Assurance prévoyance : définition et fonctionnement

Assurance décès, obsèques ou encore assurance dépendance… Ces dénominations ne sont pas des plus réjouissantes, mais il est pourtant essentiel de prévoir l’avenir pour vous mettre à l’abri, vous, mais également vos proches. Voici un guide pour tout savoir sur les assurances prévoyances, leurs garanties, leurs tarifs et à qui elles s’adressent. Préparez votre avenir dès aujourd’hui !

L'avis de l'assureur

Vous l’aurez compris les contrats prévoyance (décès, dépendance, obsèques, garanties accidents de la vie) garantissent les aléas de la vie liés à la personne. Selon votre situation familiale ou financière vous opterez pour la garantie qui vous semble la plus appropriée à votre situation.
Mon conseil : Afin de déterminer vos besoins, je vous suggère de réaliser un bilan de votre situation avec un professionnel de l’assurance de personnes. Afin de souscrire au contrat le plus adapté à vos nécessités, en tenant compte de votre environnement familiale ou sociale.

Comparatif assurance prévoyance : formules, garanties et prix

Voici plusieurs tableaux comparatifs pour vous aider à faire votre choix en matière d’assurance prévoyance. Comparez les garanties assurance décès, obsèques, dépendance et accidents de la vie, et trouvez votre contrat au meilleur prix !

Comparateur assurance prévoyance obsèques

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Devis Assurance Obsèques

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Avec une assurance prévoyance obsèques, vos proches n’ont pas à se soucier du financement ou de l’organisation de vos funérailles. L’assurance se charge des frais funéraires et met à disposition de vos proches une assistance continue pour surmonter ce moment difficile.

  • Le comparatif assurance obsèques ci-dessous a été réalisé avec le profil suivant : un homme, né en 1948. Le montant du capital obsèques demandé est de 3 000 €.
Notre sélection des assurances obsèques
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations
Logo MetlifeAssurance Obsèques de Metlife
  • Délai de versement : 15 jours
  • Délai de carence : 2 ans
  • Assistance téléphonique pour toutes questions (droits, démarches, versements,...)
  • Aide à l'organisation des funérailles selon les modalités souhaitées
  • Pas de questionnaire de santé
25,12 € / mois Devis en ligne
Logo AvivaConvention Obsèques
  • Délai de versement : 48h ouvrées
  • Aucun délai de carence
  • Aide à l'organisation des funérailles selon les modalités souhaitées
29,55 € / mois En savoir plus
Logo Eovi MCD
Aesio Prévoyance Obsèques
  • Délai de versement : 3 à 4 jours ouvrés
  • Délai de carence : aucun si décès accidentel, 1 an si décès suite à une maladie
  • Aide à l'organisation des funérailles selon les modalités souhaitées
  • Assistance toute au long du contrat (assistance lors des démarches administratives,...)
Sur devis En savoir plus

Devis effectués le 10/07/2019 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Comparateur assurance prévoyance dépendance

Avec l’âge vient la perte d’autonomie, partielle ou totale. Pour vous protéger et vous assurer une rente mensuelle et des services d’assistance, pensez à souscrire une assurance prévoyance dépendance. La dépendance peut également être une garantie optionnelle de l’assurance décès notamment pour la dépendance partielle.

Comparatif assurance prévoyance dépendance
Assureur Type de protection Prix TTC/mois*
logo Groupama

Assurance dépendance vieillesse

  • Rente mensuelle en cas de dépendance totale et partielle de 400 €.
  • Versement à vie.
sur devis

Assurance dépendance vieillesse, option « capital adaptation du logement »

  • Rente mensuelle en cas de dépendance totale et partielle de 400 €, prise en charge des travaux d’aménagement du logement dans la limite de 5 000 €.
  • Versement à vie.
sur devis
logo MAAF

Assurance dépendance Aviséo

Rente mensuelle de 200 € en cas de dépendance, et capital équipement pour faire face aux premiers frais de 2400 €

66€/mois*

logo MACIF

Garantie autonomie totale seule

  • Rente mensuelle en cas de dépendance partielle de 300,00 €
  • Capital pour l’aménagement du domicile jusqu’à 7 600,00 €.

16,46€/mois*

Garantie autonomie totale et partielle

  • Rente mensuelle en cas de dépendance partielle de 300,00 €
  • Capital pour l’aménagement du domicile jusqu’à 7 600,00 €.

31,54€/mois*

*Prix au 05/11/2018, sous conditions. Devis effectués pour une personne de 60 ans seule, sans enfants à charge.

Comparateur assurance prévoyance accidents de la vie

Un accident domestique est vite arrivé, et il est indispensable d’être bien assuré en cas de perte totale et irréversible d’autonomie ou de déficit fonctionnel temporaire ou permanent.

Comparatif assurance accident de la vie
Assureur Type de protection Prix TTC/mois*
logo Amaguiz

Protection essentielle

  • Seuil d'invalidité à 30%
  • Frais médicaux
  • Préjudices personnels
  • Perte de revenus
  • Aménagement du domicile
  • Frais de présence d'une tierce personne
  • Garantie décès : préjudice d'affection, économique, perte de revenu et frais d'obsèques
  • Assistance
  • Plafond d'indemnisation d'un million d'euros

7,90€/mois*

Protection renforcée

  • Seuil d'invalidité à 5%
  • Frais médicaux
  • Préjudices personnels
  • Perte de revenus
  • Aménagement du domicile
  • Frais de présence d'une tierce personne
  • Garantie décès : préjudice d'affection, économique, perte de revenu et frais d'obsèques
  • Assistance
  • Plafond d'indemnisation d'un million d'euros

9,90€/mois*

Allianz

Formule essentielle solo :

  • Service assistance suite à un accident
  • Accompagnement juridique et défense de vos droits
  • Indemnisation jusqu'à 2 millions d'euros dès 25% d'invalidité ou en cas de décès

10,05€/mois*

Formule optimale solo :

  • Service assistance suite à un accident
  • Accompagnement juridique et défense de vos droits
  • Indemnisation jusqu'à 2 millions d'euros dès 25% d'invalidité ou en cas de décès

13,16€/mois*

logo Groupama

30% d'invalidité :

  • Décès
  • Invalidité lourde
  • Protection juridique des accidents de la vie
  • Assistance incluse
sur devis

10% d'invalidité :

  • Décès
  • Invalidité lourde
  • Invalidité sérieuse
  • Protection juridique des accidents de la vie
  • Assistance incluse
sur devis

5% d'invalidité :

  • Décès
  • Invalidité lourde
  • Invalidité sérieuse
  • Invalidité importante
  • Protection juridique des accidents de la vie
  • Assistance incluse
sur devis
logo AG2R

Formule essentielle :

  • Capital décès : 50 000€
  • Invalidité (dès 5%) : 100 000€
  • Assistance incluse

9,50€/mois*

Formule intégrale :

  • Capital décès : 50 000€
  • Invalidité (dès 5%) : 100 000€
  • Assistance incluse
  • Forfait hospitalisation : 50€/jour
  • Forfait petits accidents : 100€

13,50€/mois*

*Prix au 05/11/2018, sous conditions. Devis effectués pour une personne seule de 60 ans, sans enfants à charge et ne pratiquant pas de sport à risques.

Comparateur assurance prévoyance décès

Vous souhaitez couvrir vos proches après votre décès, garantir leur avenir ou simplement leur laisser un capital pour leur éviter des difficultés financières ?

Comparatif assurance prévoyance décès
Assureur Type de protection Prix TTC/mois*
logo gmf

Accolia, capital de 20 000 €

  • Assurance succession gratuite
  • Capital doublé en cas de décès par accident
  • Avance immédiate de 10 000 € sous 2 jours ouvrés aux bénéficiaires désignés, avec déclaration du décès au téléphone

22,52€/mois*

Accolia, capital de 25 000 €

  • Assurance succession gratuite
  • Capital doublé en cas de décès par accident
  • Avance immédiate de 10 000 € sous 2 jours ouvrés aux bénéficiaires désignés, avec déclaration du décès au téléphone

28,15€/mois*

Accolia, capital de 30 000 €

  • Assurance succession gratuite
  • Capital doublé en cas de décès par accident
  • Avance immédiate de 10 000 € sous 2 jours ouvrés aux bénéficiaires désignés, avec déclaration du décès au téléphone

33,78€/mois*

Malakoff Médéric

Assurance décès toutes causes Familis

  • Assistance pour un décès survenu lors d’un déplacement (rapatriement du corps, prise en charge du déplacement de la famille)
  • Aide à l’organisation des obsèques
  • Service d’informations juridiques et vie pratique pour connaître les démarches à effectuer auprès des différents organismes (Sécurité sociale, Impôts)
  • Aide ménagère, garde d’enfants, transfert et garde de votre animal de compagnie
  • Capital de 20 000 € versé aux bénéficiaires en cas de décès

19,50€/mois*

logo AG2R

Niveau 1

  • Capital décès en cas d’accident : 9 053,28 € (Capital versé en cas de décès accidentel jusqu’à 84 ans. À partir de 85 ans, le capital décès hors accident est versé, quelle que soit la cause du décès.)
  • Capital décès hors accident 2 263,32 € (Capital versé en cas de décès par maladie, mort naturelle...)
  • Assistance

19,95€/mois*

Niveau 2

  • Capital décès en cas d’accident : 12 081,16 € (Capital versé en cas de décès accidentel jusqu’à 84 ans. À partir de 85 ans, le capital décès hors accident est versé, quelle que soit la cause du décès.)
  • Capital décès hors accident 3 020,29 € (Capital versé en cas de décès par maladie, mort naturelle...)
  • Assistance

20,95€/mois*

Niveau 3

  • Capital décès en cas d’accident : 19 348,00 € (Capital versé en cas de décès accidentel jusqu’à 84 ans. À partir de 85 ans, le capital décès hors accident est versé, quelle que soit la cause du décès.)
  • Capital décès hors accident 4 837,00 € (Capital versé en cas de décès par maladie, mort naturelle...)
  • Assistance

32,95€/mois*

logo MAE

Formule décès par accident

Capital de 15 000 € versé aux bénéficiaires au moment du décès

2,30€/mois*

Formule décès toutes causes

Capital de 15 000 € versé aux bénéficiaires au moment du décès

18,75€/mois*

*Prix au 05/11/2018, sous conditions. Devis effectués pour une personne de 60 ans seule, sans enfants à charge.

Pourquoi souscrire une assurance prévoyance ?

garantie assurance habitation

Souscrire à une assurance prévoyance, c’est non seulement garantir son avenir, mais également celui de ses proches.

Avez-vous déjà pensé à ce que vous laisserez à votre famille après votre disparition ? Êtes-vous certain d’être vous-même couvert en cas de perte de revenu suite à une maladie ou une invalidité totale ou partielle après un accident ?

Pour toutes ces raisons, il est essentiel de prévoir l’imprévisible et de penser dès aujourd’hui à votre futur et celui de votre famille. Il existe plusieurs types d’assurances prévoyance :

  • L’assurance décès : après votre disparition, l’assurance versera un capital défini auparavant dans votre contrat à vos bénéficiaires désignés ;
  • L’assurance obsèques : cette garantie prend en charge les frais funéraires et l’organisation de vos funérailles, en accord avec vos souhaits, et soutien votre famille ;
  • L’assurance accidents de la vie : vous tombez dans vos escaliers et vous vous fracturez la jambe. Vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle ou avez besoin d’aménagements spécifiques ? L’assurance accidents de la vie s’occupe de tout ;
  • L’assurance dépendance : à la différence du handicap, la dépendance est une conséquence de l’âge. En cas de trouble du comportement ou d’invalidité physique, l’assurance dépendance vous verse une rente mensuelle et fournit également des services d’assistance à domicile.

Si ces contrats sont complémentaires, vous pouvez tout à fait n’en choisir qu’un seul, selon vos besoins !

Qu’est-ce qu’une assurance prévoyance décès ?

Le principe d’une prévoyance décès est d’assurer à votre famille ou vos proches le versement d’un capital ou d’une rente mensuelle après votre disparition.

Le montant du capital versé peut être doublé en cas de mort accidentelle, et est calculé en fonction de votre salaire et votre situation familiale.

Vous pouvez désigner les bénéficiaires de votre choix dans votre contrat. Si vous ne le faites pas, ils seront désignés automatiquement, dans l’ordre de priorité suivant :

  • Votre conjoint, partenaire de pacs ou concubin ;
  • Vos enfants ;
  • Vos parents ;
  • Vos éventuels autres héritiers.

Vous pouvez également désigner un bénéficiaire pour l’entièreté de vos garanties, ou seulement pour une partie.

Comment trouver une assurance prévoyance pas chère ?

documents

Pour trouver une assurance prévoyance pas chère, pensez à regrouper vos contrats chez le même assureur. Ainsi, en cumulant une assurance habitation, une assurance auto et une assurance prévoyance par exemple, vous pouvez négocier un tarif groupé plus avantageux.

Utilisez également un comparateur d’assurance prévoyance ! En quelques minutes, vous pouvez comparer les garanties et les tarifs de plusieurs assureurs, directement depuis chez vous.

Étudiez bien les garanties et les exclusions, et non uniquement les prix proposés. Selon votre profil, une assurance au prix élevé, mais avec des garanties fortes peut s’avérer plus économique !

Un comparateur d’assurance prévoyance est un bon moyen de négocier un tarif plus attractif auprès de votre assureur actuel : établissez plusieurs devis d’assurance et faites jouer la concurrence.

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