Assurance habitation : couvrez votre logement avec un comparateur

Comment bien choisir son assurance habitation quand on est locataire ou propriétaire ? Est-il obligatoire de souscrire une assurance habitation ? Quelles sont les garanties que je dois absolument avoir dans mon contrat ? Les types d'assurance, les garanties, les franchises ou encore les modes de remboursements sont autant de sujets à prendre en considération pour trouver la meilleure assurance habitation.


Utilisez un comparateur d'assurance habitation avant de souscrire

Trouver la meilleure assurance habitation en 2020

Comment trouver une meilleure assurance habitation en 2020 ?

Pour trouver une assurance habitation moins chère et adaptée à vos besoins, l'idéal est de faire un devis habitation. Vous pouvez en demander de différentes façons.

  1. En ligne
    Utilisez notre comparateur d'assurance habitation qui vous permettra de comparer plusieurs devis à la fois gratuitement tout ça, en remplissant qu'un seul questionnaire. C'est la manière la plus rapide et efficace pour trouver la meilleure assurance habitation.

  2. Par téléphone
    Contactez un conseiller de la compagnie d'assurance, du bancassureur ou du courtier de votre choix ou appelez au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30) afin d'obtenir des devis d'assurance habitation.

  3. En agence
    Prenez rendez-vous auprès d'une agence et demandez un devis. Pour comparer les prix, vous devrez vous rendre dans plusieurs agences et à chaque fois remplir un questionnaire sur vos besoins pour obtenir une simulation d'assurance habitation. Attention, une assurance souscrite en agence ne peut pas faire valoir son droit à la rétractation.

Quel assureur choisir ?

À chaque situation, son assurance habitation. Que vous soyez propriétaire ou locataire, que vous souhaitiez assurer un appartement, un mobil-home, une maison, une résidence secondaire ou une résidence de luxe, que votre logement soit meublé ou vide, le contrat d'assurance habitation adéquat sera différent.

Comment choisir son assurance logement ?

La fidélité envers votre assureur peut vous aider. Pourquoi ? Certains assureurs récompensent la fidélité de leurs assurés. Ils ont mis en place des avantages pour les assurés qui ont souscrit depuis des années, voire des dizaines d'années auprès d'eux. Renseignez-vous auprès de votre assureur !

Vous souhaitez changer d'assureur afin de mieux assurer votre logement ? N'hésitez pas à vous informer sur les autres assureurs. Vous serez peut-être sensibles aux valeurs, au positionnement, à la gouvernance, aux fondations de certains d'entre eux.

Autre critère de sélection, quelques assureurs mettent au service de leurs assurés des applications mobiles leur permettant de gérer leur contrat habitation et les services associés (déclaration de sinistre, suivi des cotisations et des remboursements, etc.), mais aussi des applications utilitaires autour de différents thèmes (bien-être, sport, prévention routière, caritative, etc.).

Observez également les services que proposent les assureurs en cas de souscription auprès d'eux, comme les assistances, les services de déménagement ou de réparation.

Comparatif des assurances habitation selon le type de logement

Pour trouver la meilleure assurance habitation, celle adaptée à votre profil, il convient de comparer les différentes offres sur le marché. Pour cela, nous avons effectué deux comparatifs : pour un appartement et pour une maison.

Comparer les assurances habitation pour un studio

Choisissez une formule assurance habitation pour appartement qui correspond à vos besoins. Pour vous aider, nous avons réalisé un comparatif d'assurance logement sur un panel d'assureurs.

  • Pour ce comparatif de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un(e) locataire, habitant un appartement T2 de 50m², situé en étage intermédiaire, à Toulouse.
  • Le montant du capital mobilier choisi est de 10 000 €, dont 750 € d'objets de valeur assurés.
  • Chacune de ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Comparatif locataire, appartement, moins de 50m2
Assureur Prix (TTC) Infos Contact
Acheel À partir de 4,60 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité Civile ◾ Incendie ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Attentats ◾ Défense Pénale ◾ Événements climatiques ◾ Assistance

  • Premium : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Assitance prenium ✔️ Protection juridique premium

  • Options : ➕ Appareils connectés nomades ➕ Assurance scolaire ➕ Dommages électriques

  • Franchise 200 € (modifiable)
09 71 07 85 52

Devis en ligne
Lovys À partir de 4,74 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité Civile ◾ Incendie ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Attentats ◾ Défense Pénale ◾ Événements climatiques ◾ Déménagement ◾ Frais et pertes annexes

  • Options : ➕ Protection contre le Vol ➕ Dommages électriques ➕ Bris de glace ➕ Remplacement du mobilier à neuf ➕ Assurance scolaire ➕ Séjours-voyages ➕ Cave à vins et biens en congélateur ➕ Location temporaire / partielle

  • Franchise 150 € (modifiable)
01 86 26 99 98

Devis en ligne
Luko À partir de 5,33 € / mois
  • Classique : ◾ Incendies ◾ Dégâts des Eaux ◾ Responsabilité Civile ◾ Tempêtes ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Terrorisme ◾ Défense pénale

  • Esprit en Paix : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Dépannage Serrurerie ✔️ Relogement

  • Options : ➕ Protection juridique ➕ Mes dépendances ➕ Location temporaire

  • Franchise 150 € (modifiable)
01 86 26 90 36

Devis en ligne
Leocare À partir de 7,30 € / mois
  • Standard : ◾ Incendie ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Gestion des sinistres en visio-conférence ◾ Assistance complète

  • Premium : ✔️ Électronique & électroménager ✔️ Bris de glace ✔️ Vol et vandalisme

  • Options : ➕ Assurance Scolaire
01 86 26 92 09

Devis en ligne
Youassur À partir de 8,49 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité Civile ◾ Incendie ◾ Défense Pénale ◾ Événements climatiques ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Valeur à neuf du bâtiment ◾ Assistance

  • Options : ➕ Vol et vandalisme ➕ Bris de glace ➕ Dommages électriques ➕ Appareils nomades ➕ Objets précieux ➕ Contenu du congélateur ➕ Cave à vin ➕ Accidents ménagers ➕ Assurance scolaire ➕ Biens extérieurs et plantations ➕ Multirisque piscine ➕ Panneaux photovoltaïques ➕ Perte d'usage et loyers ➕ Responsabilité civile maternelle / accueil / chien

  • Franchise 140 € (modifiable)
01 86 26 72 33

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April À partir de 10,66 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité civile ◾ Défense et recours ◾ Incendie ◾ Dégâts des eaux ◾ Evénements climatiques ◾ Bris de glace ◾ Vol ◾ Attentats ◾ Catastrophes naturelles et technologiques

  • Premium : ✔️ Assitance ✔️ Protection juridique ✔️ Assurance scolaire ✔️ Vandalisme

  • Options : ➕ Côté Jardin ➕ Bris de matériel ➕ Matériel sportif et instrument de musique ➕ RC Assistant(e) maternel(le) ➕ RC Exploitant chambre d'hôtes

  • Franchise 140 € (modifiable)
01 86 26 99 40

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Axa Prix sur devis
  • Base : ◾ Incendie ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Attentats ◾ Responsabilité civile ◾ Dégâts des eaux ◾ Evénements climatiques ◾ Frais supplémentaires ◾ Assistance ◾ Défense et recours ◾ Protection juridique (initiale)

  • Options : ➕ Dépannage d’urgence ➕ Vol et vandalisme ➕ Vol à l’extérieur ➕ Bris des vitres ➕ Casse intérieure ➕ Capital sécurité ➕ Appareils nomades➕ Protection juridique (option) ➕ Appareils nomades ➕ Dommages électriques ➕ Panne ➕ Installations extérieures ➕ Energies vertes ➕ Piscine
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Groupama Prix sur devis
  • Essentielle : ◾ Responsabilité civile ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Evènements climatiques ◾ Attentats ◾ Incendie ◾ Dégâts des eaux ◾ Villégiature ◾ Frais et pertes annexes ◾ Dommages d'effraction

  • Intégrale : ✔️ Vol ✔️ Bris de glace sur mobilier et bâtiment ✔️ Assistance ✔️ Dommages électriques ✔️ Contenu des congélateurs

  • Options : ➕ Canalisations enterrées et pertes d’eau ➕ Côté Jardin ➕ Rééquipement à neuf ➕ Objets de valeur ➕ Assurance scolaire ➕ Appareils nomades ➕ Matériels de sport et instruments de musique ➕ Responsabilités civiles dédiées
Devis en ligne

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Allianz Prix sur devis
  • Essentielle : ◾ Incendie ◾ Grêle ◾ Responsabilité civile ◾ Dégâts des eaux ◾ Dommages électriques ◾ Bris de vitres ◾ Vol ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Tempête ◾ Attentats ◾ Neige

  • Options : ➕ Bris de glaces ➕ Vol vandalisme ➕ Assistance ➕ Dommages électriques ➕ Installations extérieures ➕ Equipements de loisirs ➕ Piscine ➕ Energies renouvelables ➕ Remplacement à neuf ➕ Pertes pécuniaires ➕ Remboursement d’emprunt
Devis en ligne

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Comparer les assurances habitation pour une maison

Vous êtes propriétaire d'une maison et vous ne savez pas quel assureur choisir ? Regardez le tableau comparatif suivant et faites des devis.

  • Pour réaliser ce comparatif multirisques habitation pour maison et mettre en avant les formules suivantes, nous avons défini un profil particulier : une famille de 4 personnes (2 adultes âgés de 35 ans et deux enfants), salariés cadre vivant dans une maison de 4 pièces sur deux étages avec un garage, un jardin et une terrasse, à Nantes. La maison a été construite et elle est équipée d'une alarme.
  • Le montant du capital mobilier choisi est de 15 000 €, dont 2 000 € d'objets de valeur assurés.
  • Toutes les formules d'assurance présentées dans ce tableau ont des garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, catastrophe technologique, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
  • Il est possible que des franchises soient appliquées.
Comparatif propriétaire, maison, moins de 100m2
Assureur Prix (TTC) Infos Contact
Acheel À partir de 7,06 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité Civile ◾ Incendie ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Attentats ◾ Défense Pénale ◾ Événements climatiques ◾ Assistance

  • Premium : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Assitance prenium ✔️ Protection juridique premium

  • Options : ➕ Appareils connectés nomades ➕ Assurance scolaire ➕ Dommages électriques

  • Franchise 200 € (modifiable)
09 71 07 85 52

Devis en ligne
Lovys À partir de 10,35 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité Civile ◾ Incendie ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Attentats ◾ Défense Pénale ◾ Événements climatiques ◾ Déménagement ◾ Frais et pertes annexes

  • Options : ➕ Protection contre le Vol ➕ Dommages électriques ➕ Bris de glace ➕ Remplacement du mobilier à neuf ➕ Assurance scolaire ➕ Séjours-voyages ➕ Cave à vins et biens en congélateur ➕ Location temporaire / partielle

  • Franchise 150 € (modifiable)
01 86 26 99 98

Devis en ligne
Leocare À partir de 11,97 € / mois
  • Standard : ◾ Incendie ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Gestion des sinistres en visio-conférence ◾ Assistance complète

  • Premium : ✔️ Électronique & électroménager ✔️ Bris de glace ✔️ Vol et vandalisme

  • Options : ➕ Assurance Scolaire
01 86 26 92 09

Devis en ligne
Luko À partir de 14,08 € / mois
  • Classique : ◾ Incendies ◾ Dégâts des Eaux ◾ Responsabilité Civile ◾ Tempêtes ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Terrorisme ◾ Défense pénale

  • Esprit en Paix : ✔️ Vol et vandalisme ✔️ Bris de glace ✔️ Dépannage Serrurerie ✔️ Relogement

  • Options : ➕ Protection juridique ➕ Mes dépendances ➕ Location temporaire

  • Franchise 150 € (modifiable)
01 86 26 90 36

Devis en ligne
April À partir de 15,77 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité civile ◾ Défense et recours ◾ Incendie ◾ Dégâts des eaux ◾ Evénements climatiques ◾ Bris de glace ◾ Vol ◾ Attentats ◾ Catastrophes naturelles et technologiques

  • Premium : ✔️ Assitance ✔️ Protection juridique ✔️ Assurance scolaire ✔️ Vandalisme

  • Options : ➕ Côté Jardin ➕ Bris de matériel ➕ Matériel sportif et instrument de musique ➕ RC Assistant(e) maternel(le) ➕ RC Exploitant chambre d'hôtes

  • Franchise 140 € (modifiable)
01 86 26 99 40

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Youassur À partir de 16,50 € / mois
  • Standard : ◾ Responsabilité Civile ◾ Incendie ◾ Défense Pénale ◾ Événements climatiques ◾ Catastrophe Naturelle et Technologique ◾ Dégâts des Eaux ◾ Valeur à neuf du bâtiment ◾ Assistance

  • Options : ➕ Vol et vandalisme ➕ Bris de glace ➕ Dommages électriques ➕ Appareils nomades ➕ Objets précieux ➕ Contenu du congélateur ➕ Cave à vin ➕ Accidents ménagers ➕ Assurance scolaire ➕ Biens extérieurs et plantations ➕ Multirisque piscine ➕ Panneaux photovoltaïques ➕ Perte d'usage et loyers ➕ Responsabilité civile maternelle / accueil / chien

  • Franchise 140 € (modifiable)
01 86 26 72 33

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Axa Prix sur devis
  • Base : ◾ Incendie ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Attentats ◾ Responsabilité civile ◾ Dégâts des eaux ◾ Evénements climatiques ◾ Frais supplémentaires ◾ Assistance ◾ Défense et recours ◾ Protection juridique (initiale)

  • Options : ➕ Dépannage d’urgence ➕ Vol et vandalisme ➕ Vol à l’extérieur ➕ Bris des vitres ➕ Casse intérieure ➕ Capital sécurité ➕ Appareils nomades➕ Protection juridique (option) ➕ Appareils nomades ➕ Dommages électriques ➕ Panne ➕ Installations extérieures ➕ Energies vertes ➕ Piscine
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Groupama Prix sur devis
  • Essentielle : ◾ Responsabilité civile ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Evènements climatiques ◾ Attentats ◾ Incendie ◾ Dégâts des eaux ◾ Villégiature ◾ Frais et pertes annexes ◾ Dommages d'effraction

  • Intégrale : ✔️ Vol ✔️ Bris de glace sur mobilier et bâtiment ✔️ Assistance ✔️ Dommages électriques ✔️ Contenu des congélateurs

  • Options : ➕ Canalisations enterrées et pertes d’eau ➕ Côté Jardin ➕ Rééquipement à neuf ➕ Objets de valeur ➕ Assurance scolaire ➕ Appareils nomades ➕ Matériels de sport et instruments de musique ➕ Responsabilités civiles dédiées
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Allianz Prix sur devis
  • Essentielle : ◾ Incendie ◾ Grêle ◾ Responsabilité civile ◾ Dégâts des eaux ◾ Dommages électriques ◾ Bris de vitres ◾ Vol ◾ Catastrophes naturelles et technologiques ◾ Tempête ◾ Attentats ◾ Neige

  • Options : ➕ Bris de glaces ➕ Vol vandalisme ➕ Assistance ➕ Dommages électriques ➕ Installations extérieures ➕ Equipements de loisirs ➕ Piscine ➕ Energies renouvelables ➕ Remplacement à neuf ➕ Pertes pécuniaires ➕ Remboursement d’emprunt
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Quels critères font varier le tarif d'une assurance ?

Quel est le prix d'une assurance habitation ?

Le tarif d'une assurance habitation dépend de plusieurs critères comme :

  • le type de logement assuré : un appartement, une maison, un chalet, une résidence secondaire, etc. ;
  • la superficie du bien et ses équipements : un garage, une dépendance, une cave, etc. ;
  • la valeur des biens que vous avez déclaré ;
  • votre profil : propriétaire, locataire, en colocation ;
  • l'emplacement de votre logement : certaines zones sont plus à risque ;
  • les garanties choisies ;
  • les plafonds et les montants des franchises ;

En utilisant ces critères, les assureurs sont en mesure de vous fournir un tarif. Pour une assurance comprenant les mêmes garanties, le prix d'une assurance habitation peut varier entre les assureurs. Pour cela, il est essentiel de comparer en demandant plusieurs devis auprès des assureurs pour obtenir un tarif moins cher pour votre assurance habitation.

Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Les incidents de la vie quotidienne sont courants et n'arrivent pas toujours qu'aux autres. Personne n'est à l'abri d'un sinistre. Il existe plusieurs types d'assurances, selon les protections et les garanties que vous voulez inclure.

Votre profil et votre logement feront varier le type d'assurance dont vous aurez besoin. N'hésitez pas à avoir recours à un comparateur d'assurance habitation afin de trouver l'assurance logement qui vous couvre le mieux pour une prime d'assurance moins chère et des franchises basses. Pour vous aider dans votre choix d'une assurance habitation, Selectra vous livre de nombreux conseils.

Estimer la valeur de votre patrimoine et de vos biens pour les assurer

Listez vos biens matériels, vos biens personnels, votre patrimoine et évaluez leur valeur. Cela vous donnera une idée de ce que vous devez protéger via un contrat d'assurance habitation. Afin de protéger parfaitement votre logement et vos biens, il faut dans un premier temps connaître leur valeur.

Différents éléments doivent entrer en compte dans les garanties et extensions à envisager.

  • Avez-vous un appartement ou une maison ? Si vous avez une maison, possède-t-elle des meubles de cuisine ou encore des équipements de salle de bain ?
  • Le nombre de pièces et la superficie du logement sont également à prendre en compte : avez-vous des dépendances comme une véranda, un jardin, une pergola, un abri de jardin, une piscine ou encore des équipements d'énergie renouvelable ?
  • Évaluez aussi vos biens matériels et personnels : bijoux, œuvres d'art, meubles, électroménager, outillage, équipement high-tech, etc. En effet, la valeur des biens personnels influe directement sur le montant de la prime d'assurance.

Il faut absolument connaître la valeur de son patrimoine immobilier comme ses biens personnels, car en cas de sinistre, selon l'assurance logement que vous aurez choisie, l'indemnisation peut être limitée par un plafond de garantie ou à quelques centaines ou milliers d'euros par sinistre et/ou par an. C'est pourquoi il faut bien se renseigner sur son contrat d'assurance habitation et sur ses possessions afin d'être mieux remboursé.

Comment fonctionnent les remboursements des sinistres ?Prenez bien en compte tous vos biens matériels, personnels et votre patrimoine, car vous ne serez remboursé que sur ce que vous avez déclaré à votre assureur.

Quels sont les types de protection possibles ?

Généralement, les assurances habitation proposent deux types de protection.

  1. Les risques spécifiés
    Il s'agit d'une assurance logement qui ne protège que des risques précisés dans le contrat. Par exemple, une assurance habitation incendie assure votre bien qu'en cas d'incendie, dommages liés à la foudre ou à une explosion/implosion, etc. (les garanties diffèrent selon les assureurs).

  2. Le tous risques (Multi Risques Habitation)
    Il s'agit d'une assurance multirisque qui assure contre tous les risques, sauf ceux explicités dans le contrat. Ainsi, ce type de protection permet d'être protégé contre les incidents de la vie courante. Attention, les garanties comprises dans les contrats d'assurance MRH varient, selon les assureurs. Si vous souhaitez vous couvrir davantage, il suffit d'ajouter des options ou des extensions de garanties dans votre contrat.

Le saviez-vous ?Dans les deux cas, ces protections assurent votre responsabilité civile.

Quelles sont les garanties primordiales ?

Comment choisir une assurance habitation ?

Diverses garanties composent l'assurance logement. En ajoutant des garanties complémentaires, la protection de l'assurance logement peut être étendue.

Voici les garanties qui ne doivent pas être négligées, car elles vous garantissent contre des événements qui peuvent survenir à n'importe quel moment et faire énormément de dégâts :

  1. la garantie catastrophe naturelle : elle permet d'être couvert contre les inondations, sécheresses, tempêtes sitôt qu'un arrêté interministériel est proclamé au journal officiel ;
  2. les garanties incendie, inondation, tempête : elles permettent d'être assuré face aux dégâts issus d'un incendie, d'une inondation (suite à une montée des eaux), de vents violents. Évidemment, selon votre situation, vous n'avez pas forcément besoin de chacune de ces garanties ;
  3. la garantie dégâts des eaux : elle assure les dommages causés par des fuites, des débordements, des infiltrations d'eau notamment ;
  4. la garantie bris de glace : elle vous indemnise en cas de bris accidentel de fenêtre, velux, baie vitrée, véranda.

Comment vérifier si vous êtes couverts face à ces risques ?Ces garanties sont souvent comprises dans une assurance multirisque habitation (MRH). N'hésitez pas à vous renseigner (en relisant votre contrat, en contactant votre conseiller ou en vous rendant sur votre espace client auprès du site de votre assureur) afin de savoir si vous êtes couvert pour ces différents risques.

Quelles sont les garanties optionnelles à envisager ?

Voici les garanties optionnelles qui ne doivent pas être négligées, car elles vous protègent contre des événements qui peuvent survenir à n'importe quel moment et sont à cet instant-là d'un grand secours.

Comment choisir une assurance habitation ?
  1. La garantie dommages électriques
    Elle permet de couvrir ses appareils électriques (de l'électroménager à l'équipement high-tech) face aux courts-circuits ou surtension due à la foudre ou à un dysfonctionnement de l'un de vos appareils. Une garantie très utile notamment dans les régions où les orages sont courants.

  2. La garantie vol, cambriolage et actes de vandalisme
    Elle couvre les objets volés suite à un cambriolage avec effraction, ruse ou usage de fausses clés. Attention, il faut absolument avoir porté plainte dans les 48h après découverte du vol pour pouvoir faire valoir cette garantie et apporter les preuves du vol à votre assureur.

  3. La garantie protection juridique
    Cette garantie vous permet d'obtenir une assistance juridique lorsque vous êtes face à un litige avec le propriétaire de votre logement, avec le locataire ou encore avec le voisinage.

Avez-vous une cave à vin ? Un jardin ? Une piscine ? Des objets d'art ?Sachez qu'il faut des garanties spéciales afin de les protéger. L'ajout d'une garantie optionnelle augmente le prix de votre assurance habitation.

Et la responsabilité civile ?

Cette garantie permet de vous couvrir, vous, vos proches (les enfants, baby-sitter occasionnelle, voire même vos animaux de compagnies) face à tous les événements de la vie quotidienne dont vous pourriez être responsable vis-à-vis d'autrui. Par ailleurs, vos enfants majeurs ne sont pas toujours couverts par votre assurance habitation, selon les assureurs en matière de responsabilité civile. Vérifiez que c'est bien le cas s'ils vivent toujours parmi vous.

Cela vaut également pour un propriétaire. Ce dernier n'est pas tenu de souscrire une assurance habitation cependant, il encoure les mêmes risques que ce soit face à autrui ou face au locataire de son bien. La responsabilité civile propriétaire permet de se prémunir contre un sinistre, dont le propriétaire serait responsable, dans le bien où le locataire loge.

En brefCette garantie est le minimum pour pouvoir bien se protéger contre de possibles dégâts que vous pourriez causer à autrui, à défaut d'une assurance habitation. Vous savez désormais comment bien choisir votre assurance pour votre logement.

A quoi correspond la franchise ?

Comment choisir une assurance habitation ?

La franchise correspond au montant qui est à votre charge suite à un éventuel sinistre. Le montant est fixé par les assureurs eux-mêmes. Une faible cotisation d'assurance habitation cache souvent des franchises élevées et peu de garanties. Vérifiez donc que le montant des franchises dans le contrat d'assurance n'est pas trop haut et que vos garanties vous protègent suffisamment.

Il existe plusieurs types de franchise en assurance :

  • la franchise fixe, absolue : elle indique un montant qui sera systématiquement déduit de votre indemnisation en cas de sinistre ;
  • la franchise simple, relative : elle désigne un montant minimum, en dessous duquel votre assureur ne vous indemnisera pas. En revanche, vous serez intégralement indemnisé dès que le montant de votre franchise sera dépassé ;
  • la franchise proportionnelle : elle s'exprime en pourcentage du montant des réparations auquel est ajoutée une franchise de base. Il existe tout de même un prix minimum et maximum ;
  • franchise légale : elle est imposée par la loi. Elle est de 380 € pour les biens à usage d’habitation non-professionnel et de 1 520 € pour les dommages de sécheresse ou de réhydratation des sols.

La saviez-vous ?Sachez que vous n'avez pas à payer de franchise lorsqu'un tiers est intégralement responsable du sinistre.

Quels sont les équipements que peuvent demander les assureurs ?

Les assureurs peuvent vous demander un équipement spécifique dans certaines situations. Par exemple, si vous habitez au rez-de-chaussée d'un immeuble en ville, il est fort probable que votre assureur vous demande d'installer des barreaux aux fenêtres et une porte d'entrée blindée. En campagne, une alarme ou une télésurveillance vous sera peut-être demandée. Évidemment, ces installations vont jouer sur votre prime d'assurance en la faisant baisser.

À vérifier avant toute souscription d'une assurance habitationVérifiez bien les exigences des assureurs pour toute souscription auprès d'eux, selon le type de logement et sa localisation. Vous pourriez bien être dans l'obligation de faire quelques travaux afin d'être assuré.

Résiliation assurance habitation : comment faire ?

Comment résilier son assurance habitation ?

Vous n'êtes pas satisfait de votre assurance habitation et vous souhaitez la résilier ? Depuis combien de temps avez-vous souscrit une assurance habitation ?

En effet, après un an de contrat, vous avez la possibilité de résilier votre assurance habitation en envoyant une lettre de résiliation à tout moment sans justifier votre choix auprès de votre assureur grâce à la loi Hamon.

Pourquoi chaque année vous recevez un avis d'échéance de votre assureur ? La loi Châtel oblige votre assureur à vous envoyer un avis d'échéance. Cependant, dès lors que vous avez respecté l'année de souscription obligatoire, vous n'êtes pas obligé d'attendre votre échéance. Vous pourrez résilier votre assurance habitation même si la date d'échéance est passée.

Le conseil de SelectraC'est une bonne occasion de faire jouer la concurrence en comparant pour trouver une meilleure assurance habitation.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance pour son logement ?

Est-il obligatoire de souscrire une assurance habitation ?

En fonction de votre situation, du type de logement, vous aurez à souscrire une assurance habitation obligatoirement. C'est le cas pour les locataires, peu importe le logement, ils doivent être assuré au moins des risques locatifs.

Pour ce qui est des propriétaires, cela dépend du type de logement. En effet, les propriétaires de logement en copropriété ont l'obligation de souscrire une assurance habitation, c'est le cas par exemple des appartements. Pour les propriétaires de maison individuelle, il est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation puisqu'en cas de sinistre, tous les frais seront à votre charge.

Quel est l'intérêt d'une assurance habitation ?Une assurance habitation vous rembourse tout ou partie de vos frais causés à cause d'un sinistre. En plus, elle assure votre responsabilité civile ce qui vous protège face aux frais que vous devrez payer en cas de dommages à autrui.

Comment se passe le remboursement en cas de sinistre habitation ?

Concernant les biens immobiliers, il existe deux types de remboursement qui sont employés par les assureurs et qui font varier le montant des cotisations de votre assurance habitation.

  1. La valeur à neuf
    Elle correspond au coût de rachat des biens endommagés en date du sinistre. Pour faire valoir cette garantie, il est essentiel de garder vos factures d'achat. Sans cette dernière, votre assureur ne vous remboursera pas.

  2. La valeur au jour du sinistre ou valeur d'usage
    Il s'agit de la valeur d'un bien à neuf pour lequel un coefficient de vétusté est appliqué. Cette vétusté équivaut à la perte de valeur qu'a subie vos biens à cause du temps, de l'usure, ou de l'usage.

À savoirDans le cas où le bien est réparable, les assureurs vous indemniseront alors les frais de réparation de votre bien.