Comparatif banques en ligne - Mai 2019

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Comparatif banque en ligne : bien comparer les banques en ligne pour mieux choisir et pour maximiser ses économies !

Notre comparatif des banques en ligne vous permettra de trouver la meilleure banque en ligne selon les critères qui vous semblent importants : frais bancaires, offre promo, revenu minimal exigé, carte bancaire gratuite ou non.


Meilleures banques en ligne : notre sélection

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Meilleures banques en ligne : notre sélection
Banque en ligne Carte bancaire et frais de tenue de compte Les + de la banque Offre Promo* Plus d'informations
Logo ING DirectING

Gratuits
(sous conditions)

  • MasterCard Gold gratuite et sans condition de revenu
80 € Détails de l'offre
Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque Gratuits
  • Elue “banque la moins chère”*
  • Une offre sans condition de revenu, l'offre Welcome
80 € Détails de l'offre
Logo MonabanqMonabanq 2€ / mois
  • Elue Service Client de l’année 2019
  • L'accès à des services de proximité avec le réseau CIC
  • Sans condition de revenus
120 € Détails de l'offre

Selon le "Palmarès annuel des banques les moins chères", publié par le journal Le Monde (janvier 2019)

Tableau comparatif des banques en ligne - Mai 2019

Comparatif banque en ligne Mai 2019
  Logo ING DirectING Logo Boursorama BanqueBoursorama Banque Logo FortuneoFortuneo Logo MonabanqMonabanq Logo Hello BankHello Bank Logo BforbankBforBank
Offre de bienvenue 80 € 80 € 80 € 120 € 50 € 60 €
En savoir plus Détails de l'offre Détails de l'offre Détails de l'offre Détails de l'offre Détails de l'offre Détails de l'offre
Compte courant
Revenu minimum Aucun 1 000€ 1 200€ Aucun 1 000€ 1 200€
Versement à l'ouverture 300€ 300€ 300€ 150€ 300€ 300€
Frais de tenue de compte Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Versement minimum mensuel 1200€
(ou 5 000 € d'encours)
sinon 5€ / mois
NON NON NON NON NON
Assurance moyen de paiement Gratuit Gratuit Gratuit 24€ / an 26,50€ / an 24€ / an
Dépôt d'espèce en agence
Dépôt d'espèce par courrier
Dépôt de chèque en agence
Dépôt de chèque numérique
Dépôt de chèque par courrier
Carte bancaire
Coût carte bancaire Gratuite Gratuite Gratuite 24€ / an Gratuite Gratuite
Condition de gratuité Aucune Aucune 1 opération/mois Aucune Aucune 3 op./trimestre
Retrait au DAB hors réseau Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement et retrait en zone UE Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait hors zone UE 2%
du montant du retrait
1,94%
du montant du retrait
1,94%
du montant du retrait
2%
du montant du retrait
2%
du montant du retrait
1,95%
du montant du retrait
Paiement carte hors zone UE 2%
du montant du paiement
1,94%
du montant du paiement
1,94%
du montant du paiement
2%
du montant du paiement
2%
du montant du paiement
1,95%
du montant du paiement
Epargne
Livret A
PEL
Livret Jeune
LDDS
Assurance-vie
Crédits
Crédit consommation
Crédit immobilier
En savoir plus Détails de l'offre Détails de l'offre Détails de l'offre Détails de l'offre Détails de l'offre Détails de l'offre

Choisir une banque en ligne : comment faire ?

1. Vérifier les conditions d'éligibilité

Première chose à vérifier avant de commencer à ouvrir un compte en ligne : les conditions d'ouverture, ou "conditions d'éligibilité". Les banques en ligne soumettent parfois l'accès à leurs offres à une condition de revenus : en clair, il faut disposer du revenu minimum exigé par la banque pour accéder aux offres.

Toutes les banques demanderont un justificatif de revenus, mais dans certaines, celui-ci n'est pas une condition bloquante. Il sert alors uniquement à déterminer quel sera le plafond de la carte bancaire. Les 3 principales banques en ligne proposant l'ouverture de compte sans revenu minimum sont :

  • ING
  • Boursorama Banque, avec son offre Welcome
  • Monabanq

2. Regarder les frais bancaires et le coût de la carte bancaire

Si les banques en ligne ne sont pas gratuites, les frais bancaires y sont cependant réduits à leur maximum. Mais attention, il peut y avoir des différences d'une banque à l'autre, qui rendront telle ou telle banque plus avantageuse selon votre profil de consommation. La principale différence se fait au niveau des conditions de gratuité de la carte bancaire et de l'assurance des moyens de paiement.

La carte bancaire est rarement gratuite sans conditions. En fait, seules Boursorama Banque (hors son offre Welcome) et Hello Bank permettent de bénéficier d'une carte bancaire gratuite sans conditions. Chez BforBank et chez Fortuneo, la carte doit être utilisée régulièrement pour rester gratuite. Chez ING, le titulaire doit effectuer au moins 1200€ de versements par mois sur son compte. Enfin, chez Monabanq, la carte n'est pas gratuite.

L'assurance des moyens de paiement est un service annexe, proposé par les banques. Celui-ci n'est pas jugé utile par un grand nombre de consommateurs, puisque l'essentiel des incidents liés à la carte bancaire sont déjà en grande partie couverts, même sans assurance (par exemple, son usurpation par un tiers pour effectuer des achats en ligne). Cette assurance, gratuite dans la plupart des banques en ligne, ne l'est pas chez Fortuneo et BforBank.

3. Comparer les services proposés

Les banques en ligne ne permettent pas toutes d'accéder aux même services. Certaines d'entre elles incluent notamment des services d'agence, telles Monabanq et Hello Bank. Les services numériques peuvent également varier d'une banque en ligne à l'autre : compatibilité avec des applications de paiement mobile (Google Pay, Apple Pay), qualité de l'application, possibilité d'effectuer des virements instantanés, etc.

4. Jeter un oeil à la prime de bienvenue

Enfin, la prime de bienvenue peut constituer un élément déterminant dans votre choix, même si ce ne peut être le seul. Il est essentiel de regarder les conditions de versement de la prime de bienvenue.

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