BforBank ou Fortuneo: quelle banque choisir ?

Avec leur flexibilité et leurs tarifs avantageux, les banques en ligne connaissent un succès grandissant depuis plusieurs années. Parmi l’affluence de nouveaux acteurs aux offres attractives, il peut s’avérer difficile de faire son choix. Selectra a ainsi comparé pour vous les offres de BforBank et Fortuneo, deux établissements majeurs sur le marché des banques en ligne.

BforBank et Fortuneo en bref

Fortuneo et BforBank sont toutes les deux des filiales de grandes banques de réseau : Crédit Agricole pour BforBank et Crédit Mutuel Arkéa pour Fortuneo. Ces deux banques en ligne concurrentes proposent à leurs clients des services de banque du quotidien, de crédit et d’assurance à des tarifs compétitifs, avec une offre comparable.

BforBank en bref

BforBank
Date de création 2009
Nombre de clients en 2019 215 000
Appartenance Filiale du Crédit Agricole
Carte bancaire Gratuite sous condition de revenus
Principales opérations bancaires Gratuites
Conditions d’ouverture de compte Versement initial de 300 € et revenu mensuel minimum de 1200 €
Avantages
  • Large gamme de produits bancaires
  • Des primes de bienvenue importantes
  • Une carte Visa Infinite à tarif attractif

Fortuneo en bref

Fortuneo
Date de création 2000
Nombre de clients en 2019 365 000
Appartenance Filiale du Crédit Mutuel Arkéa
Carte bancaire Gratuite
Principales opérations bancaires Gratuites
Conditions d’ouverture de compte 1200€ de revenu minimum ou 5 000 € d’épargne
Avantages
  • Carte Mastercard Classic/ Gold/ Elite gratuite
  • Offre de courtage en ligne performante
  • Meilleur rendement assurance-vie

Cartes bancaires : Fortuneo VS BforBank

Que ce soit au niveau des types de cartes proposés ou des conditions d’octroi et d’usage ou encore des tarifs, quelles sont les différences entre Fortuneo et BforBank ?

Les gammes de cartes

cartes-gold
Fortuneo et BforBank proposent toutes deux des cartes haut de gamme.

Les deux banques proposent toutes deux une grande diversité de cartes bancaires. En effet, Fortuneo a opté pour le réseau Mastercard avec un choix de cartes bancaires couvrant toutes les gammes : Mastercard Classique, Gold Mastercard et même World Elite Mastercard, la banque de réseau a de quoi satisfaire tous les besoins.

De son côté, BforBank a choisi de se tourner vers Visa, et propose ainsi la Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite.

Notons que Fortuneo et BforBank proposent toutes deux une carte noire (World Elite Mastercard pour Fortuneo et Visa Infinite pour BforBank), ce qui reste encore très rare parmi les établissements en ligne. Par ailleurs, toutes les cartes Fortuneo et BforBank sont disponibles en débit immédiat ou différé.

Réseau Nom de la carte Offre Fortuneo BforBank
Mastercard Mastercard Classique Simple et universelle    
Gold Mastercard Haut de gamme    
World Elite Mastercard Prestige    
Visa Visa Classic Simple et universelle    
Visa Premier Haut de gamme    
Visa Infinite Prestige    

Les conditions d’octroi et d’usage

Fortuneo

Toutes les cartes bancaires Fortuneo sont gratuites sous conditions d’utilisation minimale. Il faut par ailleurs vérifier certaines conditions de revenus ou d’épargne pour pouvoir obtenir ces cartes de paiement.

Conditions d’accès à une CB Fortuneo
Type de carte Conditions d’octroi Conditions d'usage
MasterCard Classique 1 200 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription
ou
5 000 € d’épargne détenus chez Fortuneo (versement possible à la souscription)
1 opération par mois
(ou facturation de 3 € par mois)
Gold MasterCard 1 800 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription
ou
10 000 € d’épargne préalablement détenus chez Fortuneo
1 opération par mois
(ou facturation de 5 € / mois)
World Elite MasterCard 4 000 € de revenus nets mensuels à justifier à l'ouverture Versement mensuel de 4 000 €
(ou facturation de 50 € / trimestre)

BforBank

Chez BforBank, la carte Visa Premier est gratuite sous conditions d’utilisation mais la Visa Infinite est soumise à une cotisation de 200 € par an. Pour se voir octroyer ces deux cartes, il est également nécessaire de vérifier certaines conditions de revenus ou d’épargne.

Conditions d’accès à une CB BforBank
Type de carte Conditions d’octroi Conditions d'usage
Visa Classic 1 200 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription 3 opérations de paiement par trimestre
(ou facturation de 6 € / trimestre)
Visa Premier 1 600 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription
ou
10 000 € détenus sur les produits d'épargne BforBank sur les 6 derniers mois + 1 200 € de revenus nets mensuels
3 opérations de paiement par trimestre
(ou facturation de 6 € / trimestre)
Visa Infinite 4 000 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription
ou
40 000 € détenus sur les produits d'épargne BforBank sur les 6 derniers mois
Aucune

Qui l'emporte ? Au niveau des cartes bancaires, Fortuneo séduira les utilisateurs intéressés par une carte bancaire très haut de gamme, car elle propose une carte noire gratuite contrairement à sa concurrente. En revanche BforBank exige un revenu minimum inférieur à celui demandé par Fortuneo pour l’octroi de sa carte Gold.

L’épargne chez Fortuneo VS BforBank

Fortuneo et BforBank proposent à leur clients des produits d’épargne réglementée, ainsi que des solutions d’épargne exclusives, développées exclusivement pour leurs clients.

epargne

Au niveau de l’épargne réglementée, BforBank et Fortuneo proposent les deux mêmes livrets d’épargne : le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).

Caractéristiques des livrets réglementés proposés par BforBank et Fortuneo :

  • Livret A: rémunéré à 0,75%, avec un plafond de 22 950 € (hors capitalisation des intérêts)
  • LDDS: rémunéré à 0,75 %, avec un plafond de 12 000 € (hors capitalisation des intérêts)

Solutions d’épargne Fortuneo

En plus des livrets réglementés, Fortuneo propose deux livrets exclusifs, le Livret + et Livret + Enfant.

Type de Livret Fortuneo Livret + Livret + Enfant
Taux de rémunération 0,30 % 1 %
Risque de perte de capital Aucun
Plafond 10 000 000 € 10 000 €
Frais d'ouverture, gestion, clôture Gratuits
Conditions d'accès Etre une personne physique de plus de 18 ans, française ou résidant en France Etre une personne physique de moins de 18 ans, française ou résidant en France

Prime de bienvenue Fortuneo propose par ailleurs un taux très compétitif de 2,50 % pendant 4 mois à ses clients à l’ouverture d’un Livret +.

Solutions d’épargne BforBank

BforBank a développé pour ses clients le Livret d'Épargne BforBank. Les caractéristiques de ce livret d’épargne sont :

  • un taux de rémunération du compte de 0,20 % brut par an ;
  • un versement initial minimum de 100 € ;
  • un plafond de 4 millions d'euros;
  • pas de frais d'ouverture ou de fermeture, ni de gestion ;
  • une épargne disponible à tout moment depuis l’Espace Client en ligne ;
  • une prime de bienvenue attractive: 2% annuel brut pendant 2 mois jusqu’à 75 000 € + 40 € offerts pour une l'ouverture d'un 1er Livret d'épargne*.

Avec un plafond de versement plus bas, un taux de rémunération plus faible et même un taux majoré de bienvenue moins intéressant, BforBank s’avère donc moins intéressante que Fortuneo au niveau des solutions d’épargne.

Les crédits : BforBank VS Fortuneo

Les crédits Fortuneo

Fortuneo propose à ses clients un crédit immobilier à taux fixe de 1,78 % sur 15 ans au 10/05/2019, incluant les frais d’assurance et de garantie. En revanche, la banque en ligne ne propose à l’heure actuelle pas de crédit à la consommation.

  • Une offre performante: L’offre de crédits immobiliers de Fortuneo permet à ses clients d’emprunter à des taux compétitifs fixes sur des durées de 7 à 25 ans et pour des montants allant de 100 000 € à 1 000 000 €.
  • Peu de frais: Fortuneo ne facture aucun frais de dossier, ni indemnités de remboursement anticipé ou changement de date de prélèvement mensuel des échéances.
  • Facilité de gestion: Tous les crédits Fortuneo sont souscriptibles entièrement en ligne. Les clients peuvent bénéficier d’une simulation personnalisée pour les aider dans leur demande d’emprunt, ainsi que d’une équipe de conseillers spécialisés dans le crédit immobilier, disponibles de par téléphone du lundi au samedi.

A noter Il est malheureusement obligatoire d’être titulaire d’un compte Fortuneo pour pouvoir bénéficier du crédit immobilier Fortuneo. Par ailleurs, pour un crédit immobilier, le prêt doit impérativement être consacré au financement ou au refinancement d’un bien immobilier ancien sans travaux ou neuf déjà construit.

Les crédits BforBank

BforBank est l’une des rares banques en ligne à proposer à la fois un crédit immobilier et un crédit à la consommation, ce qui lui permet d’accompagner ses clients dans le financement de tous leurs projets.

Crédit immobilier BforBank

BforBank propose un crédit immobilier à un taux fixe de 1,54 % sur 15 ans au 10/05/2019, incluant les frais de dossier et de garantie, ce qui en fait l’une des offres de crédit les plus intéressantes du marché.

Parmi les avantages du crédit immobilier BforBank, on peut également citer :

  • Une souscription possible entièrement en ligne
  • Facilité de gestion : choix de la date de prélèvement, modulation des échéances à la hausse ou à la baisse jusqu’à 30 %, remboursement anticipé partiel de 10% minimum du capital restant dû
  • Un accompagnement par des experts de la banque disponibles par téléphone du lundi au vendredi
  • La mise à disposition d’outils d’aide à la décision, notamment un simulateur
  • Pas d’obligation d’ouvrir un compte bancaire BforBank
Crédit à la consommation BforBank

Le crédit à la consommation BforBank est quand à lui réservé aux clients BforBank. Le prêt personnel BforBank est disponible à un TAEG fixe de 1,90 % au 10/05/2019 pour un montant de 10 000€ à 75 000€ et pour une durée de 36 à 48 mois inclus.

Les clients BforBank ont ainsi accès à plusieurs types de crédits personnels :

Crédits à la consommation BforBank
Type de crédit Usage Montant empruntable Durée de l'emprunt
Prêt personnel Destiné à financer tout type de projet personnel ou un besoin de trésorerie De 1 000 € à 75 000 € De 12 à 72 mois
Prêt auto Destiné à l’acquisition d’un véhicule neuf ou d'occasion de moins de 6 ans pour une véhicule de tourisme, de moins de 2 ans pour un mobile home et de moins de 9 ans pour un camping-car De 3 500 € à 100 000 € De 12 à 72 mois pour une voiture, et jusqu’à 120 mois pour un camping-car ou un mobile-home
Prêt travaux Destiné à entreprendre tout type de travaux(hors travaux de construction/ou de gros œuvre) De 3 500 € à 46 000 € De 12 mois à 120 mois

Courtage en ligne : Fortuneo ou BforBank ?

La bourse en ligne chez Fortuneo

bourse

Parmi les banques en ligne, Fortuneo fait figure d’experte dans le domaine du courtage en ligne. Elle propose ainsi 4 offres correspondant aux différents profils d’investisseurs afin de permettre à ses clients de choisir l’offre qui correspond le mieux à leur activité: Optimum, Trader Actif, Trader 100 ordres et 0 courtage.

Type d'offre Optimum Trader Actif Trader 100 offres 0 courtage
Frais de tenue de compte Gratuits
Prix de l'ordre
  • 1,95 € pour tout ordre inférieur à 500 €
  • 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €
  • 0,20 % au-delà
  • 9,50 € pour tout ordre inférieur ou égal à 10 000 €
  • 0,12 % au-delà
6,50 €
  • 0 € pour les 2 premiers ordres par mois
  • Puis 20 € pour un ordre jusqu’à 10 000 €
Conditions d'utilisation Aucune Minimum de 30 transactions par mois ou 90 transactions sur les 3 derniers mois Minimum de 100 transactions par mois ou 300 transactions sur les 3 derniers mois Aucune
Conditions d'encours Aucune Minimum de 50 000 € d’encours

La solution de courtage en ligne Fortuneo possède également un certain nombre d’avantages, notamment :

  • Une offre de bienvenue généreuse avec les 100 premiers ordres de bourse offerts à l’ouverture d’un compte bourse
  • De nombreuses opportunités d’investissement : accès à l’ensemble du marché des SICAV et fonds avec plus de 9 000 fonds disponibles dont près de 1 300 à moins de 1% de droits d’entrée.
  • Mise à disposition gratuitement d’outils d’aide à la décision en temps réel : streaming, analyse technique et passage d’ordre rapide

La bourse en ligne chez BforBank

BforBank propose également une offre de banque en ligne à ses clients intéressés par le courtage.

Les frais de courtage de BforBank sur les marchés français (Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam) sont les suivants :

  • 2,5 € pour les ordres jusqu'à 1 000 €
  • 5 € pour les ordres de 1 000 € à 3 000 €
  • 0,13% minimum 10 € pour les ordres de plus de 3 000 €

Les avantages de l’offre BforBank de courtage en ligne sont :

  • Aucun frais de droit de garde, de tenue de compte ou d’abonnement
  • Mise à disposition d’un large choix d'instruments financiers: actions, obligations, OPCVM, trackers et warrants
  • Accès à plus de 2 000 fonds sans droits d’entrée proposés par plus de 80 sociétés de gestion françaises et internationales référencées

L’ouverture de compte chez BforBank VS Fortuneo

En tant que banques en ligne, Fortuneo et BforBank n’offrent pas la possibilité à leurs clients d’ouvrir un compte bancaire en agence. Les démarches d’ouverture de compte se font en effet soit entièrement en ligne, soit par envoi des pièces justificatives par voie postale.

La procédure en ligne est globalement la même pour les deux banques :

1) Remplir le formulaire de souscription

Il traite principalement des informations personnelles et des coordonnées du souscripteur ainsi que de quelques données additionnelles comme le salaire mensuel du nouveau client. On peut noter que le formulaire est très rapide à remplir chez Fortuneo, et plus long chez BforBank, avec des questions détaillées sur la situation professionnelle, le patrimoine etc.

2) Envoyer les pièces justificatives demandées

Pour Fortuneo, il est demandé de fournir :

  • Pièces d'identités
  • RIB
  • Avis d’imposition (ou bien un justificatif de revenus, mais il faudra alors ajouter un second justificatif d’identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois).

L’ouverture d’un compte BforBank nécessite de son côté :

  • 1 justificatif d’identité
  • 2 justificatifs de revenus
  • 1 justificatif de domicile

Que ce soit chez Fortuneo ou chez BforBank, il est également possible d’envoyer ces documents par voie postale à la banque en joignant le formulaire de souscription complété et signé.

3) Signer la convention de compte

Les deux banques permettent à leurs futurs clients de signer le contrat d’ouverture de compte grâce à la technologie de signature électronique : il suffira en effet d’entrer un code confidentiel reçu par sms pour valider la demande d’ouverture de compte.

4) Activer le compte avec un versement initial

Après la réception du dossier par la banque et sa validation, il ne reste plus qu’à activer le compte bancaire en faisait un premier dépôt de fonds. Fortuneo et BforBank demandent toutes deux un premier versement d’au moins 300€, par chèque ou virement, pour activer le compte courant.

Quel délai pour l’ouverture de compte ? Il faut compter en moyenne environ 3 semaines pour une ouverture de compte chez Fortuneo, tandis que le compte BforBank sera lui opérationnel au bout d’à peu près 2 semaines après envoi du dossier complété à la banque.

Application et Espace Client

BforBank et Fortuneo sont des banques en ligne qui ne possèdent pas d’agence physiques. Elles interagissent donc avec leurs clients entièrement en ligne, au moyen de leur application mobile, de leur site internet et de leur Espace Client, qui doivent permettre aux utilisateurs de gérer leurs comptes en autonomie à distance.

BforBank

BforBank propose une application mobile disponible pour Apple et Android, permettent à ses clients de gérer leurs comptes à distance 24h/24 et 7J/7.

Avantages de l’application BforBank :

  • Sécurité: Les données de l’application sont bien évidemment sécurisées, et BforBank a même rajouté la précaution supplémentaire de faire valider à chaque nouvelle connexion l’appareil mobile utilisé pour se connecter à l’Espace Client avec un code confidentiel.
  • Gestion du budget : BforBank propose à ses utilisateurs des graphiques représentant leurs dépenses par poste ainsi qu’un budget personnalisable pour leur permettre de gérer efficacement leur budget.

Inconvénients :

  • Ajout de bénéficiaire: Le principal point faible de l’application comme du site web est le délai de 48h pour l’ajout d’un nouveau bénéficiaire de virement.
Fortuneo

De la même manière, l’application et l’Espace Client Fortuneo permet aux clients de la banque en ligne de gérer tous leurs contrats et leur compte en banque en rendant accessible entièrement en ligne l’intégralité des opérations bancaires classiques.

Fortuneo propose également quelques services exclusifs originaux comme :

  • La géolocalisation des distributeurs automatiques de billets alentours, partout dans le monde
  • Le paiement sécurisé sur internet, qui permet de régler ses achats sans communiquer son numéro de carte bleue au site marchand
  • Gestion des contrats d’assurance vie directement depuis son mobile ou sa tablette : fiches valeurs des fonds, versements, arbitrages, etc.

Fortuneo ou BforBank ? Bilan

Fortuneo et BforBank proposent toutes deux des offres complètes et compétitives. Leurs performances varient cependant selon les services et il n’y a pas de gagnant clair entre ces deux banques en ligne. Il faudra donc regarder au cas par cas des besoins de chacun pour trouver la banque la plus adaptée : par exemple si Fortuneo est plus intéressante au niveau des livrets d’épargne, l’offre de crédit de BforBank se démarque par ses tarifs avantageux et son offre de crédit à la consommation.

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