Assurance santé : fonctionnement, comparatif et devis

Assurance santé, mutuelle santé, mutuelle complémentaire… Tous ces noms désignent un seul et même service : un système d’assurance maladie qui complète les remboursements du régime obligatoire, la Sécurité Sociale. Comment trouver la meilleure assurance santé ? Quelles sont les garanties ? Comment y souscrire au meilleur prix ? Toutes les réponses à vos questions sur les mutuelles santé dans cet article.

Assurance santé : définition

sante

L’assurance santé, ou mutuelle santé, vous rembourse tout ou partie des frais de santé qui restent à votre charge après le remboursement de la Sécurité Sociale. Ces frais non remboursés par la Sécurité Sociale sont également connus sous le nom de ticket modérateur.

Les mutuelles proposent différents niveaux de remboursement pour plusieurs garanties : soins et consultations de base, hospitalisation, pharmacie, mais également frais dentaires et optiques. À vous de déterminer quelles garanties sont les plus importantes selon votre profil !

Dans certains cas, l’assurance santé est obligatoire : c’est le cas des mutuelles d’entreprise ou mutuelles professionnelles. Il est cependant possible de souscrire à une deuxième mutuelle si celle de votre entreprise ne vous propose pas des niveaux de garanties satisfaisants.

Une assurance santé selon son profil

Les niveaux de garanties ainsi que les tarifs d’une assurance santé dépendent beaucoup du profil de l’assuré. Les mutuelles proposent des contrats personnalisés et adaptables à chaque profil, pour vous couvrir au mieux selon vos besoins. Évidemment, les montants des cotisations ne seront pas les mêmes pour différents profils !

On observe généralement 4 types de profil :

  • Les jeunes de moins de 25 ans ;
  • Les personnes sans enfant ;
  • Les parents ;
  • Les séniors.

Chaque profil a des besoins différents au niveau des garanties. Par exemple, un jeune privilégiera le remboursement des soins dentaires et de l’orthodontie quand un senior préférera augmenter ses remboursements de soins optiques. Chaque contrat de mutuelle est donc unique, et adapté à l’assuré et ses besoins en santé !

Comparatif mutuelle santé

Comparatif mutuelle santé 2018
Assureur Type de protection Prix TTC/mois* Devis en ligne
logo AG2R La Mondiale

Formule indice 60

  • Soins médicaux (consultations, visites chez un généraliste ou un spécialiste) : 100 %
  • Pharmacie : 100%
  • Hospitalisation (soins, honoraires médecins, actes de chirurgie) : 150% (non adhérents Dispositif de Pratique Tarifaire Maîtrisée - DPTM : 100%)
  • Chambre particulière avec nuitée : 50 €/nuit
  • Transport : 100%
  • Cure thermale (honoraires et traitement) : 100%
  • Cure Thermale (transport et hébergement) : 100% + 100€
  • Optique (max : 100 €/monture) :
    • Equipement verres simples : régime obligatoire + 100€
    • Equipement verres complexes : régime obligatoire + 200€
  • Dentaire Inlay / Onlay : 150%
  • Orthopédie : prothéses Auditives (forfait par appareil / an) : 100% + 200 €
46,18€/mois* Devis en ligne

Formule indice 80R

  • Soins médicaux (consultations, visites chez un généraliste ou un spécialiste) : 100 %
  • Pharmacie : 100%
  • Hospitalisation (soins, honoraires médecins, actes de chirurgie) : 150% (non adhérents DPTM : 100%)
  • Chambre particulière avec nuitée : 50 €/nuit
  • Transport : 100%
  • Cure thermale (honoraires et traitement) : 100%
  • Cure Thermale (transport et hébergement) : 100% + 100€
  • Optique (max : 100 €/monture) :
    • Equipement verres simples : régime obligatoire + 200€
    • Equipement verres complexes : régime obligatoire + 300€
  • Dentaire Inlay / Onlay : 200%
  • Orthopédie : prothéses Auditives (forfait par appareil / an) : 100% + 250 €
56,28€/mois* Devis en ligne

Formule indice 100 

  • Soins médicaux (consultations, visites chez un généraliste ou un spécialiste) : 200 % (non adhérents au DPTM -: 150%)
  • Pharmacie : 100%
  • Hospitalisation (soins, honoraires médecins, actes de chirurgie) : 200% (non adhérents DPTM : 150%)
  • Chambre particulière avec nuitée : 75 €/nuit
  • Transport : 100%
  • Cure thermale (honoraires et traitement) : 100%
  • Cure Thermale (transport et hébergement) : 100% + 150€
  • Optique (max : 100 €/monture) :
    • Equipement verres simples : régime obligatoire + 100€
    • Equipement verres complexes : régime obligatoire +200€
  • Dentaire Inlay / Onlay : 150%
  • Orthopédie : prothéses Auditives (forfait par appareil / an) : 100% + 200 €
56,66€/mois* Devis en ligne
Harmony Mutuelle

Offre Sérénité

  • Soins médicaux (consultations, visites chez un généraliste ou un spécialiste) : 60 %
  • Hospitalisation (soins, honoraires médecins, actes de chirurgie) : 50 %
  • Optique (verre complexe adulte sans monture) : 120 €
  • Dentaire (prothèses céramiques) : 130 %
  • Chambre particulière avec nuitée : 40 €/nuit

44,99€/mois*

 

Offre Optimum

  • Soins médicaux (consultations, visites chez un généraliste ou un spécialiste) : 100 %
  • Hospitalisation (soins, honoraires médecins, actes de chirurgie) : 90 %
  • Optique (verre complexe adulte sans monture) : 170 €
  • Dentaire (prothèses céramiques) : 330 %
  • Chambre particulière avec nuitée : 80 €/nuit

76,61€/mois*

 
logo MMA

Couverture Vitale:

  • Hospitalisation : honoraires médecins 175 %, frais de séjour 100 %, forfait journalier en frais réels, chambre particulière 60 €/jour.
  • Médecine de ville : généralistes et spécialistes 150 %, radiologie 100 %, analyses, kiné, soins infirmiers 100 %
  • Pharmacie : médicaments prescrits remboursés à 65 % par la sécurité sociale 100 %, appareillages auditifs 150 %.
  • Dentaire : soins dentaires remboursés 100 %, orthodontie remboursée 200 %, couronnes et bridges 175 %.
  • Optique : verres simples adultes 150 €, verres complexes 300 €, lentilles 100 €/an
  • Services : assistance, tiers payant, télétransmission.

37,77€/mois*

 

Couverture Essentielle:

  • Hospitalisation : honoraires médecins 200 %, frais de séjour 100 %, forfait journalier en frais réels, chambre particulière 100 €/jour.
  • Médecine de ville : généralistes et spécialistes 150 %, radiologie 150 %, analyses, kiné, soins infirmiers 150 %, vaccins 50€/an
  • Pharmacie : médicaments prescrits remboursés à 65 % par la sécurité sociale 100 %, autres médicaments 100 %, appareillages auditifs 150 %.
  • Dentaire : soins dentaires remboursés 150 %, orthodontie remboursée 150 %, couronnes et bridges 300 %.
  • Optique : verres simples adultes 150 €, verres complexes 250 €, lentilles 100 €/an
  • Services : assistance, tiers payant, télétransmission.

57,28€/mois*

 

Couverture Essentielle:

  • Hospitalisation : honoraires médecins 200 %, frais de séjour 100 %, forfait journalier en frais réels, chambre particulière 100 €/jour.
  • Médecine de ville : généralistes et spécialistes 150 %, radiologie 200 %, analyses, kiné, soins infirmiers 150 %, vaccins 100€/an, soins alternatifs 25€/séance.
  • Pharmacie : médicaments prescrits remboursés à 65 % par la sécurité sociale 100 %, autres médicaments 100%, appareillages auditifs 200 %.
  • Dentaire : soins dentaires remboursés 200 %, orthodontie remboursée 200 %, couronnes et bridges 300 %, dentaire non remboursé 200€/an.
  • Optique : verres simples adultes 150 €, verres complexes 250 €, lentilles 100 €/an, chirurgie réfractive 200€/an.
  • Services : assistance, tiers payant, télétransmission.

64,22€/mois*

 
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Formule Économique:

  • Médecine : généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM 150 %, non OPTAM 130 %. Laboratoires et radiologues 150 %, médicaments 100 %
  • Audioprothèses : appareil auditif adulte 500 €, enfant 130 %.
  • Autres soins médicaux : auxiliaires médicaux 130 %, ostéopathe 2 séances à 30 €.

47,60€/mois*

 

Formule Confortable :

  • Médecine : généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM 170 %, non OPTAM 150 %. Laboratoires et radiologues 170 %, médicaments 150 %
  • Audioprothèses : appareil auditif adulte 750 €, enfant 150 %.
  • Autres soins médicaux : auxiliaires médicaux 150 %, ostéopathe 3 séances à 30 €.

63,31€/mois*

 
MGEN

Formule Découverte:

  • Frais médicaux courants
  • Forfait contraception
  • Hospitalisation, dentaire et optique (dispositifs conventionnels mutualistes)
  • Assistance incluse

24€/mois*

 

Formule Évolution :

  • Frais médicaux courants
  • Forfait contraception
  • Hospitalisation, dentaire et optique (dispositifs conventionnels mutualistes)
  • Forfait osthéopathie
  • Forfait prévention : Sevrage tabagique, Psychothérapie, diététique
  • Prestation naissance et adoption
  • Assistance incluse

27€/mois*

 

Formule Extension :

  • Frais médicaux courants, prise en charge renforcée
  • Forfait contraception
  • Hospitalisation, dentaire et optique (dispositifs conventionnels mutualistes)
  • Forfait osthéopathie renforcé
  • Forfait prévention : Sevrage tabagique, Psychothérapie, diététique
  • Prestation naissance et adoption
  • Forfait pour les médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale
  • Assistance incluse

33€/mois*

 
Humanis

Formule Essentielle :

  • Hospitalisation et soins courants : honoraires et frais de séjour hôpital 100 %, généralistes et spécialistes 100 %, petite chirurgie, auxiliaires médicaux, imagerie médicale et pharmacie 100 %
  • Dentaire : soins dentaires, inlays-onlays, prothèses dentaires, orthodontie 100 %
  • Optique : monture, verres simples, progressifs, enfants et lentilles 100 %
  • Prothèses et cures thermales : appareillage hors auditifs 100 %, appareils auditifs y compris piles et entretien 100 %, cures thermales 100 %
  • Services : assistance et télécommunication médicale

28,30€/mois*

 

Formule Économique :

  • Hospitalisation et soins courants : honoraires 150% et frais de séjour hôpital 100 %, généralistes 125% et spécialistes 150 %, petite chirurgie, auxiliaires médicaux, imagerie médicale et pharmacie 125 %
  • Dentaire : soins dentaires, inlays-onlays, prothèses dentaires, orthodontie 100 %
  • Optique : monture, verres simples, progressifs, enfants et lentilles 100 %
  • Prothèses et cures thermales : appareillage hors auditifs 100 %, appareils auditifs y compris piles et entretien 100 %, cures thermales 100 %
  • Services : assistance et télécommunication médicale

31,96€/mois*

 

*Tarifs au 14/11/18. Prix TTC, sous conditions. Devis effectués pour des garanties et plafonds de remboursement basiques pour une personne seule de moins de 35 ans. Les pourcentages sont indiqués sur la base du remboursement de la sécurité sociale (BRSS).

Les garanties d’une complémentaire santé 

Le but d’une mutuelle santé étant de compléter votre prise en charge, ses garanties sont étroitement liées aux prestations remboursées par la Sécurité Sociale. Les garanties de base d’une assurance santé sont donc les suivantes :

  • Les soins courants et consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste ;
  • Les frais d’hospitalisation : forfait journalier, chambre privée, honoraires des médecins ;
  • Les médicaments remboursés par la Sécurité Sociale ;
  • Les analyses médicales et la radiologie ;
  • Les frais optiques : verres, montures, lentilles ;
  • Les soins dentaires : couronnes, bridges, soins ;
  • Les honoraires des auxiliaires médicaux.

Ensuite, plusieurs niveaux de remboursement sont disponibles pour chacune de ces garanties. Vous pouvez ainsi choisir d’être remboursé au maximum pour vos frais optiques, mais ne demander qu’une prise en charge minimale pour vos soins dentaires. Vos niveaux de garanties dépendent donc entièrement de votre profil et de vos besoins.

Certaines assurances santé proposent également des prestations supplémentaires, comme le remboursement d’actes non pris en charge par la Sécurité Sociale. Vous pouvez par exemple bénéficier d’un remboursement partiel de vos séances d’ostéopathie, alors que la Sécurité Sociale ne prend pas en charge les médecines douces.

Les niveaux de remboursement d’une assurance santé sont exprimés en pourcentage. Par exemple, pour des frais optiques, une mutuelle affichera un remboursement de 160 %. Cela signifie qu’elle prendra en charge 60 % de plus que la base du remboursement de la Sécurité Sociale (le tarif de référence).

Mutuelle complémentaire santé : comment trouver moins cher ?

prix

Avant de souscrire à une assurance santé, prenez le temps de faire le point sur les garanties qui vous semblent indispensables : optique, dentaire, hospitalisation, soins courants… Quels sont vos besoins récurrents en matière de santé ? Selon votre profil, une mutuelle économique pour vous ne le sera pas pour un autre membre de votre famille par exemple.

Afin de trouver une mutuelle pas chère, il est donc indispensable de souscrire aux bonnes garanties pour vos besoins actuels et futurs. En effet, le prix d’une mutuelle santé est calculé en grande partie selon les niveaux de prise en charge.

Cependant, il ne faut pas préférer le prix au détriment de votre couverture. Pour être certain de souscrire à une mutuelle santé adaptée à votre profil, aux garanties solides, mais au meilleur prix, utilisez un comparateur de mutuelle.

En quelques minutes, vous obtiendrez plusieurs devis assurance santé, personnalisés selon vos besoins. Vous pourrez ainsi comparer les niveaux de garanties, les exclusions et les tarifs. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour négocier un tarif avantageux !

Comment souscrire une mutuelle santé ?

liste

Pour souscrire à une assurance santé, vous devrez vous munir des informations suivantes :

  • Vos informations personnelles : coordonnées, date de naissance, adresse, situation familiale et profession ;
  • Vos informations bancaires pour le prélèvement de vos cotisations : RIB et IBAN ;
  • Votre numéro de caisse d’affiliation ;
  • Votre numéro de Sécurité Sociale.

Ces deux derniers numéros sont essentiels à la télétransmission et au tiers payant. Lors d’une visite chez le médecin, votre facture sera ainsi envoyée immédiatement à la Sécurité Sociale et à votre mutuelle. Vous n’aurez plus besoin d’envoyer vous-mêmes vos factures pour être remboursé.

Résilier sa mutuelle : comment faire ?

relevé d'information assurance

Selon la loi Chatel, chaque adhérent est libre de résilier sa mutuelle santé, selon certaines conditions. Pour résilier votre mutuelle santé, deux solutions : attendre l’échéance de votre contrat, ou résilier en cours d’année. Dans les deux cas, vous devrez envoyer votre demande de résiliation par lettre recommandée à votre assureur.

Résilier sa mutuelle santé à échéance du contrat

En général, les contrats d’assurance santé sont souscrits pour un an et sont renouvelés automatiquement. Cependant, vous pouvez refuser ce renouvellement et changer de mutuelle santé une fois votre contrat expiré, et ce sans donner de motif à votre assureur. Vous disposez de 15 jours après la réception de votre avis d’échéance pour notifier votre assureur de votre résiliation.

Résilier sa mutuelle santé en cours d’année

Si vous ne souhaitez pas attendre la fin de votre contrat pour résilier votre assurance santé, vous devez respecter certains critères pour que votre demande soit recevable :

  • Vous déménagez ;
  • Votre régime matrimonial ou votre situation familiale change (mariage, divorce, arrivée d’un enfant) ;
  • Votre activité professionnelle s’arrête ;
  • Vous partez à la retraite ;
  • Vous adhérez à la mutuelle obligatoire de votre entreprise ;
  • Vous bénéficiez de la CMU.

Sans un de ces motifs, votre demande de résiliation de mutuelle en cours d’année ne sera pas valable. Vous disposez de trois mois après votre changement de situation pour faire votre demande de résiliation.

Modèle de lettre de résiliation de mutuelle

Prénom — Nom
Adresse
Code postal — Ville
Téléphone
Mail

Nom de la mutuelle
À l’attention de Madame/Monsieur
Adresse
Code postal — Ville

Courrier recommandé avec Accusé de Réception

Objet : Résiliation contrat de mutuelle

N° d’adhérent : (Numéro d’adhérent)
N° de contrat : (Numéro de contrat)

(Ville), le (Date)

Madame, Monsieur,

Je tiens, par la présente, à vous informer de ma décision de mettre un terme à mon contrat de mutuelle n° (Numéro du contrat), arrivant à échéance le (Date selon les conditions au contrat : soit la date anniversaire, soit le 31 décembre si le terme est le dernier jour de l’année civile).

Je vous remercie donc par avance de bien vouloir procéder à la résiliation de mon contrat à cette date.

Restant à votre entière disposition pour toute information complémentaire que requerrait ma demande,

Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.

Signature

Prénom — Nom

Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire santé ?

En plus de l’affiliation à la Sécurité Sociale et la souscription à une mutuelle santé, il existe un troisième niveau de prise en charge : la surcomplémentaire santé. Quand les niveaux de remboursement des deux premiers ne sont pas suffisants, la surcomplémentaire santé prend le relais.

Dans le cas d’un dépassement d’honoraires chez un spécialiste par exemple, la Sécurité Sociale vous remboursera une partie et votre mutuelle vous remboursera ce que l’on appelle le ticket modérateur. Cependant, il peut arriver qu’une partie reste à votre charge. C’est à ce moment que la surcomplémentaire santé entre en jeu et couvre les dépenses restantes.

Les dépenses couvertes par les surcomplémentaires santé sont majoritairement les moins bien remboursées par la Sécurité Sociale. On trouve donc en tête du classement :

  • L’orthodontie ;
  • L’optique ;
  • Le congé parental ;
  • La maternité.

À noter qu’une surcomplémentaire santé peut également être souscrite en complément d’une mutuelle d’entreprise obligatoire.

Attention aux délais de carence ! En cas de nouvelle souscription à une mutuelle, prenez garde aux délais de carences : il se peut que vous ne soyez pas couvert immédiatement après votre souscription.

Title Card: 
Assurance santé
URL Image Card: 
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