Fiche d'identité du Crédit Mutuel : date de création, organe central, siège social, offre et slogan
Crédit Mutuel
Date de création 1882 (première caisse à La Wantzenau, Alsace)
Organe central Confédération Nationale du Crédit Mutuel (CNCM)
Principal groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale
Siège social 88-90, rue Cardinet
75017 Paris
Offre Tous types de produits bancaires, pour les particuliers, les associations et les professionnels
Statut Banque coopérative et mutualiste (clients-sociétaires)
Slogan « Une banque qui appartient à ses clients, ça change tout. »

Qu'est-ce que le Crédit Mutuel ?

Historique

Le Crédit Mutuel trouve ses racines en Alsace à la fin du XIXe siècle, inspiré des caisses mutualistes allemandes imaginées par Friedrich Wilhelm Raiffeisen. La première caisse française voit le jour à La Wantzenau en 1882, avec une ambition sociale : permettre aux agriculteurs, artisans et petits commerçants d'accéder au crédit, là où les banques commerciales le leur refusaient.

Au fil du XXe siècle, les caisses locales se regroupent en fédérations régionales, elles-mêmes fédérées au sein de la Confédération Nationale du Crédit Mutuel (CNCM), organe central reconnu par la loi. Ce modèle décentralisé reste aujourd'hui la marque de fabrique du groupe : la décision bancaire se prend au plus près du sociétaire.

Banque coopérative et clients sociétaires

Une banque coopérative ou banque mutualiste est une banque dans laquelle les clients ont à la fois le rôle d'usagers des services bancaires et un rôle de gouvernance. On parle alors de clients sociétaires. Les banques mutualistes se construisent autour de 3 grands principes :

  • Les clients sont eux-mêmes propriétaires des caisses : la priorité de la banque mutualiste est de servir au mieux ses sociétaires, avant de maximiser ses profits ;
  • La banque est détenue par les sociétaires et contrôlée démocratiquement : le conseil d'administration de chaque caisse est élu selon le principe « une personne, une voix » ;
  • Une part des bénéfices est mise en réserve ou redistribuée selon une réglementation propre aux coopératives.

Crédit Mutuel Alliance Fédérale

Au sein du mouvement, plusieurs fédérations se sont rapprochées pour former Crédit Mutuel Alliance Fédérale, principal groupe du Crédit Mutuel et l'un des plus solides du marché français. Ce regroupement réunit notamment la fédération historique Centre Est Europe (Strasbourg) et de nombreuses autres fédérations, ainsi que la banque de réseau CIC.

Le groupe contrôle également plusieurs filiales spécialisées et marques connues, parmi lesquelles la banque en ligne Monabanq, l'établissement de crédit Cofidis, ainsi que des activités d'assurance regroupées sous Crédit Mutuel Assurances (Groupe des Assurances du Crédit Mutuel - GACM).

Repères du Crédit Mutuel (groupe, ordre de grandeur)
Repères du Crédit Mutuel
Plus de 30 millions de clients en France
Plusieurs millions de clients-sociétaires
Environ 18 fédérations régionales
Un réseau de plusieurs milliers de caisses et agences

Une structure décentralisée

Le Crédit Mutuel n'est pas une entité unique mais un mouvement de fédérations régionales autonomes. En pratique, les tarifs, la disponibilité des offres et même certains noms de produits peuvent varier d'une fédération à l'autre. Il est donc indispensable de se rapprocher de la caisse locale dont vous dépendez pour connaître les conditions exactes.

Les fédérations régionales du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel est particulièrement présent à l'échelle locale, au travers de ses fédérations régionales. Chacune anime un réseau de caisses locales et conserve une large autonomie de gestion. Voici les principales fédérations et leur zone d'implantation :

Principales fédérations régionales du Crédit Mutuel et leur zone d'implantation
Fédération régionale Zone d'implantation
Crédit Mutuel Centre Est EuropeAlsace, Lorraine, Franche-Comté, Bourgogne, Champagne-Ardenne
Crédit Mutuel Île-de-FranceParis et région parisienne
Crédit Mutuel Sud-OuestAquitaine et alentours
Crédit Mutuel Midi-AtlantiqueOccitanie (Toulouse et environs)
Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-NormandieMayenne, Maine-et-Loire, Sarthe, Basse-Normandie
Crédit Mutuel de Bretagne (Arkéa)Bretagne
Crédit Mutuel du Sud-EstRhône-Alpes, région lyonnaise
Crédit Mutuel Nord EuropeHauts-de-France

Certaines fédérations, comme le Crédit Mutuel de Bretagne, sont regroupées au sein du Crédit Mutuel Arkéa, distinct de Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Toutes restent membres de la Confédération Nationale du Crédit Mutuel.

Adresse et contact Crédit Mutuel par fédération

Le Crédit Mutuel étant un réseau de caisses locales, le contact se fait avant tout via votre agence de proximité ou votre espace client. Voici néanmoins les coordonnées des principales fédérations régionales :

Crédit Mutuel Centre Est Europe

Coordonnées Crédit Mutuel Centre Est Europe
Adresse 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen, 67000 Strasbourg Horaires : horaires variables selon la caisse locale.

Crédit Mutuel Île-de-France

Coordonnées Crédit Mutuel Île-de-France
Adresse 18 rue de la Rochefoucauld, 75009 Paris Horaires : horaires variables selon la caisse locale.

Crédit Mutuel Sud-Ouest

Coordonnées Crédit Mutuel Sud-Ouest
Adresse 10 rue de la Ferme de Carboué, 33000 Bordeaux Horaires : horaires variables selon la caisse locale.

Crédit Mutuel Midi-Atlantique

Coordonnées Crédit Mutuel Midi-Atlantique
Adresse 6 rue de la Tuilerie, 31130 Balma Horaires : horaires variables selon la caisse locale.

Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie

Coordonnées Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie
Adresse 43 boulevard Volney, 53000 Laval Horaires : horaires variables selon la caisse locale.

Pour joindre votre conseiller ou trouver la caisse la plus proche, le plus simple reste d'utiliser le localisateur d'agences sur le site de votre fédération ou l'application mobile Crédit Mutuel. Le numéro de téléphone dépend de votre caisse de rattachement.

Offres bancaires du Crédit Mutuel

Comme la plupart des banques traditionnelles, le Crédit Mutuel structure son offre autour d'un compte courant (souvent commercialisé sous le nom d'EuroCompte) auquel s'ajoutent une carte bancaire et des services adaptés à chaque profil. Le compte peut être souscrit seul ou dans une offre groupée de services incluant assurances et options de banque à distance.

Le Crédit Mutuel propose une gamme complète de cartes bancaires, principalement sur le réseau Mastercard :

  • Mastercard / Visa Classic : carte d'entrée de gamme pour un usage quotidien ;
  • Mastercard / Visa « Gold » : carte intermédiaire avec assurances et assistances voyage renforcées ;
  • Mastercard World Elite / Visa Platinum / Infinite : cartes haut de gamme avec plafonds élevés et services premium ;
  • Cartes jeunes et étudiants à tarif préférentiel.

Les forfaits incluent généralement par défaut les services suivants :

  • l'accès à la banque à distance (application mobile et espace client) ;
  • une carte bancaire à débit immédiat ou différé ;
  • un conseiller dédié en agence ;
  • des assurances liées aux moyens de paiement (selon la gamme de carte) ;
  • la possibilité d'autorisation de découvert sous conditions.

Des tarifs propres à chaque fédération

La particularité du Crédit Mutuel, comme de toutes les banques mutualistes décentralisées, est l'autonomie de chaque fédération régionale. Deux fédérations peuvent ainsi ne pas pratiquer les mêmes tarifs sur une même carte, ou proposer des offres légèrement différentes. Pour connaître le prix exact de votre carte et de vos services, reportez-vous à la brochure tarifaire de votre caisse locale.

Le paiement et le retrait sans contact

Toutes les cartes Crédit Mutuel récentes intègrent le paiement sans contact et sont compatibles avec les solutions de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay et le service Wero qui remplace Paylib). La gestion des plafonds et l'opposition se font directement depuis l'application mobile.

Prêt immobilier et crédit à la consommation au Crédit Mutuel

Crédit et engagement

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Banque de financement de plein exercice, le Crédit Mutuel propose des prêts immobiliers et des crédits à la consommation pour financer tous types de projets. Les caractéristiques du prêt (taux, durée, montant) dépendent du profil de l'emprunteur, de son taux d'endettement et de l'étude de son dossier par la caisse locale.

Prêts immobiliers

La demande de prêt immobilier peut être amorcée en ligne, mais l'étude du dossier et la signature passent généralement par votre agence Crédit Mutuel.

Crédits à la consommation

Cofidis, filiale crédit du groupe

Au-delà des crédits distribués directement par ses caisses, le groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale détient Cofidis, spécialiste du crédit à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable, financement de projets).
Consulter les offres de financement Cofidis.

Livret d'épargne, assurance-vie et placement Crédit Mutuel

Livrets d'épargne

Comme toutes les banques, le Crédit Mutuel distribue les livrets d'épargne réglementés, dont le plafond et le taux de rémunération sont fixés par l'État et dont les intérêts sont exonérés d'impôt. S'y ajoutent des comptes d'épargne propres à la banque.

Les livrets réglementés disponibles au Crédit Mutuel :

Le Crédit Mutuel propose aussi un Livret Bleu historique, ainsi que des livrets d'épargne maison dont les conditions varient selon la fédération régionale.

Assurance-vie et placements

Le Crédit Mutuel propose plusieurs contrats d'assurance-vie et solutions de placement, gérés notamment via sa filiale assurance GACM. Comme pour le reste de l'offre, vérifiez la disponibilité dans votre fédération.

Investissement et risque

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment un risque de perte en capital.

Assurances et prévoyance Crédit Mutuel

Acteur majeur de la bancassurance en France, le Crédit Mutuel propose une offre complète de protection des biens et des personnes, distribuée via le Groupe des Assurances du Crédit Mutuel (GACM).

  • Assurance des moyens de paiement et des comptes ;
  • Assurance habitation et assurance auto ;
  • Assurance santé et prévoyance ;
  • Assurance emprunteur du prêt immobilier ou du crédit conso ;
  • Assurance des appareils nomades (téléphone, tablette).

Pour souscrire, vous pouvez vous rendre dans votre caisse locale, contacter votre conseiller ou réaliser un devis en ligne sur le site de votre fédération.

Crédit Mutuel n'est pas partenaire de Selectra.