Avis Axa Banque : la parole des experts et des consommateurs

Que vaut l'offre de la banque en ligne du bancassureur Axa ?

Que penser d’Axa Banque ? Cette banque de détail française, filiale du groupe Axa, a pour objectif d’allier les avantages d’une banque en ligne à ceux d’une banque de réseau. Découvrez notre avis complet sur les avantages et inconvénients du compte Axa Banque.

Axa Banque
Carte bancaire Gratuite*
Opérations courantes Gratuites
Offre de bienvenue Jusqu'à 250 € offerts
Conditions d’ouverture du compte Sans conditions
Avantages
  • Pas de revenus minimaux à justifier
  • Accès à des services d’agence
  • Compte courant rémunéré

*sous conditions

Axa Banque : notre avis

Lancée en 2002, la banque du groupe français Axa propose une offre bancaire haut de gamme et complète. Fidèle à son slogan “La force d'une banque en ligne, la proximité d'un réseau d'agences”, Axa Banque a développé un large réseau de 3 800 agences de proximité en France afin d’apporter à ses clients un accompagnement personnalisé.

Le compte courant et la carte bancaire Axa Banque sont gratuits sous conditions, et Axa Banque propose la formule Oglio à 5,50 € par mois pour compléter et améliorer son offre de bases avec des services originaux, comme un compte courant rémunéré.

Les avantages en bref

Les trois principaux avantages d’Axa Banque sont:

  • L’accès à des services d’agence: Avec son réseau de 3 800 agences en France métropolitaine, Axa Banque est à même de fournir à ses clients un suivi personnalisé par un conseiller bancaire, mais également l’accès à de nombreux services d’agences, comme le dépôt de chèques et d’espèces.
  • Un compte courant rémunéré: Avec la formule Oligo à 5,50 € par mois, Axa Banque propose un compte bancaire amélioré par de nombreux services supplémentaires, notamment la rémunération du compte courant au taux de 0,1 %, ou encore le remboursement de 8% des cotisations d’assurance Axa la première année.
  • Une offre de bienvenue généreuse: Axa Banque offre à ses clients domiciliant leur revenus chez Axa une prime de bienvenue correspondant à 10 % de la moyenne des 3 premiers salaires crédités sur le compte, et plafonnée à 250 €. De plus, Axa Banque offre 80 € à ses clients souscrivant à un nouveau contrat d’assurance auto Axa à l’ouverture de leur compte bancaire.

Les inconvénients en bref

Les deux principaux points faibles du compte Axa Banque sont:

  • Les conditions d’utilisation très exigeantes des cartes bancaires: Pour une carte Visa Premier, il faut en effet réaliser plus de 900€ de paiements par trimestre (450 € pour les clients de moins de 30 ans) où s'acquitter de frais de 15€ par trimestre (7,50 € par trimestre pour les moins de 30 ans).
  • Une cotisation assez élevée pour le compte Oligo: Axa Banque n’est pas la seule banque en ligne à proposer une option “Premium” sur son compte courant. En revanche, sa cotisation de 5,50 € / mois et plus chère que chez la plupart de ses concurrentes.

L’avis Selectra en quelques mots Axa Banque a choisi de se positionner sur une offre haut de gamme, avec un suivi client personnalisé, et une gamme de services bancaire large et diversifiée. La banque s’adresse donc à une clientèle aisée, capable de remplir les conditions d’accès à son offre relativement élevées, notamment pour la carte bancaire gratuite.

Avis détaillé par service Axa Banque

Selectra a examiné en détail les différentes offres de services proposées par Axa Banque. Découvrez notre avis sur:

  1. Le compte bancaire chez Axa Banque
  2. Visa et Visa Premier Axa Banque: avis
  3. Le compte-joint chez Axa Banque
  4. L’épargne chez Axa Banque
  5. Les placements en bourse avec Axa Banque
  6. Le crédit chez Axa Banque
  7. Service client et application Axa Banque

Le compte bancaire chez Axa Banque

En bref

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Axa Banque propose à ses clients un compte bancaire sans frais de tenue de compte, avec une carte bancaire gratuite(Visa Classic ou Visa Premier). Il existe par ailleurs une offre de compte professionnels pour les auto-entrepreneurs. Le compte courant Axa Banque a notamment reçu le label d’Excellence 2018.

Il est possible de compléter et améliorer l’offre de base avec la formule Oligo d’Axa Banque, qui en échange d’une cotisation de 5,50 € / mois propose :

  • Compte courant rémunéré au taux de 0,10 % par an, dans la limite de 10 000 € (taux en vigueur au 15/03/201) dans le cas où les paiements annuels faits avec la carte atteignent 3 600 € (intérêts versés annuellement sur le compte).
  • Remboursement d’une partie des cotisations d'assurance AXA: remboursement de 8% des cotisations d’assurances Axa prélevées sur le compte la première année.
  • Exonération des agios dont le montant mensuel est inférieur à 2 €.
  • Un chèque de banque gratuit par an pour finaliser un achat conséquent.

Notre avis

Les plus:

  • L’accès à des services d’agence: Axa Banque fait partie des rares banques en ligne à posséder des agences de proximité, avec la possibilité de bénéficier d’un suivi par un conseiller bancaire personnalisé et de déposer des chèques et espèces.
  • La simplicité des démarches: Toutes les démarches (ouverture de compte, virement, opposition de la carte, ajout d’un bénéficiaire, etc.) du compte bancaire peuvent être réalisées en ligne en quelques instants depuis l’application Axa Banque, ou directement en agence.
  • Des tarifs intéressants, notamment au niveau des assurances Axa : Comme on pouvait s’y attendre, être client chez Axa Banque permet de bénéficier de réductions intéressantes sur les produits d’assurance Axa, comme une prime de 80 € à la souscription d’un nouveau contrat d’assurance auto.

Les moins:

  • Les conditions de gratuité du compte exigeantes: Les frais de tenue du compte courant sont gratuits pour un compte actif avec carte bleue, mais s’élèvent à 4 € par trimestre pour un compte sans carte, et 30 € par an pour un compte inactif. A noter qu’il faut également réaliser un minimum de 900€ de paiement par trimestre pour obtenir la gratuité de la carte bleue.
  • Les frais appliqués sur certaines opérations: Le renouvellement de la carte bleue avant échéance (en cas de perte ou de vol) coûte 12 €, la réédition du code confidentiel de la carte coûte 8 €. Même si les opérations courantes et les frais de tenue du compte sont gratuits chez Axa Banque, la banque facture certaines opérations qui sont gratuites chez d’autres banques en ligne comme Monabanq.

Visa et Visa Premier Axa Banque: avis

En bref

Axa Banque propose une carte Visa Classic et une carte Visa Premier - qui permet de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance élargies - gratuites sous conditions.

Conditions de gratuité des cartes bancaires Axa Banque
Carte Conditions d’utilisation* Frais en cas de non-respect des conditions
CB Visa Electron 900 € / trimestre 7 € / trimestre
CB Visa Classic 900 € / trimestre
(450 € pour les moins de 30 ans)
15 € / trimestre
(7,50 € pour les moins de 30 ans)
CB Visa Premier 900 € / trimestre 30 € / trimestre

*montant cumulé des paiements réalisés avec la carte

Notre avis

Les plus:

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  • Une carte gratuite: Même la Visa Premier est gratuite chez Axa Banque si l’on respecte les conditions d’utilisation.
  • Deux gammes de cartes disponibles: Le fait de proposer une carte de gamme classique, la Visa Classic, et une carte haut de gamme, la Visa Premier, permet aux clients de choisir un moyen de paiement adapté à leurs besoins.
  • Un blocage temporaire disponible depuis l’application: La carte est activable et désactivable en temps réel directement depuis l’application Axa Banque. Une fonctionnalité très utile en cas de perte ou d’oubli de sa carte, si l’on veut éviter d’avoir à faire opposition immédiatement, ou pour plus de sécurité.

Les moins:

  • Les conditions d’utilisation: les conditions d’utilisations des cartes Axa Banque sont excessivement exigeantes par rapport à celle des autres banques en ligne, qui n’imposent que quelques opérations avec la carte par mois. Il est toutefois à noter que ces conditions sont abaissées pour les utilisateurs de moins de 30 ans.

Le compte-joint chez Axa Banque

En bref

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Très pratique pour gérer un budget à deux, le compte commun Axa Banque permet à deux personnes de pouvoir utiliser les fonds d’un même compte en banque conjointement avec des moyens de paiements autonomes. Il est ouvert par deux titulaires, co-signataires de la convention de compte.

Comme pour le compte courant, le compte joint Axa Banque est gratuit et permet de disposer d’une ou deux carte bancaires gratuites sous conditions. Chaque co-titulaire dispose d’un Espace Client sécurisé avec ses propres codes d’accès, duquel peut gérer le compte commun.

Notre avis

Le compte joint Axa Banque permet globalement de bénéficier des mêmes avantages que le compte courant, avec notamment la prime de bienvenue de 250 € qui ne change pas. On peut regretter que Axa Banque n’ait pas réduit les conditions d’octroi des deux cartes bancaires: il faut en effet atteindre les 900 € de dépenses par trimestre avec chaque carte, ce qui correspond à 1 800€ de dépense par trimestre pour bénéficier de la gratuité des deux cartes bleues.

L’épargne chez Axa Banque

En bref

L’offre de livrets d’épargne Axa Banque est particulièrement large et diversifiée. Elle fait notamment partie des rares banques en ligne à proposer un Plan d’Epargne Logement (PEL) et un Compte d’Epargne Logement (CEL).

Livrets d’épargne proposés par Axa Banque
Livret d’épargne disponible Taux de rémunération annuel Plafond
Livret AXA 0,10 % Pas de plafond
Livret A 0,75 % 22 950 €
Livret de Développement Durable (LDD) 0,75 % 12 000 €
Livret Jeune 2 % 1 600 €
Plan d’Epargne Logement (PEL) 1 % 61 200 €
Compte d’Epargne Logement (CEL) 0,50 % 15 300 €

Notre avis

Les plus:

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  • Une offre large et diversifiée: Axa Banque propose l’une des offres de livret d’épargne les plus larges du marché des banques en ligne. Avec 6 livrets d’épargne, dont un livret jeune et deux livrets d’épargne logement, son offre a de quoi satisfaire les besoins de chacun.
  • Pas de frais: Axa Banque ne facture aucun frais d’ouverture, de tenue ou de fermeture sur ses livrets d’épargne

Les moins:

  • Le faible taux de rémunération du Livret AXA: Avec un taux de rémunération annuel de seulement 0,10 % sans avantages supplémentaire, le Livret AXA, seul livret privé de la banque d’Axa, n’est pas à la hauteur de ses concurrents dans le domaine qui tournent autour de 0,30 %.

Les placements en bourse avec Axa Banque

En bref

Axa Banque propose un Compte Titres ainsi qu'un Plan d’Epargne en Actions (PEA) pour ses clients souhaitant réaliser des placements en bourse.

Ces deux comptes permettent à leur détenteur de gérer de manière autonome et efficace ses placements en bourse :

  • Accès aux marchés financiers en temps réel de son Espace Client sécurisé
  • Achat et vente de tous titres cotés sur les principales places boursières / 10 000 fonds en architecture ouverte
  • Frais de courtage réduits sur Internet pour les titres cotés :
    • 0,50 % jusqu’à 5 000 €
    • 0,30 % au delà de 5 000 €
  • Minimum par ordre : 9 €
  • Montant à créditer à l’ouverture : 2 000 €
  • Ouverture et fermeture du compte libre à tout moment

Notre avis

Axa Banque est loin d’être l’établissement le plus adapté pour les férus de placements en bourse. Si cette banque à l’avantage de proposer un Compte Titre ainsi qu’un PEA, ses tarifs sont peu intéressants, avec un frais de courtage de 0,50 % pour les ordres jusqu’à 5 000 € contre 0,25 % dans les autres banques en ligne. De même, le montant minimal à apporter sur le compte (2 000 €) et le montant minimum par ordre sont tous les deux très élevés par rapport à ses concurrentes.

Le crédit chez Axa Banque

En bref

Axa Banque propose de nombreuses offres de crédits pour petites dépenses: crédit auto, crédit moto, crédit travaux, crédit camping car, etc. Ces prêts sont à durée et à montant empruntable variables pour s’adapter aux différents besoins des projets des clients Axa. Pour ce type de crédit, le taux d’intérêt est toujours de 3,30 % TAEG fixe.

Axa banque propose également un prêt immobilier, le prêt immobilier Altimo. Ce prêt permet de bénéficier d’un taux débiteur fixe et d’un financement personnalisé.

Enfin, Axa Banque propose à ses clients un crédit renouvelable, qui permet de subvenir aux besoin de trésorerie de ses clients en leur permettant d’étaler le paiement de leurs achats importants ou exceptionnels sur plusieurs mensualités.

Notre avis

Axa Banque propose une large gamme de crédits qui peuvent répondre à différent types de besoin. Les crédits auto, moto, travaux, etc. ont un taux intéressant et leur diversité en terme de montant et de durée d’emprunt permet de soutenir des projets d’investissement variés. L’avantage de l’offre de crédit Axa Banque est donc d’être assez personnalisable et flexible.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Service client et application Axa Banque : notre avis

Application et espace client Axa Banque : test et avis

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Axa Banque a travaillé l’efficacité et l'ergonomie de son application mobile, disponible pour Apple et Android. L’application permet ainsi à ses clients de gérer leurs compte en temps réel depuis leur Espace Client sécurisé grâce aux notifications qu’ils reçoivent.

Toutes les opérations courantes sont disponibles depuis l’application, qui a en plus quelques fonctionnalités inédites:

  • Visualisation des dépenses (nom et logo du marchand)
  • Ajout instantané de bénéficiaires
  • Virement vers un bénéficiaire en quelques secondes
  • Blocage/déblocage instantané de la carte bancaire

Que vaut le service client Axa Banque ?

Fidèle à sa promesse d’allier “la force d’une banque en ligne et la proximité d’un réseau d’agences”, Axa Banque fait de la qualité de son service client une priorité. Les clients d’Axa Banque peuvent ainsi joindre leur banque par téléphone, mail, chat, et même directement dans l’une des 3 800 agences Axa Banque implantées en France métropolitaine. On notera que le chat en ligne est très réactif et permet de joindre un véritable conseiller Axa Banque, non pas un robot.

Les horaires du service clients sont par ailleurs très larges : du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h, et permettent notamment aux salariés de joindre leur banque après leur journée de travail.

Qu’en pensent les consommateurs ?

Les avis des consommateurs

Qu’apprécient les utilisateurs ? La plupart des avis positifs sur Axa Banque concernent la facilité de gestion de ses comptes qu’offre cette banque, ainsi que les tarifs avantageux qu’elle pratique. De nombreux clients apprécient aussi le compte courant rémunéré avec la formule Oligo. La réactivité et la disponibilité du service client sont aussi saluées, avec en bon point la possibilité de bénéficier d’un conseiller personnel.

Qu’apprécient moins les utilisateurs ? La plupart des avis négatifs viennent d’utilisateurs ayant rencontré un problème technique n’ayant pas été immédiatement réglé par le service client. Certains se plaignent ainsi de la lenteur de certaines démarches (demande de prêt…). Il est donc difficile de se faire un avis sur la qualité du service client Axa Banque au travers des avis clients, mais on peut noter que ses clients laissent à Axa une note globale de 4,7 / 5 (sur 22 543 notes et avis laissés sur leur site, sous certification Authentic Review).

En résumé Axa Banque plaît à ses utilisateurs par l’efficacité de son service client et la simplicité de gestion de ses comptes, qui s’appuie sur une application ergonomique et performante. Son réseau d’agences permet à ses clients de bénéficier de services rares chez les banques en ligne (dépôt de chèques, d’espèces) et de l’assistance d’un conseiller personnalisé.

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