Comparatif Banque en Ligne et Avis 2020

Comparatif des meilleures banques en ligne

Sélection des meilleures banques en ligne
Banque en ligne Offre Bancaire Offre Promo*
Logo Boursorama Banque
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Offre Welcome Gratuite (sans condition)
carte Welcome Boursorama
Offre Classic Gratuite (revenus min 1000€/mois)
carte Classic Boursorama
Offre Premier Gratuite (revenus min 1800€/mois)
carte Premier Boursorama
Offre Ultim Gratuite (sans condition)
carte Ultim Boursorama
  • Elue “banque la moins chère”
  • Offre "Welcome" et "Ultim" sans condition de revenu
80 €
Logo Hello Bank
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Hello One Gratuite (sans condition)
carte Hello One
Hello Prime 5€ / mois (sans condition)
carte Hello Prime

80 € (Hello Prime)

Logo Monabanq
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4 offres incluant une Visa Classic, accessible sans condition de revenus:
  • Pratiq : 2€ / mois
  • Pratiq + : 3€ / mois
  • Uniq : 6€ / mois
  • Uniq + : 9€ / mois
carte classic Monabanq Incluse dans toutes les formules (à partir de 2€/mois)
carte Premier Monabanq + 3€ / mois sur la formule choisie
120 €
Logo Fortuneo Banque
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Offre Fosfo Gratuite (sans condition)
carte Fosfo Fortuneo
Offre Gold Gratuite (revenus min 1800€/mois)
carte Gold Fortuneo
Offre World Elite Gratuite (revenus min 4 000€/mois)
carte World Elite Fortuneo
150 €
Logo ING Direct
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Offre Essentielle Gratuite (sans condition)
carte Classic ING
Offre Gold Gratuite (revenus min 1200€/mois ou 5€ / mois sans condition)
carte Gold ING
80 €
Logo BforBank En savoir plus Offre Classic Gratuite (revenus min 1200€ / mois)
carte classic BforBank
Offre Premier Gratuite (revenus min 1800€ / mois)
carte Premier BforBank
Offre Infinite 200€/ an (revenus min 4000€ / mois)
carte Infinite Bforbank
/
N26 : l'alternative mobile

La néobanque N26 propose d'ouvrir un compte courant "en moins de 8 minutes". Pour souscrire à son offre standard gratuite, sans engagement et sans condition de revenus, il suffit de compléter un rapide formulaire et de joindre une pièce d'identité. La carte bancaire est ensuite reçue sous 5 à 10 jours ouvrés par voie postale.

 En savoir plus 

Plus de 6 millions de Français ont sauté le pas et choisi une banque en ligne en 2020. "Quelle banque choisir ?". Notre comparatif Banque en Ligne est là pour vous aider. Trouvez la meilleure banque en ligne selon les critères qui vous semblent importants : carte bancaire gratuite ou frais bancaires réduits, offre de bienvenue importante, service bancaire innovant, etc. Vous pourrez économiser jusqu'à 250 € par an sur vos frais bancaires !

Pourquoi se tourner vers une banque en ligne ?

Une banque en ligne est une banque qui ne dispose pas d'agence et propose ses services via internet ou via une application mobile. Leurs services bancaires sont équivalents à ceux des banques traditionnelles à la seule différence qu'ils sont complètement dématerialisés.
Pour preuve, toutes les banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires.

Les 4 bonnes raisons d'opter pour une banque en ligne
Les points positifs Détails
Des tarifs attractifs Devant s'acquitter de faibles frais de fonctionnement, les opérations bancaires courantes sont très souvent gratuites (ouverture de compte, octroi de carte bancaire, virements, chèques, prélèvements etc.). Seules les opérations exceptionnelles ou les incidents de paiement sont facturés au même prix que les banques de réseaux.
Une grande variété de produits bancaires Les banques en ligne ont enrichi leur gamme d'offres ces dernières années en proposant désormais des contrats d'épargne (livrets réglementés et non réglementés, assurance vie, placements), des crédits à la consommation et des crédits immobiliers.
La souplesse et la disponibilité Les banques en ligne accordent une importance particulière à l'expérience client à distance. Les espaces clients et les applications associées sont très ergonomiques pour capitaliser sur l'autonomie du client. Des téléconseillers sont disponibles par chat, par mail, par téléphone sur des plages horaires importantes de 8h à 22h.
L'appui des grands groupes bancaires On peut toujours craindre la fiabilité d'un service 100% en ligne mais les banques en ligne ont l'avantage de bénéficier de la stabilité et de la structure des plus grands groupes bancaires au monde. C'est un lien très rassurant auquel s'ajoute les missions de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) pour un contrôle régulier des institutions financières. Donc aucune crainte à avoir !

Des inconvénients ?Par définition, une banque en ligne ne vous offre pas la possibilité d'avoir un conseiller attitré et un contact humain fréquent. Si vous avez l'habitude de vous déplacer régulièrement en agence, la banque en ligne changera radicalement vos habitudes et pourrait vous déplaire. Il vous sera aussi moins aisé de déposer de l'argent liquide en agence (sauf chez Monabanq et Hello Bank qui vous font bénéficier de l'accès aux agences Crédit Mutuel et BNP Paribas).

Maintenant que nous savons que les banques en ligne sont une option sérieuse à considérer lorsqu'il s'agit de changer de banque, voyons désormais quelles sont les meilleures banques en ligne selon vos besoins.

Meilleure banque en ligne : comparatif des services bancaires proposés

Les comparatifs suivants vous permettront d'avoir une vision plus claire sur la banque en ligne la moins chère correspondant le mieux à vos besoins du quotidien.

Comparatif des meilleures offres de cartes bancaires des Banques en ligne

Les banques en ligne proposent au minimum deux types de carte bancaire, classique et haut de gamme. Elles sont généralement gratuites si vous respectez les conditions de revenus ou d'utilisation explicitées dans le tableau ci-dessous. Certaines offres sont universelles, n'imposant aucune condition de ressources.

Les meilleures offres de cartes bancaires des banques en ligne
Banque en ligne Carte Bancaire
  Classique Haut de Gamme
Logo Boursorama Banque
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Welcome
carte Welcome Boursorama Gratuite sous réserve d’1 utilisation / mois (sinon 5 €/mois)
Classic
carte Classic Boursorama Gratuite(revenus min 1000€/mois ou 2500€ d'encours)
Gold
carte Premier Boursorama Gratuite(revenus min 1800€/mois ou 5000€ d'encours)
Ultim
carte Ultim Boursorama Gratuitesans condition de revenus mais sous réserve d’1 utilisation de la carte par mois (sinon 15 €/mois)
Logo Hello Bank
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Hello One
carte Hello One
Gratuite (sans condition)
Hello Prime
carte Hello Prime
5€ / mois (sans condition)
Logo Monabanq
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Classic
carte classic Monabanq
Incluse dans toutes les formules(à partir de 2€/mois)
Premier
carte Premier Monabanq
+ 3€ / mois sur la formule choisie
Logo Fortuneo Banque
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Fosfo
carte Fosfo Fortuneo
Gratuite (sans condition)
CB Mastercard
carte MasterCard Fortuneo Gratuite(revenus min 1200€ / mois ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo)
Gold Fortuneo
carte Gold Fortuneo
Gratuite (revenus min 1800€ / mois ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo)
World Elite
carte World Elite Fortuneo
Gratuite (revenus min 4000€ / mois)
Logo BforBankEn savoir plus Classic
carte classic BforBank
Gratuite (revenus min 1200€ / mois)
Premier
carte Premier BforBank
Gratuite (revenus min 1800€ / mois)
Infinite
carte Infinite Bforbank
200€ / an (pour les clients ayant plus de 6 mois d'ancienneté et revenus min 4000€ / mois)
Logo ING Direct
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ING Essentielle
ING carte classic Gratuite (sans condition)
ING Intégrale
Carte Gold ING Gratuite (si 1200€ versés par mois) ou 5€ / mois (sans condition)

Le conseil de Selectra :

Ce premier comparatif de banques en ligne vous permet de comparer le moyen de paiement le plus fréquent qu'est la carte bancaire . Dans le cas des banques en ligne, une carte bancaire est toujours associée à un compte courant.

Pour bien choisir votre banque en ligne avec ce comparatif (plus de détails ci-dessous), il faut être attentif aux :

  • Conditions de revenus : Certaines offres sont universelles, d'autres plus exclusives.
  • Conditions de gratuité de la carte bancaire: si la carte bancaire est gratuite dans la plupart des banques en ligne, les conditions varient d’une banque à l’autre, aussi bien en termes de conditions d'utilisation que de conditions d'octroi.
  • Gamme de la carte bancaire : ce qui fait la différence entre les trois gammes de cartes bancaires sont notamment les couvertures assurantielles et assistancielles conférées par les réseaux Visa ou Mastercard. Les cartes classiques présentent la garantie décès invalidité et une assurance voyage avec couverture médicale (les plafonds d'indemnisation sont relativement faibles). Pour les cartes haut de gamme, vous disposerez d'une couverture plus complète notamment pour vos voyages à l'étranger (hospitalisation à l'étranger, assurance neige et montagne, annulation et accidents voyage, responsabilité civile à l'étranger etc.). Les cartes très haut de gamme présentent des assurances et assistances similaires aux cartes haut de gamme avec des plafonds d'indemnisation supérieurs.

Différence entre assurance et assistanceLe service d'assistance et d'assurance n'est pas le même. Une assurance couvre des garanties qui sont remboursées a posteriori en cas de sinistre, tandis que l'assistance se met en place avant d'engager toute dépense (ex : rapatriement en cas de blessure ou de maladie). L’assurance carte bancaire s’applique dès lors que le voyage a été payé avec la carte en question. Dans le cas de l’assistance, il suffit de l’avoir sur soi et que la carte soit en cours de validité.

Banque en ligne et frais bancaires : comparatif

Les banques en ligne sont réputées pour leurs frais bancaires particulièrement faibles voire gratuits. C'est le cas notamment pour les frais bancaires du quotidien. Les frais concernant les incidents bancaires sont généralement alignés sur ceux de la concurrence et notamment des banques traditionnelles.
De plus, les banques en ligne pratiquent des frais sur certaines opérations à l'étranger notamment les retraits et paiements hors zone euro.

Transactions en zone euro gratuites Depuis l'entrée en vigueur du règlement de l'Union européenne sur les paiements transfrontaliers (Juillet 2002), les paiements et les retraits effectués en zone euro coûte le même prix que dans le pays de résidence. Les banques ne peuvent appliquer aucun frais supplémentaire. Les paiements et les retraits en zone sont donc gratuits.

Si vous êtes un voyageur occasionnel ou régulier hors de la zone euro, le comparatif ci-dessous peut vous intéresser afin de trouver la meilleure offre parmi les banques en ligne aux frais à l'étranger les plus faibles.

Comparatif des frais bancaires des banques en ligne
Banque en ligne Frais Bancaires à l'étranger (Hors Zone Euro)
  Retrait Paiement En savoir plus
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque

1,94% du montant
gratuit pour Ultim et Premier

1,94% du montant
gratuit pour Ultim et Premier
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Logo Hello Bank
Hello Bank!
1,50% du montant Gratuit En savoir plus
Logo Monabanq
Monabanq
  • 2 % du montant (pour Pratiq et 3 gratuits / an pour Pratiq +)

  • Gratuit (dans la limite de 25/an pour Uniq et illimité pour Uniq +)
  • 2% du montant (pour Pratiq et Pratiq + )

  • Gratuit (dans la limite de 50/an pour Uniq et illimité pour Uniq +)
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Logo Fortuneo Banque
Fortuneo Banque

Gratuit
(1,94% du montant pour la Mastercard Standard)

Gratuit
(1,94% du montant pour la Mastercard Standard)
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Logo BforBankBforBank 1,95% du montant 1,95% du montant En savoir plus
Logo ING Direct
ING
  • 2% du montant
  • Gratuit
  • 2% du montant
  • Gratuit
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  En cas de découvert bancaire
  Commission d'intervention Découvert autorisé Découvert non autorisé
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque Gratuit 7% 16%
Logo Hello Bank
Hello Bank!
Gratuit 8% 10,4%
Logo Monabanq
Monabanq
8€ 8% 21,02%
Logo Fortuneo Banque
Fortuneo Banque
Gratuit 7% 16%
Logo BforBankBforBank Gratuit 7% 16%
Logo ING Direct
ING
Gratuit 8% 16%

Le conseil de Selectra :

Si vous êtes un voyageur occasionnel ou régulier, il faudra vous orienter plutôt vers l'offre Boursorama Ultim ou Boursorama Premier, les offres de Fortuneo (Fosfo, Gold CB Mastercard, Mastercard World Elite) ou les offres haut de gamme Uniq et Uniq + de Monabanq, afin d'éviter d'être surfacturé lors de vos déplacements à l'étranger.

Pour ce qui est des tarifs en cas d'incidents bancaires, les banques en ligne s'alignent sur des tarifs relativement similaires et font la différence par rapport aux banques traditionnelles au niveau de la gratuité des commissions d'intervention, prélevées en cas de découvert.

Banque en ligne : les meilleures Offres de Bienvenue et Primes de Parrainage

Les offres de bienvenue et les primes de parrainage sont des pratiques courantes des banques en ligne, qui permettent, d'une part, de récompenser tout nouveau client et d'autre part d'encourager la fidélité et le bouche à oreille. Les primes de bienvenue sont devenues des arguments commerciaux forts entraînant des surenchères fréquentes de la part des banques en ligne avec des primes boostées sur des périodes très courtes. Mais toutes les offres ne se valent pas ! Ce comparatif des meilleures offres de bienvenue et des primes de parrainage des banques en ligne vous permet d’y voir plus clair et de comprendre les modes de versement.

Les meilleures Offres de Bienvenue et Primes de Parrainage
Banque en ligne Offre de Bienvenue Prime du Parrain et nombre de parrainage En savoir plus
Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
80 € 110€
4 / mois
(envoi lien au filleul)
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Logo Hello Bank
Hello Bank!
80 € 100€
10 / an
(envoi lien au filleul)
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Logo Monabanq
Monabanq
120 € 80€
10 / an
(envoi lien au filleul)
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Logo Fortuneo Banque
Fortuneo Banque
150 € 110€
10 / an
(code parrain envoyé au filleul)
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Logo BforBank
BforBank
/ - En savoir plus
Logo ING Direct
ING
80 € Jusqu'à 180€
20 / an
(code parrain envoyé au filleul)
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L'offre de bienvenue de Monabanq est la plus intéressante en ce moment. Son versement s'opère en deux fois:

  • Première prime de 80€: divisée en 8 versements de 10€ - 10 opérations doivent être effectuées pour au moins 300€ durant les 8 premiers mois suivant l'ouverture
  • Deuxième prime de 40 €: versée si les clients ont suivi les conditions de la première prime les mois suivants jusqu'au 12e mois.

L’offre de parrainage de la banque en ligne ING semble la plus avantageuse (compte tenu de la prime pour le parrain et du nombre maximal de parrainages). Ce classement peut néanmoins varier au gré des offres promo.

Être attentif aux promos !Nous tenons à jour notre comparatif, mais les offres évoluent régulièrement et sont parfois même “boostées” pendant une durée limitée, le temps d’une promotion. Il y a donc des périodes pendant lesquelles il est plus avantageux de faire valoir auprès de vos proches ce que vous estimez être la meilleure banque en ligne.

Banque en ligne : Prêt immobilier et crédit conso

Comparatif d’une sélection de crédits conso proposés par des banques en ligne
  TAEG fixe Durée du crédit Montant de l'emprunt
Logo HelloBank
Hello Bank
à partir de 1,99 % 4 à 72 mois 1 000 € à 75 000 €
Fortuneo logo
Fortuneo
- - -
Logo Monabanq
Monabanq
Offre de crédit réservée aux clients Monabanq Offre de crédit réservée aux clients Monabanq 500 € à 30 000 €
Logo Boursorama
Boursorama Banque
0.946 % à 3.923 % (taux débiteur fixe) 12 à 72 mois 5 000 € à 75 000 €
Logo ING
ING
Offre de crédit réservée aux clients ING Offre de crédit réservée aux clients ING 2 000 € à 60 000 €
Logo BforBank
BforBank
2,50 % à 5,71 % 12 à 72 mois 1 000 € à 75 000€

Données à jour le 03/02/2020. Taux, durées et montants pour crédits affectés, prêts personnels et crédits renouvelables confondus.

Voici un comparatif des crédits immobiliers proposés par les banques en ligne en 2020. Ce comparatif fait état du TAEG (Taux Annuel Effectif Global), du TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance), ainsi que des conditions d’obtention et de l’apport personnel demandé.

Notre comparatif recense les offres des banques en ligne pour un prêt de 200 000 € sur 15 ans.

Comparatif des offres de prêt en ligne pour 200 000 € sur 15 ans
Banque en ligne TAEG fixe TAEA Conditions Avantages
BforBank logo
BforBank
1,16%* N/A
  • de 80 000 € à 2 M €
  • remboursement 7 à 25 ans
  • apport personnel pour couvrir frais de notaire et de garantie
  • 0 € de frais de dossier
  • pas d’indemnité de remboursement anticipé
  • ouverture d’un compte facultative
  • pas d’apport personnel lié à l’acquisition
Boursorama Banque logo
Boursorama
1,65% N/A
  • 100 000 € min
  • remboursement 7 à 25 ans
  • apport personnel pour couvrir frais de notaire et de garantie
  • réponse de principe immédiate
  • pas d’apport personnel lié à l’acquisition
Hellobank! logo
Hellobank!
2,69% N/A
  • de 10 000 € à 2 M €
  • remboursement de 2 à 30 ans
  • ouverture compte courant
  • offre réservée aux clients
  • mensualités modulables
ING logo
ING
1,67% 0,31%
  • de 80 000 € à 1,5 M €
  • remboursement de 8 à 25 ans
  • apport personnel 10 % du bien + frais de notaire et de garantie
  • ouverture d’un compte facultative
  • si ouverture d’un compte, - 0,10 % sur le taux d’emprunt
Monabanq logo
Monabanq
1,73% 0,43%
  • être client depuis 4 mois min
  • de 30 000 € à 480 000 €
  • remboursement de 5 à 25 ans
  • 0 € de frais de dossier
  • pas d’apport personnel lié à l’acquisition
  • - 0,10% sur le taux d’emprunt si domiciliation des revenus chez Monabanq
Fortuneo logo
Fortuneo
1,37% N/A
  • de 100 000 € à 1 M €
  • remboursement de 7 à 25 ans
  • apport personnel 10 % du bien + frais de notaire et de garantie
  • 0 € de frais de dossier
  • pas d’indemnité de remboursement anticipé
  • pas d’apport personnel si rachat de crédit ou investissement locatif

*Activité de prêt immobilier suspendue momentanément en raison de la crise du COVID-19.

Quelle banque en ligne pour un crédit immo ou conso ?Personnalisés par définition, les taux de crédits immobiliers doivent être comparés à la lumière du dossier du demandeur. Quant aux crédits conso, s’ils suivent des grilles plus standards, les taux évoluent toutefois selon la durée du prêt et son montant.
 
Il ressort toutefois de notre comparatif banque en ligne prêt immobilier / prêt personnel que Boursorama Banque propose un taux d’entrée plus bas pour le prêt personnel et une flexibilité accrue sur la durée de remboursement ainsi que sur le montant maximal pour un crédit immobilier.

Pour plus de détailsPour un comparatif plus exhaustif intégrant tous les établissements, banques en ligne, banques traditionnelles, établissements de crédits, consultez:

L'épargne dans les banques en ligne : comparatif des livrets, assurances-vie et autres placements

Comparatif des livrets réglementés et non réglementés des banques en ligne

Les banques en ligne ont développé des solutions de placement similaires aux banques traditionnelles, avec la possibilité d’effectuer un placement en banque en ligne soit sur livret, (livret réglementé, CSL ou livret à taux boosté), soit sur assurance-vie, soit via un placement en bourse.

Comparatif banque en ligne - Livret Epargne
  Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
Logo ING Direct
ING
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo Monabanq
Monabanq
Logo Hello Bank
Hello Bank
Logo Bforbank
BforBank
Livrets réglementés et non réglémentés
Livret A            
LDDS            
CEL / PEL            
Livret jeune       2% 2%  
LEP            
PERP            
Livrets non réglementés* 0,05% 0,03% 0,10% 0,05 à 0,45% De 0,1 à 0,2% 0,1%

*Taux bruts annuels en vigueur au 08/01/2020 sur une sélection de banques en ligne.

Banque en ligne : Comparatif des contrats d'assurance vie

Comparatif banque en ligne - Assurance vie
  Logo Boursorama Banque
Boursorama Banque
Logo ING Direct
ING
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo Monabanq
Monabanq
Logo Hello Bank
Hello Bank
Logo Bforbank
BforBank
Performances fonds en Euro* 1,55% 1,15% 2,40% 1,50% 1,10% 1,65%
Nom du fonds cité Euro Exclusif Netissima Suravenir opportunités Netissima Fonds euros Cardif Ass Vie Fond Euro Dolcea Vie
Frais d’entrée Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Frais de gestion annuels 0,75% 0,75% 0,60 à 0,75% 0,75% 0,60% 0,60%

A jour du 30/04/2020 : performances sur l’année 2019 communiquées par une sélection de banques en ligne ; tarifs non-exhaustifs, pour un contrat en gestion libre, sur le fonds en Euros pré-cité. Voir détails sur le site des banques en ligne.

Attention : les performances passées ne préjugent en rien des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. 

Pour plus de détailsPour un comparatif plus exhaustif recensant les contrats des principaux assureurs, consultez notre comparatif des meilleurs contrats d'assurance vie en 2020.

Banque en ligne: Comparatif des meilleurs placements

Comparatif banque en ligne - Placement en bourse
Banque en ligne Compte-titre PEA PEA-PME
BforBank logo
BforBank
     
Boursorama Banque logo
Boursorama
     
Hellobank! logo
Hellobank!
     
ING logo
ING
     
Monabanq logo
Monabanq
     
Fortuneo logo
Fortuneo
     

Notre comparatif de banques en ligne ne permet pas de citer ici toutes les nuances tarifaires pratiquées par les établissements bancaires sur les comptes-titres et PEA/PEA-PME : les tarifs dépendent souvent d’offre groupées de services (packages). Consultez notre comparatif du compte titre en banque en ligne et du PEA en banque en ligne pour en savoir plus.

Où placer son argent ?La diversité et la complexité des placements financiers pour se constituer une épargne diversifiée et solide peut rebuter. Consultez notre guide sur Où placer son argent ? qui vous donnera les clés pour mieux investir.

Comment choisir la meilleure offre parmi toutes les banques en ligne ?

Que choisir ? Quelle banque va devenir ma banque en ligne ? Pas facile de savoir par où commencer pour choisir une banque en ligne. Voici un petit guide pour vous aider à choisir une banque en ligne, étape par étape. Retrouvez nos conseils complets dans notre guide : quelle banque en ligne choisir ?

🔍 Déterminer mon besoin pour ma banque en ligne

Pour bien choisir une banque en ligne, il est essentiel de commencer par bien cerner ses besoins et ses priorités. Cela vous permettra de d’établir des critères de comparaison des offres et ainsi d’utiliser un comparatif de banques en ligne sans vous perdre dans l’information.

Quelques questions à se poser pour mieux savoir que choisir :

 
  • Quels services bancaires recherchez-vous : opérations courantes, épargne, placement ?
  • Quelle fréquence d’utilisation : recherchez-vous une banque “annexe” (auquel cas, éviter les banques en ligne qui indexent la gratuité à des conditions d’utilisation ou de versement) ou souhaitez-vous véritablement changer de banque
  • Quel type de carte bancaire souhaitez-vous : carte classique, carte Premier ou Gold, carte black ?
  • Quels services d’agence recherchez-vous : aucun en particulier, ou bien souhaitez-vous une banque en ligne avec agence ?
  • D’autres options sont-elles importantes : utilisation hors zone Euro, assurance moyens de paiement… 

📑 Passer en revue les conditions d’éligibilité

La plupart des banques en ligne exigent une condition de revenu pour pouvoir ouvrir un compte. Vérifiez avec le comparatif que vous disposez du revenu suffisant. 

Plusieurs banques en ligne proposent toutefois une offre sans condition de revenus, notamment :

  • Monabanq, mais l’offre est payante
  • ING, mais il y a une condition d’encours ou de versement minimum pour que l’offre reste gratuite
  • Boursorama Banque, avec l’offre Welcome ou l'offre Ultim
  • Orange Bank, avec son offre standard
  • Eko by CA, l’offre hybride du Crédit Agricole, qui peut constituer une alternative intéressante. 
  • Hello Bank, avec Hello One ou Hello Prime

🔬 Regarder les conditions des différents services bancaires

Les banques en ligne permettent d’accéder à des services bancaires similaires à ceux des banques traditionnelles, mais attention : celles-ci ne sont pas totalement gratuites et des conditions s’appliquent parfois pour conserver une carte bancaire gratuite.

En fait, les tarifs bancaires très bas étant très similaires d’une banque en ligne à l’autre, ce sont surtout sur ces conditions que se fait la différence :

  • condition d’utilisation minimale de la carte bancaire ou non ;
  • condition de versement minimum mensuel sur le compte.

Et en cas de découvert ?Si vous êtes un habitué du découvert bancaire, pensez à consulter les conditions qui s’appliquent en cas de compte débiteur (solde négatif) : taux en cas de découvert autorisé et non autorisé, commission d’intervention.

💰 Prime de bienvenue et offre de parrainage des banques en ligne : le petit plus

La prime de bienvenue est le “petit plus” qui peut vous à trancher en fin de processus décisionnaire. Attention à ne pas tenir uniquement compte de cet élément : c’est prendre le risque de passer à côté de certaines conditions à remplir pour bien bénéficier de la carte bancaire gratuite ou de négliger certains aspects importants relatifs à votre profil (revenu minimum, services proposés, etc.).

En moyenne, la prime de bienvenue est de 80€ : c’est le maximum que peuvent offrir les banques pour l’ouverture d’un compte courant, défini et contrôlé par la DGCCRF (Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes).

Être attentif aux promotionsLes banques proposent cependant des primes de bienvenue supplémentaires pour la souscription de services supplémentaires au compte bancaire : carte bancaire, livret d’épargne, etc. C’est ainsi que, en période de promotion, les primes de bienvenue peuvent monter jusqu'à 130€ ou même 160€.

Pourquoi utiliser un comparatif de banques en ligne ?

Pour mieux savoir que choisir, un comparatif banques en ligne a l’avantage de centraliser toutes les données essentielles au même endroit. Vous pouvez ainsi comparer les frais bancaires, les services et les conditions et déterminer aisément quelle est la meilleure banque en ligne pour vous.

Comparateur

Économisez sur vos frais bancaires

Comparez en moins 2 minutes plus de 40 offres de comptes courants et de cartes bancaires et trouvez celle qui vous correspond le mieux au meilleur prix auprès de nos partenaires.

Avis banque en ligne par banque en ligne

Pour affiner ce comparatif banques en ligne, voici un bref avis banque en ligne par banque en ligne :

Boursorama Banque : la banque en ligne “la moins chère”

Logo Boursorama Banque

Filiale du groupe Société Générale, Boursorama Banque revendique le titre de "banque la moins chère" depuis plus de 10 ans, titre qui lui est remis par le journal Le Monde dans son palmarès annuel des banques les moins chères. Une nomination à prendre avec des pincettes, puisqu’en réalité, selon le profil du consommateur, une banque ou une autre peut s’avérer moins chère. Notre avis complet sur Boursorama Banque.

Notre avis sur Boursorama Banque - En bref
Les plus Les moins
  • Deux offres sans condition de revenus, l’offre Welcome et Ultim
  • Condition de revenu accessible sur l’offre classique
  • Un panel d’offres et de cartes bancaires important
  • Pas de service d’agence
  • Des tarifs un peu élevés pour les placements en bourse
  • Un service client régulièrement encombré

Monabanq : la banque en ligne de proximité

Logo Monabanq

Banque en ligne filiale du groupe Crédit Mutuel, Monabanq assume un positionnement très différent de ses concurrentes : 4 offres payantes, mais accessibles à tous (pas de condition de revenu ni de versement minimum par mois) et les services sont étendus (accès aux distributeurs du CIC pour réaliser des dépôts, service client renforcé). Notre avis complet sur Monabanq.

Notre avis sur Monabanq - En bref
Les plus Les moins
  • 4 Offres sans condition de revenus ni de versement mensuel minimum
  • Services de proximité grâce au partenariat avec le CIC et service client de qualité
  • Une prime de bienvenue importante
  • Aucune offre gratuite
  • Dossier papier à envoyer pour ouvrir un compte joint

BforBank : la banque en ligne du haut-de-gamme

Logo BforBank

Lancée par le Crédit Agricole, BforBank a longuement assumé un positionnement “haut de gamme” (pas d’offre sous la condition de revenu à 1 600€) avant de revenir à un positionnement plus ouvert (une offre avec Visa Classic dès 1 200 € de revenu). BforBank bénéficie de sa proximité avec le réseau Crédit Agricole pour proposer à ses client des services étendus (certains services étant assurés par le réseau).

Notre avis sur BforBank - En bref
Les plus Les moins
  • La carte Visa Premier dès 1 600€ de revenus
  • Une équipe de conseillers personnalisée
  • Des services bancaires étendus
  • Pas d’offre sans condition de revenu
  • 3 opérations / trimestre avec la CB pour en conserver la gratuité

Fortuneo : une banque en ligne exigeante

Offre exceptionnelle Fortuneo - 150 € offerts avec le code FTNSEP150

En ce moment, Fortuneo offre :

  • une prime de 70 € pour toute première ouverture de compte courant FOSFO MasterCard
  • une prime exceptionnelle de 150 € pour toute première ouverture de compte courant avec carte bancaire Gold MasterCard (sous réserve d’effectuer 5 paiements avec la carte avant le 13 décembre 2020. Offre valable jusqu'au 02/10/2020).

Code de l'opération : FTNSEP150

Logo Fortuneo

Relativement discrète car peu encline aux “coups de com” type “prime de bienvenue boostée”, Fortuneo serait toutefois l’une des rares banques en ligne à avoir atteint le seuil de rentabilité. La banque en ligne de la banque bretonne Crédit Mutuel Arkéa se distingue par la fidélité de ses clients, preuve par les faits de sa qualité de service. Voir notre avis complet sur Fortuneo.

Notre avis sur Fortuneo - En bref
Les plus Les moins
  • 4 offres de cartes bancaires pour satisfaire tous les besoins (avec la possibilité de générer des cartes virtuelles pour sécuriser vos achats en ligne)
  • Panel de produits bancaires complet
  • Compétitivité des offres de bourse
  • Absence de crédit à la consommation
  • 1 opération / mois avec la CB pour en conserver la gratuité

Hello Bank : les avantages de la BNP Paribas

Logo Hello Bank

Créée par la BNP Paribas, Hello Bank bénéficie aujourd’hui de la proximité avec sa maison-mère pour proposer une offre de services bancaires très large, notamment au niveau de l’épargne. Avec une offre variée destinée à convenir à tous types de profils (d’une très discrète offre sans condition de revenus à une offre carte black), Hello Bank est désormais un acteur majeur de la banque en ligne.

Avis sur Hello Bank - En bref
Les plus Les moins
  • Très large gamme de services
  • Carte bancaire gratuite sans condition d’utilisation ni de versement
  • 2 offres de compte courant transparentes, Hello One et Hello Prime
  • Une offre de bienvenue un peu faible
  • Une offre sans condition de revenus trop discrète

ING : la banque en ligne pour une carte gold gratuite

Logo ING

Filiale française du bancassureur néerlandais éponyme, la banque en ligne ING - anciennement ING Direct - est aujourd’hui la deuxième meilleure banque en ligne de France par le nombre de clients.  La principale force d’ING est de mettre à disposition de ses clients une offre haut de gamme : Intégrale incluant une Mastercard Gold dotée de puissantes garanties sans condition de revenu ainsi qu'une offre complètement gratuite : Essentielle avec une carte Standard Mastercard. Et tout cela pour des tarifs bancaires parmi les meilleurs du marché.

Notre avis sur ING - En bref
Les plus Les moins
  • La carte Mastercard Gold gratuite avec l'offre Intégrale à des conditions accessibles
  • Une offre gratuite, Essentielle, sans condition
  • La rapidité du processus d’ouverture de compte
  • La qualité de service (espace client, appli, service client)
  • Les conditions de gratuité de l'offre Intégrale : 1 200€ de versement mensuel
  • ou un encours de 5 000€ pour bénéficier de la carte gratuite - sinon 5€/mois.
  • Les services gratuits limités de l'offre Essentielle

Axa Banque en ligne : de l’assurance à la banque

Logo Axa Banque

A la frontière de la banque en ligne et de la banque traditionnelle, Axa Banque est une création de l’assurance du même nom. Comme pour les banques en ligne citées dans le comparatif, il est possible d’y obtenir carte bancaire et frais de tenue de compte gratuits. Axa Banque en ligne se distingue par une offre de bienvenue très importante (jusqu’à 250€) et par la proximité avec le réseau des agences Axa. Voir notre avis complet sur Axa Banque.

Avis sur Axa banque - En bref
Les plus Les moins
  • Une offre de bienvenue au-dessus du marché
  • Une offre sans condition de revenus
  • Accès aux agences du réseau Axa
  • Une offre de banque en ligne pour auto-entrepreneur
  • Des conditions d’utilisation contraignantes pour conserver la gratuité

Les dernières banques en ligne arrivées sur le marché

Pour que ce comparatif de banques en ligne soit le plus complet possible, citons aussi les nouveaux acteurs du marché.

banque-mobile

De plus en plus de néobanques investissent le marché français. Parfois appelées “banques mobiles”, ces établissements recentrent leur offre autour de quelques services essentiels du quotidien (compte courant + carte bancaire), en misant sur la simplicité de l’ouverture de compte, des tarifs très bas pour se rapprocher du modèle “banque en ligne gratuite”, et la qualité de l’application mobile. Celles-ci sont par ailleurs ouvertes aux interdits bancaires. La différence banque en ligne / néobanque est parfois ténue !

Parmi ces nouveaux acteurs, on peut citer :

  • N26, leader des néobanques, avec une offre en pointe
  • Revolut, son concurrent
  • Orange Bank, la solution développée par Orange
  • Nickel, la banque en ligne dédiée aux personnes en difficulté financière
  • Bunq, une néobanque arrivée des Pays-Bas

Conclusion : faut-il se lancer ?

Banque en ligne gratuite : mythe ou réalité ?

La banque en ligne gratuite n’est pas encore une réalité et ne le sera sans doute jamais : il reste certains frais bancaires à payer pour certaines opérations, incidents de paiement, ou non-respect des conditions d’utilisation, même dans la meilleure banque en ligne possible.

S’il n’existe pas de banque en ligne gratuite, celles-ci sont néanmoins nettement moins chères que les banques traditionnelles, dans lesquelles il faut débourser en moyenne 45€/an pour une carte Visa Classic, auxquels il faut ajouter en moyenne 20€ de frais de tenue de compte et 25€ pour l’assurance moyen de paiement… soit plus de 90€/an, indépendamment de l’utilisation du compte.

Quels sont les autres avantages ?

Au-delà des frais bancaires réduits, la banque en ligne offre plusieurs avantages :

  • l’ouverture de compte rapide, notamment grâce à la possibilité d’ouvrir un compte en ligne que ne proposent pas toutes les banques traditionnelles ;
  • la carte Gold ou Visa Premier gratuite et dans des conditions assouplies ;
  • les nombreuses primes, avec la prime de bienvenue, le parrainage banque en ligne, ou encore les primes additionnelles pour l’ouverture d’un livret d’épargne, d’un contrat d’assurance-vie ou la domiciliation des revenus.

Sécurité : les banques en ligne sont-elles sûres ?Les banques en ligne sont tenues d’appliquer les règlements français, européens et internationaux en matière de sécurité bancaires. En France, elles sont notamment immatriculées à l’ORIAS et contrôlées par l’ACPR, une entité émanant de la Banque de France en charge du respect des règles de prudence. Enfin, il faut noter que les banques en ligne appartiennent à de grands groupes bancaires,un gage de sécurité.

F.A.Q : Comparatif Banque en ligne 2020

🤔 Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Souvent filiales de grands groupes bancaires, les banques en ligne peuvent s'appuyer sur la solidité et le savoir-faire des banques traditionnelles en s'exonérant de nombreux coûts de fonctionnement non répercutés sur leurs tarifs bancaires. Les banques en ligne sont des gages de souplesse, de transparence, de tarifs très intéressants, et d'autonomie.

Plutôt que de raisonner par banque en ligne, pensons besoins et offres. Essayez de recenser vos besoins et l'usage que vous faites de votre compte bancaire au quotidien. Cela vous permettra d'avoir des points de repère sur lesquels prêter attention au moment de comparer les offres. Vous êtes plutôt très dépensier, vous voyagez régulièrement, vous avez un projet d'achat immobilier. Selon votre profil, certaines offres proposeront un package de services qui vous seront utiles au quotidien, adaptés et pas chers. Cela vous permettra de ne payer que pour des services dont vous avez réellement besoin; Consultez notre comparateur de frais bancaires pour trouver l'offre la moins chère qui vous convient le mieux.

🔄 Comment changer de banque en ligne ?

Démarche contraignante auparavant, aujourd'hui c'est très simple. Depuis février 2017, le mandat de mobilité bancaire permet de déléguer à votre nouvelle banque toutes les démarches de changement de compte gratuitement, notamment les changements de domiciliation des virements et prélèvements.

💡 Comment choisir votre banque en ligne ?

Plutôt que de raisonner par banque en ligne, pensons besoins et offres. Essayez de recenser vos besoins et l'usage que vous faites de votre compte bancaire au quotidien. Cela vous permettra d'avoir des points de repère sur lesquels prêter attention au moment de comparer les offres. Vous êtes plutôt très dépensier, vous voyagez régulièrement, vous avez un projet d'achat immobilier. Selon votre profil, certaines offres proposeront un package de services qui vous seront utiles au quotidien, adaptés et pas chers. Cela vous permettra de ne payer que pour des services dont vous avez réellement besoin; Consultez notre comparateur de frais bancaires pour trouver l'offre la moins chère qui vous convient le mieux.

Comparateur

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💸 Quelles économies peuvent-être réaliser en ouvrant un compte dans une banque en ligne ?

 

Les économies sont variables et dépendent de votre ancien contrat. Elles peuvent atteindre plus 240€ annuels. Changer de banque est une démarche qui a été facilitée par la loi Macron, votre nouvelle banque se charge de la résiliation auprès de votre ancienne banque et du changement de RIB auprès des tiers. Cela vaut le coup de changer de banque si vous faites des économies ! Pour le savoir, consultez notre comparatif des meilleures banques en ligne.

🔝 Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Il n'existe pas de réponse unique à cette question. La meilleure banque en ligne est celle qui offre les services dont vous avez besoin au quotidien au meilleur prix. Certains opteront pour une offre avec des plafonds de paiements très élevés, d'autres pour un découvert autorisé à faible taux, ou la gratuité des transactions à l'étranger. Comme le montre ce comparatif, l’important est de choisir sa banque en ligne en fonction de critères personnels, qui varient d’un utilisateur à l’autre. Pour aller plus loin, voir également notre classement des banques en ligne.

Quelques banques en ligne ont tout de même su démarquer particulièrement leur offre :

  • Boursorama Banque, avec son offre sans condition de revenu et ses conditions souples ;
  • ING, avec sa carte Gold accessible gratuitement et sans condition de revenu, avec une simple condition de versement ou d’épargne ;
  • Monabanq, avec son offre accessible à tous, doublée d’un service de proximité avec le CIC et un service client de qualité ;
  • N26, avec l’ouverture de compte la plus simple et la plus rapide. 

💶 Comment déposer des espèces ou un chèque dans une banque en ligne ?

Les dépôts de chèques peuvent s'opérer dans toutes les banques en ligne soit par envoi postal, soit par dépôt numérique (BforBank, Boursorama Banque ou Monabanq). Pour déposer des espèces, plusieurs options : déposer directement dans la banque traditionnelle (BNP paribas pour Hello Bank!, CIC pour Monabanq), envoyer le liquide par enveloppe pré-timbrées et fournies par votre banque en ligne, ou en dernier recours procéder à un mandat cash. Si la banque en ligne ne propose pas de solution de dépôt d'espèces, il faudra trouver d’autres moyens pour créditer votre compte : virement bancaire, chèque, etc. ou souscrire un compte bancaire dans une banque traditionnelle.

Merci d’avoir consulté notre comparatif, nous espérons que vous savez désormais quelle banque en ligne choisir !

Cet article a été mis à jour le 11 août 2020