Avis Fortuneo : la parole des experts et des consommateurs
Fortuneo est plebiscité par ses clients qui lui attribuent une note de 3,8/5 sur Truspilot. Ils lui reconnaissent la qualité de l'offre de comptes et cartes bancaires, l'ergonomie de l'application, la facilité de souscription et la compétence du service client. Certaines opérations sont un peu longues à se mettre en place comme l'apparition en 48h de certains paiement ou des virements internationaux en plus de 3 jours. Détail de notre avis et des avis des clients sur Fortuneo.
| ⭐ Avis | Fortuneo "Elue Marque de l'année" 2024 par les consommateurs (Produits de l'Année France)
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| ⭐ Notre Avis sur Fortuneo | Fortuneo est aux coudes à coudes avec Boursobank. Les plus de Fortuneo : les frais à l'étranger sont gratuits et illimités dès l'offre Fosfo et la disponibilité de 2 offres premium gratuites avec une Gold Mastercard et une World Elite 100% gratuites sous conditions de revenus. Petit bémol : Pas de PEL ni de CEL disponible et envoi d'un code de sécurite par sms pour télécharger son RIB, pas pratique quand on n'a pas de réseau. |
| 🛎️ Offres |
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| 💸 Tarifs | Élue "Banque la Moins Chère" en 2023
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| 🎁 Offre de bienvenue |
✔️ jusqu’à 80€ offerts |
| 👍 Avantages |
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| 👎 Inconvénients |
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Données mises à jour Janvier 2024
Notre avis sur Fortuneo
Fortuneo fait la différence par rapport à ses concurrents banque en ligne (Boursobank, Hello Bank, Bforbank) sur son offre de compte bancaire : l'offre entrée de gamme, Fosfo, est gratuite, sans aucun frais à l'étranger avec des garanties d'assurance et d'assistance de base et aucune conditions de revenus. C'est la seule carte à autorisation systématique de Fortuneo.
En montant en gamme, Fortuneo propose une Gold Mastercard gratuite à partir de 1800€ de revenus nets mensuels. C'est une vraie Gold Mastercard à la différence d'Ultim de Boursobank, Hello Prime d'Hello Bank et Bforbank Zen, qui sont toutes des cartes à autorisation systématique.
Fortuneo complète sa gamme avec la carte black World Elite à partir de 4000€ de revenus nets mensuels. Toutes ces cartes sont disponibles également en compte joint Fortuneo.
Petit plus : Fortuneo met à disposition de ses clients un chéquier et propose cartes bancaires virtuelles gratuites pour faire ses emplettes en ligne en toute sécurité : elle s'appelle e-carte Virtualis Fortuneo.
C'est clairement un sans-faute de Fortuneo sur son offre de compte et cartes bancaires : pas chère et efficace.
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En assurance-vie, Fortuneo fait bonne figure avec des frais particulièrement faibles : les frais d’entrée, de versements, d'arbitrages et de sortie sont gratuits. Fortuneo propose plus de 200 supports bien diversifiés, SCPI, ETF, fonds ESG, Or de leur assureur ou d'assureurs différents du Groupe.
L'offre de bourse de Fortuneo se résume au compte-titre et au PEA, pas de PER disponible. Avantages : les droits de garde sont gratuits et il n'y a pas de frais d'inactivité, très pratique pour les investisseurs irréguliers. 4 offres sont disponibles selon vos fréquences d'investissement (de 2 gratuits par mois à 6,50€ pour un ordre inférieur 6,5€ pour un ordre inférieur ou égal à 100 000€).
L’avis de Selectra en brefFortuneo s’adresse à une clientèle de particuliers souhaitant bénéficier de services bancaires hauts de gamme à prix réduits. Si ses conditions d’accès sont exigeantes, elles sont compensées par des services originaux et performants. Avec la carte Fosfo disponible sans conditions de revenus, Fortuneo prend un virage et devient plus accessible.
| 👍 Avantages | 👎 Inconvénients |
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Données mises à jour Avril 2024
Les avis utilisateurs : qu’en pensent les clients Fortuneo ?
Fortuneo a été "élue Marque de l'année 2024 par les consommateurs" et "Banque la moins chère" en 2023. Fortuneo arrive à combiner les avantages d'une banque traditionnelle, sa proximité, la relation client, l'étendu des services bancaires et leur qualité avec l'agilité, la rapidité, la gratuité des services proposés par une banque en ligne. C'est fort et les clients de Fortuneo le reconnaisse.
| 👍 Points positifs | 👎 Points négatifs |
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| 🔎 En savoir plus | Découvrir Fortuneo |
Données mises à jour Avril 2024
❤️ Qu'apprécient les utilisateurs ? La plupart des avis positifs de Fortuneo concernent :
- les primes de bienvenue offertes sur nombreux de leurs produits (assurance vie, service de courtage en ligne, compte courant, compte joint)
- l’efficacité du service client, qui sait répondre avec pertinence aux questions et demandes des clients
- la simplicité des procédures et opérations sur les produits Fortuneo
- l'application et le site internet sont décrits comme complets et simples à utiliser.
Appli très très complète, Très très complet Pour avoir testé quatre banques en lignes et donc leurs applications (avec hello, bourso, et orange), fortuneo a de très loin la meilleure app. Elle est claire, concise, totalement intégrée (pas de redirection vers des pages web pour consulter le solde de son assurance vie, au hasard) et présente des fonctions intéressantes : la recherche d'un atm, efficace et très pratique dans certaines situations, ou la génération de carte virtuelle, que j'utilise pour tous mes achats et réservations online. Peut encore être enrichie (ajout d'historique et de stat sur les PEA et comptes titres par ex), mais déjà très complet.
Depuis ma petite déconvenue, l’erreur a été rattrapée. Merci au service Clients, très agréable et efficace, puisque ma demande a été remontée au service commercial et tout est rentré dans l’ordre
Je suis très satisfaite de ma banque en ligne car les conseillers sont à l'écoute, réactifs, très facilement joignable. On peut tout effectuer depuis l'application.
❤ Qu’est-ce-qui déçoit les utilisateurs ? La plupart des avis négatifs sur Fortuneo pointent :
- une application perfectible, au design vieillissant et avec des bugs récurrents
- un service client peu efficace et notamment peu réactif par mail.
Service clients incompétent et irrespectueux. Refuse de reconnaître ses torts suite à l'inexécution d'un virement automatique. Réponse : c'est au client de vérifier par lui même et systématiquement la bonne exécution des virements automatiques programmés. Un comble !
Les dépenses n'apparaissent pas immédiatement sur le compte notamment le weekend end. Risque donc de découvert car on a le véritable le solde du compte que quelques jours après. De plus pas d’informations ( exple par sms) à chaque dépense. Pas d’outil de suivi budgétaire.
L'avis des clients Fortuneo : en brefFortuneo plaît aux utilisateurs par son large panel d’offres, ses primes de bienvenue ainsi que de son interface client ergonomique. Cependant certains avis Fortuneo font état d'un manque de réactivité du service client et relèvent des erreurs techniques de l'application ou des délais trop longs.
Le compte bancaire chez Fortuneo : notre avis
Réservé aux particuliers, le compte Fortuneo impose très peu de frais bancaires. Les opérations courantes sont gratuites ainsi que les cartes bancaires. Un compte Fortuneo utilisé dans des circonstances usuelles est donc gratuit.
Avec Fosfo, carte gratuite sans condition de revenus, l'offre de Fortuneo devient plus accessible. En plus, les paiements et retraits à l'étranger sont gratuits.
Les autres offres de cartes bancaires Fortuneo restent soumises à des conditions de revenus exigeantes :
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1 800€ de revenus nets mensuels |
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à partir de 4 000€ de revenus nets mensuels Conditions de gratuité : versement mensuel de 4 000€ |
Données mises à jour Janvier 2024
👍 Les plus :
- Les tarifs : Fortuneo se dispute la place de banque en ligne la moins chère avec Boursorama. Elle n’est en effet pas la seule à proposer la gratuité des opérations courantes sur son compte. En revanche, elle est souvent moins chère que ses concurrentes pour les offres de cartes plus haut de gamme, notamment pour les cartes bancaires de luxe. Pour en savoir plus, découvrez notre comparatifs des banques les moins chères
- Les chèques : Fortuneo permet de déposer des chèques sur son compte en les envoyant par voie postale, et de commander des bordereaux de remise de chèques en quelques minutes depuis son espace client.
- La simplicité des démarches : Pour ouvrir un compte Fortuneo, c'est très simple. Tout se fait en ligne et en quelques minutes seulement : les pièces justificatives sont téléchargeable directement sur le site de Fortuneo, et le contrat peut même être signé par signature vocale (il suffit de répondre à un appel pour valider l’ouverture du compte).
👎 Les moins :
- Les conditions : les conditions d’ouverture du compte sont assez contraignantes : 1200€ de revenus mensuels minimum ou 5 000€ d’épargne contre 1000€ de revenus mensuels en moyenne chez les autres banques en ligne. Fortuneo ne propose pas non plus d’offre début de gamme sans conditions de revenus contrairement à Boursorama Banque par exemple.
- Les espèces : S’il est possible d’alimenter son compte Fortuneo par chèque, il n’est pas possible de déposer des espèces, ce qui peut être un obstacle à faire de Fortuneo son compte principal.
Notre avis sur les cartes bancaires Fortuneo
C’est là l’un des points forts de Fortuneo : la banque propose une gamme de cartes bancaires variée et compétitive allant de la Mastercard Classic à la World Elite MasterCard. Toutes les cartes Fortuneo sont gratuites sous conditions, même les plus haut de gamme.
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| 💳 Type de Carte |
Carte Mastercard Standard |
Carte Gold Mastercard |
Carte World Elite Mastercard |
| 💰 Choix du Débit |
✔️ Débit immédiat | ❌ Débit Différé | ||
| 📑 Conditions de revenus |
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1 800€ de revenus nets mensuels |
à partir de 4 000€ de revenus nets mensuels Conditions de gratuité : versement mensuel de 4 000€ |
| 💰 Premier dépôt |
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| 💶 Plafonds retraits |
500€/7j |
1 600€/7j | |
| 🛒 Plafonds paiement |
3 000€/7j | ||
| 💸 Découvert Autorisé |
✔️ |
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Données mises à jour Janvier 2024
A noter : Aucune des cartes bancaires Fortuneo n’impose de domicilier ses revenus chez Fortuneo Banque.
Fortuneo a l’avantage de propose autant des cartes très haut de gamme gratuitement qu'une carte bancaire sans condition de revenus. Elle est notamment l’une des rares banques en ligne à proposer une carte bancaire noire, la carte World Elite MasterCard, et la seule à la proposer gratuitement.
Cartes bancaires gratuitesPour comparer les offres des banques en ligne en matière de cartes bancaires, consultez notre guide comparatif des cartes bancaires gratuites.
Application Fortuneo : test et avis
Fortuneo a misé sur la simplicité et l’ergonomie de son espace client ainsi que de son application. Le résultat est une appli performante et simple d’utilisation.
| 👍 Avantages | 👎 Inconvénients |
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✔️ Design simple et application ergonomique |
❌ Design vétuste |
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Données mises à jour Janvier 2024
Son application sécurisée permet à ses clients de gérer tous leurs comptes et contrats où qu’ils soient et en temps réel grâce aux notifications sur mobile. Toutes les opérations courantes sont également disponibles directement sur l’application : virements, versements, achat et vente de valeurs boursières etc. ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne.
Que vaut le service client Fortuneo ?
Implantées à Brest et à Paris et constituées de professionnels de la finance, les équipes du service client Fortuneo sont accessibles du lundi au samedi, avec des horaires qui peuvent varier selon la requête :
| Compte-courant | ☎️ 02 98 00 29 00 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 18h ✔️ Numéro gratuit |
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| Crédit Immobilier | ☎️ 09 70 80 94 25 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 18h ✔️ Numéro gratuit |
| Assurance-vie | ☎️ 02 98 00 29 00 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 18h ✔️ Numéro gratuit |
| Crédit Immobilier | ☎️ 02 98 00 29 22 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 18h ✔️ Numéro gratuit |
| Bourse | ☎️ 02 98 00 29 00 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 18h ✔️ Numéro gratuit |
| Livret | ☎️ 02 98 00 29 00 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 18h ✔️ Numéro gratuit |
| Assurance Auto | ☎️ 0 970 809 425 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 18h ✔️ Numéro gratuit |
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Données mises à jour Avril 2024
Les équipes service client Fortuneo sont donc très disponibles notamment en soirée, gros avantage par rapport aux banques de réseaux qui ferment dans l’après-midi.
Le service client Fortuneo est également accessible par mail et par courrier. La banque en ligne n’offre à l’heure actuelle pas de service de chat sur son application contrairement à certaines de ses concurrentes.
Avis sur le compte joint de Fortuneo
Très pratique pour gérer un budget à deux, le compte joint Fortuneo permet à deux personnes de pouvoir utiliser les fonds d’un même compte en banque conjointement avec des moyens de paiements autonomes. Il est ouvert par deux titulaires, co-signataires de la convention de compte.
Les conditions de revenus des comptes joints varient en fonction du type de cartes. Pour l'offre FOSFO, il n'y a toujours pas de condition de revenus demandé. Pour les autres cartes :
| Compte Joint
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| Compte Joint
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| Compte Joint
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Données mises à jour Janvier 2024
Le compte joint Fortuneo a un certain nombre d’avantages sur ses concurrents :
- Frais bancaires réduits et deux cartes bancaires gratuites
- Prime 80€ offerts à l’ouverture du compte joint si aucun des deux co-titulaires n’était déjà client Fortuneo.
- Accès à tous les services Fortuneo les plus innovants : assurance vie et service de courtage en ligne compétitifs, etc...
Quelle banque en ligne pour un compte joint ?Pour en savoir plus sur les offres des banques en ligne en matière de comptes-joints, consultez notre comparatif complet dédié à ce sujet.
Que vaut l'assurance vie Fortuneo ? L'avis des experts en placement
Fortuneo propose un contrat d'assurance vie. Le client peut investir ses fonds sur 200 supports d'investissements et 2 fonds euros.
La banque en ligne propose différents modes de gestion :
- La gestion sous mandat : le client laisse la gestion de ses fonds à des experts qui sélectionneront les placements les plus intéressants pour le client. ce type de gestion est accessible à partit de 1000 € d'investissement
- La gestion libre : le client gère lui même ses investissements
Les rendements 2021 sont attractifs : +1,30% avec Suravenir Rendement et +1,80% avec Suravenir Opportunités. Les taux de rendements deviennent particulièment intéressent avec la Formule Dynamique qui affiche un rendement de +5,6% en 2021.
L'assurance vie en gestion sous mandat de Fortuneo est accessible à partir de 1 000€, un montant assez élevé, toutefois, ce ticket d'entrée s'aligne sur la moyenne du marché.
Avis sur l'offre Bourse de Fortuneo
En plus de l'assurance vie, Fortuneo vous propose d'investir en Bourse via deux autres enveloppes financières : le PEA et le compte-titres. Ces deux offres sont très compétitives grâce à ses fonctionnalités et tarifs.
| Fortuneo Optimum | Fortuneo Trader Actif | Fortuneo Trading 100 ordres | |
|---|---|---|---|
| Frais d’entrée | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits |
| Droits de garde | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits |
| Frais de tenue de compte | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits |
| Frais d’inactivité | ✔️ Gratuits |
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| Frais de courtage |
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| Frais de courtage en gestion déléguée | Commission de 15% | Commission de 15% | Commission de 15% |
| En savoir plus | Découvrir l'offre Optium Fortuneo | Découvrir l'offre Trader Actif Fortuneo | Découvrir l'offre Trading 100 Fortuneo |
Chiffres mis à jour en Avril 2024
Depuis sa création, Fortuneo s’est imposée comme leader des banques en ligne dans le domaine du courtage sur internet. L’offre Fortuneo se distingue ainsi par la richesse de ses services, son expertise et ses tarifs compétitifs.
Ses principaux avantages sont :
- Les tarifs : Il n’y a en effet aucun frais de droits de garde ou de tenue de compte, et ses frais de courtages sont attractifs.
- Les outils mis à disposition : Fortuneo met gratuitement à disposition de ses clients des outils de trading en temps réel : streaming, analyse technique, passage d’ordre rapide.
- Les opportunités d’investissement : L’offre de courtage Fortuneo permet également d’accéder à l’ensemble du marché des SICAV et fonds avec plus de 9 000 fonds disponibles dont près de 1 300 à moins de 1% de droits d’entrée.
- La liberté de gestion de son portefeuille : Fortuneo laisse le choix à ses clients de gérer leur portefeuille d’investissement en toute autonomie ou sous mandat.
Offre à l’ouverture d’un compte BourseFortuneo offre en ce moment les 100 premiers ordres à l’ouverture ou au transfert d’un compte Bourse.
Epargner chez Fortuneo : notre avis sur ses solutions d'épargne
- Fortuneo : 2 livrets réglementés
- le Livret A rémunéré à 3% dont le plafond est de 22 950€
- le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) rémunéré à 3% dont le plafond est de 12 000€
Données mises à jour Janvier 2024
Fortuneo propose en outre ses propres comptes d’épargne :
- Fortuneo : 2 livrets boostés
- le Livret + rémunéré à 5% avec un plafond de 10 millions d’euros
- le Livret + Enfant rémunéré à 1% et dont le plafond est de 10 000€
Données mises à jour Janvier 2024
- Les livrets d'épargne Fortuneo : les avantages
- Facilité de gestion : La gestion des livrets d’épargne est très libre, il est ainsi possible d’alimenter son compte ou de retirer de l’argent dès qu’on le souhaite et sans aucune restriction. Tout peut se faire en ligne en quelques secondes depuis son espace client Fortuneo.
- Gratuité totale : Que ce soit à l’ouverture du livret, à sa fermeture, pour déposer de l’argent ou en retirer, toutes les opérations sur les livrets d’épargne Fortuneo sont gratuites.
- Une offre diversifiée : En plus de ses Livrets + et Livrets + Enfant, Fortuneo propose en effet des livrets plus classiques avec le Livret A et le LDDS, afin de satisfaire les besoins de tous ses clients.
| Type de livret Fortuneo | Livret + Choisir Livret+ | Livret + Enfant Choisir Livret Jeune |
|---|---|---|
| Taux de rémunération | 5% | 1% |
| Risque de perte de capital | Aucun | Aucun |
| Plafond | 10 millions d’euros | 10 000€ |
| Conditions d’accès | Etre une personne physique de plus de 18 ans, française ou résidant en France | Etre une personne physique de moins de 18 ans, française ou résidant en France |
Le crédit chez Fortuneo : les avis
Fortuneo propose désormais à ses clients un crédit immobilier avec des taux dit compétitifs. Ce prêt immobilier est sans frais de dossier et le client peut effectuer une simulation de financement en ligne. De plus, la banque en ligne mets à disposition des intéressés, une hotline de conseillers dédiés au crédit immobilier.
L’offre de crédit immobilier de Fortuneo lui permet de revenir dans la course des banques en lignes les plus performantes en termes de gamme de services. Elle permet d’emprunter à des taux compétitifs fixes de 7 à 25 ans, et permettent d’emprunter un montant allant de 100 000 € à 1 000 000 €.
Cet emprunt s’accompagne par ailleurs de peu de frais; Fortuneo ne facturant aucuns frais de dossier, ni indemnités de remboursement anticipé ou changement de date du prélèvement mensuel des échéances.
Du côté des inconvénients, il faut obligatoirement être titulaire d’un compte Fortuneo pour pouvoir bénéficier de ce crédit. Par ailleurs, on peut regretter que Fortuneo ne complète pas son offre par un crédit à la consommation.
Vos questions concernant Fortuneo banque
Pourquoi choisir Fortuneo banque ?
Fortuneo banque se démarque des autres concurrents du marché grâce à une offre attractive comprenant nombreux avantages :
- Une gamme de produits bancaires large et complète : Fortuneo propose des services bancaires premium à des prix réduits
- Des tarifs compétitifs : la plupart des services proposés par Fortuneo n'impliquent pas de frais
- Offre de bienvenue intéressante : jusqu'à 80€ offert pour l'ouverture d'un compte
- Carte bancaire gratuite : toutes les cartes bancaires proposées par Fortuneo sont gratuits (sous réserve d'un paiement par mois)
- Aucun frais à l'étranger : vous pouvez retirez et payez sans vous soucier des frais
Quelles conditions pour ouvrir un compte Fortuneo ?
Les conditions pour ouvrir un compte Fortuneo vont dépendre du choix de la carte bancaire :
- Carte Fosfo : carte gratuite, aucune conditions de revenus
- Carte Gold Mastercard : carte gratuite (sous réserve d'un paiement par mois), 1800€ de revenus nets mensuels
- Carte World Mastercard Elite : carte gratuite (sous condition d'un versement mensuel), à partir de 4000€ de revenus nets mensuels
Fortune et juste une banque en ligne parfaite et complète. J'utilise Fortuneo comme deuxième banque pour utiliser les carte gold gratuitement et ne plus avoir de carte chez ma banque. J'ai également une assurance vie,pea et pea pme, a frais réduit. Juste parfait je recommande
Voir plus Voir moinsUne banque au top. Même pour vos déplacements à l'étranger, pas de frais de retraits ni de paiements. Utilisez ce code parrainage si vous souhaitez créer un compte forteneo et gagnez 130 euros : 13091523
Voir plus Voir moinsCliente depuis quelques année aucun soucis service client très réactif même le samedi et carte virtuelle éphémère jadore
Voir plus Voir moinsClient depuis 10 ans, je suis ravi du service Fortuneo. Les frais sont minimum, les services sont rapides et efficaces (Mastercard, virements, assurance-vie) Le support téléphonique est efficace +++
Voir plus Voir moinsJe suis ravie et je recommande Fortuneo ! Service client à l’écoute ! Aucun frais bancaire ! Et en bonus une prime à l’ouverture du compte jusqu’à 130€ ! Code à renseigner pour bénéficier de la même offre : 12981071
Voir plus Voir moinsRavie d’avoir Fortuneo comme banque ! Pas de frais pour les opérations classiques ! Prime d’ouverture de compte avec mon code : 12981071
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