| Caisse d'Épargne | |
|---|---|
| Date de création | 1818 (première Caisse d'Épargne à Paris) |
| Maison mère | Groupe BPCE |
| Siège social | 50, avenue Pierre Mendès France 75013 Paris |
| Offre | Tous types de produits bancaires, pour les particuliers, les associations et les professionnels |
| Statut | Banque coopérative et mutualiste (clients-sociétaires) |
| Slogan | « Vous être utile. » |
Qu'est-ce que la Caisse d'Épargne ?
Historique
La Caisse d'Épargne est l'un des plus anciens réseaux bancaires français. La première Caisse d'Épargne voit le jour à Paris en 1818, à l'initiative de philanthropes désireux d'offrir aux ménages modestes un placement sûr pour leur épargne, là où les banques commerciales ne s'adressaient qu'à une clientèle fortunée. L'établissement adopte rapidement comme emblème l'Écureuil, symbole de prévoyance et d'épargne, qui reste sa marque de fabrique.
Longtemps cantonnée à la collecte de l'épargne (notamment via le Livret A, dont elle a eu le quasi-monopole de distribution pendant près de deux siècles), la Caisse d'Épargne devient une banque universelle à part entière à la fin du XXe siècle, puis adopte le statut de banque coopérative en 1999. Les caisses régionales se regroupent alors autour d'un organe central commun.
Banque coopérative et clients sociétaires
Une banque coopérative ou banque mutualiste est une banque dans laquelle les clients ont à la fois le rôle d'usagers des services bancaires et un rôle de gouvernance. On parle alors de clients sociétaires. Les banques coopératives se construisent autour de 3 grands principes :
- Les clients sont eux-mêmes propriétaires des entités de la banque : la priorité de la banque coopérative est de servir au mieux ses sociétaires, avant de maximiser ses profits ;
- La banque est détenue par les sociétaires et contrôlée démocratiquement : le conseil d'orientation et de surveillance est élu selon le principe « une personne, une voix » ;
- Une part des bénéfices est mise en réserve ou redistribuée selon une réglementation propre aux coopératives.
Le groupe BPCE
La crise économique de 2008 entraîne le rapprochement de la Caisse d'Épargne et de la Banque Populaire, qui partageaient déjà la filiale Natixis. Les deux groupes fusionnent leurs organes centraux pour créer le groupe BPCE (Banque Populaire Caisse d'Épargne) le 31 juillet 2009, devenu l'un des tout premiers groupes bancaires français.
Au sein de ce groupe, la Caisse d'Épargne conserve sa marque, son réseau de caisses régionales et son identité de l'Écureuil, tout en mutualisant certaines fonctions (informatique, filiales spécialisées, refinancement) avec la Banque Populaire.
| Repères de la Caisse d'Épargne |
|---|
| Plus de 200 ans d'existence (créée en 1818) |
| Environ 15 Caisses d'Épargne régionales |
| Plusieurs millions de clients-sociétaires |
| Membre du groupe BPCE, l'un des premiers groupes bancaires français |
Une structure décentralisée
La Caisse d'Épargne n'est pas une entité unique mais un réseau de caisses régionales autonomes. En pratique, les tarifs, la disponibilité des offres et même certains noms de produits peuvent varier d'une caisse régionale à l'autre. Il est donc indispensable de se rapprocher de la Caisse d'Épargne régionale dont vous dépendez pour connaître les conditions exactes.
Les caisses régionales de la Caisse d'Épargne
La Caisse d'Épargne est particulièrement présente à l'échelle de l'économie locale. Le réseau est composé d'environ 15 Caisses d'Épargne régionales, chacune animant son propre réseau d'agences et conservant une large autonomie de gestion. Voici les principales caisses régionales et leur zone d'implantation :
| Caisse régionale | Zone d'implantation |
|---|---|
| Caisse d'Épargne Île-de-France | Paris et région parisienne |
| Caisse d'Épargne Rhône-Alpes | Ain, Ardèche, Drôme, Isère, Rhône, Savoie, Haute-Savoie |
| Caisse d'Épargne Aquitaine Poitou-Charentes | Nouvelle-Aquitaine (Bordeaux et environs) |
| Caisse d'Épargne Hauts-de-France | Nord, Pas-de-Calais, Somme, Aisne, Oise |
| Caisse d'Épargne Côte d'Azur | Alpes-Maritimes, Var, Corse, Monaco |
| Caisse d'Épargne Grand Est Europe | Alsace, Lorraine, Champagne-Ardenne |
| Caisse d'Épargne Bretagne-Pays de Loire | Bretagne et Pays de la Loire |
| Caisse d'Épargne Midi-Pyrénées | Occitanie (Toulouse et environs) |
| Caisse d'Épargne Languedoc-Roussillon | Gard, Hérault, Aude, Lozère, Pyrénées-Orientales |
| Caisse d'Épargne Loire-Centre | Centre-Val de Loire et Loire |
| Caisse d'Épargne Normandie | Normandie |
| Caisse d'Épargne Bourgogne Franche-Comté | Bourgogne et Franche-Comté |
La carte des Caisses d'Épargne régionales évolue régulièrement au gré des fusions. Toutes restent affiliées à l'organe central BPCE et partagent la marque commune de l'Écureuil.
Adresse et contact Caisse d'Épargne par région
La Caisse d'Épargne étant un réseau de caisses régionales, le contact se fait avant tout via votre agence de proximité ou votre espace client. Voici néanmoins les coordonnées des principales caisses régionales :
Caisse d'Épargne Île-de-France
| Adresse | 19 rue du Louvre, 75001 Paris Horaires : horaires variables selon l'agence. |
|---|
Caisse d'Épargne Rhône-Alpes
| Adresse | 116 Cours Lafayette, 69003 Lyon Horaires : horaires variables selon l'agence. |
|---|
Caisse d'Épargne Aquitaine Poitou-Charentes
| Adresse | 1 Parvis Corto Maltese, 33000 Bordeaux Horaires : horaires variables selon l'agence. |
|---|
Caisse d'Épargne Hauts-de-France
| Adresse | 135 Pont de Flandres, 59777 Euralille, Lille Horaires : horaires variables selon l'agence. |
|---|
Caisse d'Épargne Côte d'Azur
| Adresse | 455 Promenade des Anglais, 06200 Nice Horaires : horaires variables selon l'agence. |
|---|
Pour joindre votre conseiller ou trouver l'agence la plus proche, le plus simple reste d'utiliser le localisateur d'agences sur le site de votre Caisse d'Épargne régionale ou l'application mobile Caisse d'Épargne. Le numéro de téléphone dépend de votre caisse de rattachement.
Offres bancaires de la Caisse d'Épargne
Comme la plupart des banques traditionnelles, la Caisse d'Épargne structure son offre autour d'un compte courant auquel s'ajoutent une carte bancaire et des services adaptés à chaque profil. Le compte peut être souscrit seul ou dans une offre groupée de services (formule bancaire) incluant assurances et options de banque à distance.
La Caisse d'Épargne propose une gamme complète de cartes bancaires, principalement sur le réseau Visa :
- Visa Classic : carte d'entrée de gamme pour un usage quotidien ;
- Visa Premier : carte intermédiaire avec assurances et assistances voyage renforcées ;
- Visa Platinum / Infinite : cartes haut de gamme avec plafonds élevés et services premium ;
- Cartes jeunes et étudiants à tarif préférentiel.
Les formules incluent généralement par défaut les services suivants :
- l'accès à la banque à distance (application mobile et espace client) ;
- une carte bancaire à débit immédiat ou différé ;
- un conseiller dédié en agence ;
- des assurances liées aux moyens de paiement (selon la gamme de carte) ;
- la possibilité d'autorisation de découvert sous conditions.
Des tarifs propres à chaque caisse régionale
La particularité de la Caisse d'Épargne, comme de toutes les banques coopératives décentralisées, est l'autonomie de chaque caisse régionale. Deux caisses peuvent ainsi ne pas pratiquer les mêmes tarifs sur une même carte, ou proposer des offres légèrement différentes. Pour connaître le prix exact de votre carte et de vos services, reportez-vous à la brochure tarifaire de votre Caisse d'Épargne régionale.
Le paiement et le retrait sans contact
Toutes les cartes Caisse d'Épargne récentes intègrent le paiement sans contact et sont compatibles avec les solutions de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay et le service Wero qui remplace Paylib). La gestion des plafonds et l'opposition se font directement depuis l'application mobile.
Prêt immobilier et crédit à la consommation à la Caisse d'Épargne
Crédit et engagement
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Banque de financement de plein exercice, la Caisse d'Épargne propose des prêts immobiliers et des crédits à la consommation pour financer tous types de projets. Les caractéristiques du prêt (taux, durée, montant) dépendent du profil de l'emprunteur, de son taux d'endettement et de l'étude de son dossier par la caisse régionale.
Prêts immobiliers
La demande de prêt immobilier peut être amorcée en ligne, mais l'étude du dossier et la signature passent généralement par votre agence Caisse d'Épargne.
Crédits à la consommation
Oney Bank x BPCE
Au-delà des crédits distribués directement par ses caisses, le groupe BPCE détient Oney Bank, sa filiale spécialisée dans le crédit à la consommation (prêt personnel, prêt travaux, crédit auto, crédit renouvelable, paiement en plusieurs fois).
Consulter les offres de financement Oney Bank.
Livret d'épargne, assurance-vie et placement Caisse d'Épargne
Livrets d'épargne
L'épargne est le cœur de métier historique de la Caisse d'Épargne, qui a longtemps eu le quasi-monopole de distribution du Livret A. La banque distribue aujourd'hui l'ensemble des livrets d'épargne réglementés, dont le plafond et le taux de rémunération sont fixés par l'État et dont les intérêts sont exonérés d'impôt. S'y ajoutent des comptes d'épargne propres à la banque.
Les livrets réglementés disponibles à la Caisse d'Épargne :
La Caisse d'Épargne propose aussi des livrets d'épargne maison (livret B, livrets jeunes spécifiques) dont les conditions varient selon la caisse régionale.
Assurance-vie et placements
La Caisse d'Épargne propose plusieurs contrats d'assurance-vie et solutions de placement, gérés notamment via les filiales assurance du groupe BPCE. Comme pour le reste de l'offre, vérifiez la disponibilité dans votre caisse régionale.
- Contrats d'assurance-vie multisupports (gamme Nuances, Millevie) ;
- Plan d'Épargne Retraite (PER) ;
- Plan d'Épargne Logement (PEL) et Compte Épargne Logement (CEL) ;
- Comptes-titres ;
- Plan d'Épargne en Actions (PEA).
Investissement et risque
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques, notamment un risque de perte en capital.
Assurances et prévoyance Caisse d'Épargne
Acteur majeur de la bancassurance en France, la Caisse d'Épargne propose une offre complète de protection des biens et des personnes, distribuée via les filiales assurance du groupe BPCE.
- Assurance des moyens de paiement et des comptes ;
- Assurance habitation et assurance auto ;
- Assurance santé et prévoyance ;
- Assurance emprunteur du prêt immobilier ou du crédit conso ;
- Assurance des appareils nomades (téléphone, tablette).
Pour souscrire, vous pouvez vous rendre dans votre caisse régionale, contacter votre conseiller ou réaliser un devis en ligne sur le site de votre Caisse d'Épargne.
Rendez-vous sur notre page dédiée Caisse d'Épargne Assurance pour consulter le détail des offres.
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