordre 5,50 € par transaction jusqu'à 1000 €. Au-delà de 1 000 €, 0,48% sur le montant total de l'ordre (avec un minimum de 8,95 €) 6,65 € par transaction jusqu'à 7 750 €. Au-delà de 7 750 €, 0,22% sur le montant total de l'ordre 9,90 € par transaction jusqu'à 10 000€. Au-delà de 10 000€, 0,12% sur le montant total de l'ordre
Droits de garde Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Abonnement mensuel Gratuits Gratuit
(à condition d’effectuer au minimum 1 transaction/mois, sinon facturation 5,95€ / mois)
Gratuit
(à condition d’effectuer au minimum 1 transaction/mois, sinon facturation 119€ / mois)

Boursorama a par ailleurs négocié des tarifs très attractifs pour ses clients, et leur donne ainsi accès à plus de 1 500 fonds à 0%, leur permettant ainsi de diversifier facilement leurs investissements.

Boursorama donne également accès à des outils de streaming en option payante à ses clients pour faciliter leur passage d’ordre (ex : accès aux flux des cours NYSE EURONEXT en continu pour 5,85 € / mois pour les profils Découverte, Classic et Trader, et gratuit pour le profil Ultimate Trader).

Notre avis : avantage pour Boursorama BanqueBoursorama est spécialiste dans le courtage en ligne et propose une offre plus développée qu’ING en s’adaptant aux différents profils d’investisseurs.

Bilan

Crédits disponibles chez Fortuneo et Boursorama Banque
  Logo INGING Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque
Cartes bancaires    
Épargne    
Crédits    
Assurance-vie    
Bourse en ligne    

Boursorama et ING présentent toutes deux une offre de services particulièrement complète pour une banque en ligne, notamment grâce au fait qu’elles dépendent toutes deux d’une grande banque de réseau traditionnelle. Si leurs tarifs sont assez proches, on notera tout de même l’avantage de Boursorama à ce niveau, qui propose notamment des prêts et des livret d’épargne aux tarifs très attractifs.

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