Néobanque Pro : Comparatif et Avis sur les Comptes Professionnels en 2023

Depuis la loi Sapin II, les auto-entrepreneurs ont l’obligation d’avoir un compte en banque dédié à leur activité, dès lors que leur chiffre d'affaires annuel excède 10 000€ (cas de la micro-entreprise). Choisir une néobanque peut être une alternative intéressante en termes d’économies et de flexibilité. Qu’est ce qu’une néobanque ? Quels avantages et inconvénients peuvent-elles présenter pour un entrepreneur ?

✨ Qu’est ce qu’une néobanque pro ?

Une néobanque, aussi nommée banque mobile ou banque digitale, est une banque d’un nouveau genre. Récemment arrivées sur le marché bancaire, ces établissements bancaires, souvent issus de la Fintech, proposent des services différents de ceux existants chez les banques en ligne et banques traditionnelles.

Les banques digitales ont pour originalité d’être principalement disponibles sur smartphone. Via une application complète, les utilisateurs peuvent effectuer leurs différentes requêtes en un clic : se créer un compte en un temps record, faire des virements juste avec le numéro ou l’adresse mail du bénéficiaire, etc.

Cependant, ne disposant que d’une licence d’établissement de paiement pour la plupart, elles proposent rarement des produits de crédit ou d’épargne à leurs clients.

⚖️ Quelle néobanque choisir quand on est pro ?

Comparatif d'une sélection des meilleurs comptes pro proposés par les néobanques

Banque	Offres	Services additionnels
Détails de l'offre A partir de 8€/mois Promo : 1 mois offert ✔️ Micro entreprise, EI, EIRL, EURL, SASU	💳 Carte blanche 6€/mois carte Visa business 1 chèque encaissé/mois jusqu'à 30 000€ de virements/mois en zone SEPA outils d'édition de devis ou factures assurance : maladie, accident et décès à l'étranger, garantie en cas de déplacement, utilisation frauduleuse carte 💳 Carte noire 17€/mois 3 chèques encaissés/mois jusqu'à 30 000€ de virements/mois en zone SEPA un conseiller expert entreprise 5j/7 assurance : garantie maintien de revenus en cas d'hospitalisation, garantie livraison de matériel et panne matériel 🌎 Transactions à l'étranger retrait zone euro : 1€ retrait hors zone euro : 1,9% + 1€ paiement hors zone : 1,90% (gratuit en zone euro)	outils pour automatiser et réaliser les déclarations URSSAF terminal de paiement Découvert non autorisé mais service d'affacturage (avance sur facture) Création de micro-entreprise Service client téléphonique ou par chat 7j/7
Détails de l'offre A partir de 7,90€/mois Promo : 1 mois offert Micro entreprise, EIRL, EURL, SASU, SARL, SAS	💳 Basic 7,90€ par mois 1 Mastercard Basic de débit 20 virements / prélèvements gratuits par mois (puis 0,40€/mouvement) 40 000€ paiement par mois dont 1500€ de retrait 💳 Premium 14,90€ par mois 1 Mastercard Business World Debit 50 virements / prélèvements gratuits par mois (puis 0,40€/mouvement) 2 encaissements de chèques par mois (puis 2€/encaissement) 2 cartes virtuelles 60 000€ paiement par mois et 2 500€ de retrait assurance : accident, assistance juridique, protection téléphone (bris de glace), doublement garantie constructeur Support client par mail prioritaire 7j/7 💳 Business 26,90€ par mois 2 Mastercard Business World Debit (jusqu'à 5 accès au compte) 100 virements / prélèvements gratuits par mois (puis 0,40€/mouvement) 4 encaissements de chèques par mois (puis 2€/encaissement) 2 cartes virtuelles 60 000€ paiement par mois et 2 500€ de retrait assurance : accident, assistance juridique, protection téléphone (bris de glace), doublement garantie constructeur Support client par mail prioritaire 7j/7 + rappel téléphonique 🌎 Transactions à l'étranger retrait zone euro : 1€ (2 gratuits offre premium et 4 gratuits / mois offre Business) retrait hors zone euro : 1,9% + 1€ paiement hors zone : 1€ + 1,90% (gratuit en zone euro)	Dépôt et augmentation de capital à partir de 139€ HT Édition de devis et factures Label B-corp et membre du 1% for the Planet Agrégateur de compte Export comptable
Détails de l'offre À partir de 9€ / mois Promo : 2 mois offerts Micro entreprise, SASU, EURL, EIRL, SAS, SARL	💳 Basic 11€ / mois 1 membre et 1 carte One Mastercard Business inclus 20 000€ de paiement et 1000€ de retrait par mois 30 prélèvements par mois Support 7j/7 et 24h/24 💳 Smart 23€ / mois 1 membre et 1 carte One Mastercard Business et un accès comptable inclus 20 000€ de paiement et 1000€ de retrait par mois 60 virements et prélèvements et 2 encaissements de chèque gratuits par mois Outil de facturation Multi-comptes, virements groupés 💳 Premium 45€ / mois 1 membre et 1 carte One Mastercard Business et un accès comptable inclus 20 000€ de paiement et 1000€ de retrait par mois 100 prélèvements par mois et 5 encaissements de chèques gratuits par mois 60 virements et prélèvements et 2 encaissements de chèque gratuits par mois Outil de facturation Multi-comptes, virements groupés Support prioritaire par mail / chat (7j/7) 🌎 Transactions à l'étranger retrait zone euro : 1€ (2 gratuits offre premium et 4 gratuits / mois offre Business) retrait hors zone euro : 1,9% + 1€ paiement hors zone : 1€ + 1,90% (gratuit en zone euro)	des offres pour les indépendants entre 9€ et 39€ par mois des offres pour les PME entre 29€ et 249€ par mois des offres pour les créateurs d'entreprises incluant 1 compte, 1 carte et le certificat de dépôt de capital entre 149€ et 349€ par mois outils de comptabilité simplifiée (ajout justificatifs par transfert mail, relance automatique de justificatifs) des solutions de financement avec October
Détails de l'offre A partir de 5€/mois Promo : 1 mois offert ✔️ PME, entrepreneurs, sociétés en cours d'enregistrement	💳 Solo 5€/mois (annuel) ou 7€/mois 1 carte virtuelle 1 utilisateur 50 virements SEPA / mois paiement :20 000€ et 500€ de retrait/ mois logiciel de comptabilité paiement par carte en devise etrangère (hors zone euro) : 2% 💳 Start 14€ par mois (plan annuel) ou 17€ par mois paiement : 40 000 € / mois dont 1500 € de retraits 100 virements gratuits par mois (puis 0,20€ / virement) 2 utilisateurs 2 cartes physiques + 2 virtuelles facturation : paiements rapides, suivi, vérifications manuelles des correspondances des factures et des reçus, note de crédit, personnalisation des factures, collecte automatique des documents, reconnaissance des factures et des reçus (supplément 1,50€) paiement par carte en devise etrangère (hors zone euro) : 1,5% 💳 Premium 34€ par mois (plan annuel) ou 40€/mois paiement : 50 000 € / mois dont 2000 € de retraits 200 virements gratuits par mois (puis 0,20€ / virement) 5 utilisateurs paiements groupés facturation : paiements rapides, suivi, vérifications manuelles des correspondances des factures et des reçus, note de crédit, personnalisation des factures, collecte automatique des documents, reconnaissance des factures et des reçus (supplément 1€) paiement par carte en devise etrangère (hors zone euro) : 0,5% 💳 Corporate 119€ par mois (plan annuel) ou 149€ par mois paiement : 90 000 € / mois dont 2000 € de retraits virements gratuits illimités par mois pas de limite d'utilisateurs paiements groupés facturation : paiements rapides, suivi, vérifications manuelles des correspondances des factures et des reçus, note de crédit, personnalisation des factures, collecte automatique des documents, reconnaissance des factures et des reçus (supplément 1€) paiement par carte en devise etrangère (hors zone euro) : gratuit	création de porte monnaie Aggrégateur de compte sockage des documents dans le cloud Service client téléphonique et vidéo ou par chat 7j/7

Données mises à jour en Avril 2024, référencement gratuit, classement, après considération par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques.

1. Blank : la neobanque du Crédit Agricole pour les auto-entrepreneurs

Blank est une solution pour les professionnels qui ont envie d'un compte bancaire et d'un accompagnement dans leurs démarches administratives. Depuis l'application Blank, vous pouvez également profiter d'un agrégateur de compte bancaire pour tout centraliser sur une même interface. Voici les offres de Blank dédiées aux auto-entrepreneurss et aux entreprises :

Découvrir la banque pro Blank

2. Shine : la neobanque française dédiée aux indépendants

Shine est une banque qui a vu le jour en 2018 et rattachée à la banque traditionnelle Société Générale. L'avantage de Shine est de proposer des frais assez compétitifs. La banque offre également un accompagnement comptable pour vos bilans, déclarations d'impôts, etc. Voici ses 3 offres dédiées aux professionnels, vous pouvez aussi consulter les avis des clients sur Shine avant de faire votre choix.

Ouvrir un compte Shine

3. Qonto : la néobanque aux multiples offres pour tout type d’entreprise

Qonto, comme Shine, est une banque dédiée aux entreprises dont l’offre est plus large, de l’offre Solo très abordable jusqu’à l’offre Entreprise plus onéreuse. Les fonctionnalités sont plus ou moins nombreuses en fonction de l’offre choisie. Chacune des offres a en commun certaines fonctionnalités : un historique illimité, un module pour les notes de frais et des filtres et labels personnalisés.

Ouvrir un compte Qonto

4. Finom : l'appli bancaire ultra connectée et intelligente

Finom est une "Fintech", néobanque spécialisée dans l'automatisation des démarches et leur digitalisation. Pour répondre aux besoins des nouveaux entrepreneurs et PME, Finom propose une multitude de fonctionnalités à travers son application mobile : multi-banking (regroupement de plusieurs comptes bancaires sur la même plateforme), cartes bancaires virtuelles pour sécuriser ses paiements en ligne, numérisation de factures, catégorisation des dépenses, etc. En bonus, la néobanque reverse jusqu'à 3% de cashback pour les paiements effectués par le professionnel.

Tarifs relevés en octobre 2022 et valables pour un plan annuel.

Ouvrir un compte Finom

📱 Comparatif des applications et sites internet des néobanques pro

La néobanques sont développées pour être optimisées sur mobile, elles ne disposent pas toutes d’un espace client accessible via leur site internet, qui a principalement un rôle informatif. Seules Qonto et N26 proposent cet avantage. Toutefois, elles disposent quasi toutes d'une application mobile.

Comparatif d'une sélection de néobanques pour professionnels, classées par ordre alphabétique.

🆚 Avis sur les néobanques : les avantages et les inconvénients

Néo banque ou banque pro en ligne : quelles différences ?

Comme vu plus haut, une néobanque est principalement disponible sur smartphone et s’adapte à la mobilité de ses utilisateurs. Tandis qu’une banque pro en ligne est plus optimisée sur ordinateur bien qu’on puisse aussi la retrouver sur smartphone.

Terminaux de paiement et compatibilité aux Néobanques pro

Les TPE ou terminaux de paiement électronique sont des appareils permettant d’effectuer une transaction via carte bancaire ou téléphone grâce au paiement mobile. Pour les entrepreneurs commerçants, une solution de terminal de paiement intégrée peut faire la différence.

Les résultats sont partagés : Finom, Bunq et N26 ne proposent pas encore aux professionnels de disposer d’un terminal de paiement. Concernant Shine, Blank et Qonto, elles se sont associées à des entreprises de terminaux de paiement :

• SumUp pour Shine
• iZettle pour Qonto et Blank

Existe-t-il des néobanques gratuites pour les pros ?

Les frais bancaires sont en général plus limités dans une néobanque. Excepté N26 business qui est une néobanque gratuite à l’inscription (mais sous condition), la plupart des néobanques proposent un abonnement puis des frais bancaires supplémentaires s’ajoutent.

Par exemple, Qonto propose un abonnement à d'une dizaine d'euros par mois pour une petite entreprise, pouvant aller jusqu’à près de 300 € par mois pour l’offre “Entreprise”. En fonction de l’offre, l’entrepreneur dispose d’un nombre de virements limités plus ou moins important. Pour l’offre la moins chère dédiée aux freelances, un nombre restreints de virements et prélèvements gratuits sont inclus par mois.

Quels types de cartes sont proposés par les néobanques ?

Tout comme les banques en ligne, les néobanques proposent des cartes Visa ou Mastercard permettant de payer et d’effectuer des retraits. La seule spécificité est que la plupart des néobanques ne permettent pas de découvert autorisé.

Le type de carte varie en fonction de la néobanque : N26 Business, Shine, Finom et Qonto proposent gratuitement une Mastercard Business, tandis que Bunq met à disposition de ses clients une Mastercard classique (ou une carte de retrait, Maestro).

Est-il possible de faire un dépôt de chèque avec une néobanque ?

Le dépôt de chèque est permis par peu de néobanques. Pour le moment, seule Qonto propose le dépôt de chèques. Cependant, ce mode de paiement n’est pas favorisé par la néobanque : selon l’offre souscrite, le titulaire du compte peut effectuer un nombre limité de dépôts de chèques gratuits par mois.

En outre, aucune néobanque pour professionnel ne permet de disposer d’un chéquier.

🔎 Quelle néobanque pro choisir selon son statut ?

Quelles sont les meilleures néobanques pour auto-entrepreneur ?

Les auto-entrepreneurs, au même titre que les entrepreneurs à la tête d’une personne morale, ont l’obligation de créer un compte dédié à leur activité.

Les obligations dépendent du statut de l’entreprise : un auto-entrepreneur doit avoir un compte dédié à son activité dans les 12 mois suivant la création du statut. Toutefois, la loi PACTE au 1er janvier 2019, dispense l’obligation pour les auto-entrepreneurs déclarant un chiffre d'affaires inférieur à 10 000 € d’avoir un compte professionnel dédié à leur activité.

Si on compare les banques dédiées aux auto-entrepreneurs, on peut citer, parmi les meilleures néobanques :

• Blank
• Qonto
• Shine

Quelles néobanques pour SARL, SCI, SAS, EURL... ?

Toutes les entreprises immatriculées type SA, SASU, EURL, SARL ont pour obligation de disposer d’un compte professionnel au nom de leur entreprise pour être enregistrées au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

La plupart des néo banques proposent une offre accessible aux personnes morales et s’adaptant aux besoins de l’entreprise en fonction de sa taille (excepté N26 Business, dont l’offre se limite aux auto-entrepreneurs et aux micro-entreprises).

En ce qui concerne le choix de la meilleure banque en ligne pour des professionnels représentants d'une société, on peut citer :

• Shine
• Qonto
• Bunq
• Anytime

Quelle néobanque choisir pour une association ?

Une association n’a pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire, cependant pour des raisons de gestion et de transparence, il est conseillé d’en ouvrir un. La plupart des néobanques ne proposent pas de compte pour les associations. Bunq permet de récolter des fonds pour une association mais pas de créer un compte en son nom. Seul Qonto a ouvert son pack “Basic” à 9 € / mois aux associations. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur le compte en ligne pour association.