Comparatif des assurances habitation appartement

Vivez sereinement en souscrivant à une assurance habitation pour votre appartement

Etre locataire ou propriétaire d'un appartement demande, même si ce n'est pas obligatoire dans tous les cas, des protections face à certains risques ou situations pour lesquelles votre responsabilité civile est engagée avec un contrat d'assurance habitation. Découvrez les spécificités des assurances habitation pour appartement ainsi qu'une comparaison des tarifs que pratiquent les différents acteurs du marché. Demandez un devis d'assurance appartement gratuit et sans engagement pour votre logement.

 

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Comparatif assurance habitation appartement : quels sont les tarifs des assureurs en ligne ?

Ils tendent à devenir des acteurs majeurs du marché de l'assurance multirisque habitation et sont souvent perçus comme moins chers. Est-ce vraiment le cas ? Découvrez ce comparatif d'assurance appartement des compagnies d'assurance habitation en ligne.

Comparatif des assurances habitation appartement des assureurs en ligne
Assureur Type de protection Profil assuré et prix Comment souscrire ?

logo Amaguiz assurance habitation appartement

Formule Eco :

  • Incendie
  • Dégât des eaux
  • Vol, vandalisme
  • Bris de glace
  • Bris de glace
  • Tempête, grêle, neige
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Responsabilité civile
  • Défense de l'assuré
  • Assistance habitation

Locataire d'un appartement 3 pièces en étage intermédiaire

21,04 € TTC/mois, soit 252,48€ TTC/an* (1)

Devis en ligne

Propriétaire d'un appartement 2 pièces en rez- de-chaussée

17,43 € TTC/mois, soit 209,16€ TTC/an* (1)

Devis en ligne

La Formule Confort comprend les garanties supplémentaires suivantes :

  • Dommages électriques
  • Bris de glace du mobilier
  • Valeur à neuf du mobilier
  • Contenu des congélateurs et réfrigérateurs

Locataire d'un appartement 3 pièces en étage intermédiaire

24,45 € TTC/mois, soit 293,4€ TTC/an* (1)

Devis en ligne

Propriétaire d'un appartement 2 pièces en rez- de-chaussée

21,52 € TTC/mois, soit 258,24€ TTC/an* (1)

Devis en ligne

logo luko assurance appartement pas cher

Formule Esprit en paix

  • Incendie
  • Dégat des eaux
  • Responsabilité civile
  • Vol et vadalisme
  • Tempête
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Terrorisme
  • Dépannage serrurerie
  • Bris de glace
  • Relogement
  • Défense pénale
  • Capital mobilier : 23 000€
  • Franchise 150€ 
  • Colocataire gratuit
31,74€TTC/mois, soit 380,88€ TTC/an* pour un appartement de 65m² en étage intermédiaire en location à nanterre
28,46€TTC/mois, soit 341,52€ TTC/an* propriétaire d'un appartement de 65m² en étage intermédiaire à nanterre
Devis en ligne

* Devis effectués sur les sites web respectifs des assureurs en date du 02/04/2019. (1)Taxes Attentats à ajouter pour chaque formule : 5,90€ TTC/an*.

Comparatif assurance appartement : quels sont les prix pratiqués par les assureurs classiques ?

Si vous êtes plutôt du genre à plébisciter les organismes d'assurance traditionnels spécialisés, voici notre comparatif.

Assureurs spécialisés : assurance multirisque habitation comparatif
Assureur Type de protection Prix Comment souscrire ?
Allianz

Formule Habitation Sur-Mesure

  • Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à accident
  • Tempête, grêle, neige
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Incendie
  • Attentats
  • Dégâts des eaux

Locataire d'un appartement 2 pièces au rez-de-chaussée :
12 € TTC/mois ou 154,82€ TTC/an*

Propriétaire d'un appartement 4 pièces donné en location :
Sur devis

Devis en ligne
logo AXA comparatif assurance habitation

Formule personnalisable proposée 

  • Incendie
  • Dégâts des eaux et gel
  • Evènements climatiques,
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Frais supplémentaires
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité locataire
  • Défense et recours
  • Assistance aux personnes
  • Protection juridique initiale habitation
  • Assistance sinistre d'ampleur
  • Avance aux frais de premières nécessités
  • Assistance au domicile
  • Services déménagement

La formule proposée pour le cas d'un studio de 20m² comprend les garanties de la formule personnalisable ainsi que :

  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris de vitres
  • Dommages aux appareils électriques
  • Rééquipement à neuf

Propriétaire d'un appartement 2 pièces :

Formule personnalisable
11,63 € TTC/mois, soit 139,56€ TTC/ an*

Formule proposée
21,51€ TTC/mois, soit 258,12€ TTC/ an*

Les tarifs peuvent varier selon que vous souscrivez en ligne ou en agence.

Devis en ligne
logo Groupama comparatif assurance habitation

Formule Essentiel

  • Incendies évènements naturels
  • Attentats
  • Dommage électrique bâtiment
  • Dégâts des eaux
  • Dommage effraction bâtiment
  • RC Immeuble
  • Villégiatures et autres locaux
  • Assistance aux personnes en déplacement
  • RC Vie privée

Locataire d'un appartement T3 de 70m² en étage intermédiaire :
12,49 € TTC/mois, soit 149,91 € TTC/an*

Propriétaire d'une appartement de 70 m²  :
12,68 € TTC/mois, soit 152,22  € TTC/an*

Devis en ligne

La Formule Essentiel 1 est composée des mêmes garanties que la Formule Essentiel, ainsi que :

  • Vol / Détérioration
  • Bris de glace bâtiment

Locataire d'un appartement 3 pieces  en étage intermédiaire :
14,05 € TTC/mois, soit 168,57 € TTC/an*

Propriétaire d'une appartement de 70 m²  :
15,14€ TTC/mois, soit 181,71€ TTC/an*

Devis en ligne

La Formule Essentiel 2  est composée des mêmes garanties que la Formule Essentiel 1, ainsi que :

  • Dommage appareillage électrique

 

Locataire d'un appartement T3 de 70m² en étage intermédiaire :
14,17€ TTC/mois, soit 169,99€ TTC/an*

Propriétaire d'une Appartement de 70 m² d :
15,20€ TTC/mois, soit 182,39 € TTC/an*

Devis en ligne

* Devis effectués sur les sites web respectifs des assureurs en date du 02/04/2019

Comparatif assurance habitation appartement : quels sont les tarifs des bancassurances ?

De plus en plus en vogue, les banques proposent des assurances habitation pour protéger votre logement. A quel prix se placent-ils sur le marché ?

Assureurs bancaires : assurance multirisque appartement comparatif
Assureur Type de protection Prix

logo lcl

Formule PROPRIÉTAIRE

  • Responsabilité Civile
  • Incendie
  • Dégâts des eaux
  • Bris de glace
  • Evénements climatiques, inondation
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentat
  • Garantie scolaire
  • Tempête, grêle, neige
  • Sauvegarde de vos droits
  • Assistance
  • Réseau de professionnels

La Formule PROPRIÉTAIRE Plus comprend les garanties complémentaires suivantes :

  • Vol
  • Equipement +
  • Dommages électriques
  • Indemnisation à neuf

Propriétaire d'une appartement 3 pièces:

Formule PROPRIÉTAIRE
18,13€ TTC/mois, soit 217,56€ TTC/an*

Formule PROPRIÉTAIRE Plus
24,43€ TTC/mois, soit 293,16€ TTC/an*

logo Crédit Agricole

Formule Habitation Initial

  • Réseau de professionnels
  • Sauvegarde de vos droits
  • Responsabilité Civile
  • Responsabilité Civle Propriétaire ou Occupant d'Immeuble
  • Incendie
  • Dégâts des eaux
  • Bris de glace
  • Vandalisme
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Evénements climatiques
  • Grêle, neige et inondation
  • Attentat
  • Assistance habitation

La Formule Habitation Intégrale comprend les garanties complémentaires suivantes :

  • Rééquipement à neuf
  • Reconstruction du logement (pour les propriétaires)
  • Equipement +
  • Dommages électriques
  • Immo +
  • Accès aux services à la personne

Locataire d'un appartement 4 pièces au dernier étage :

Formule Initiale Locataire
22,77€ TTC/mois, soit 273,244€ TTC/an*

Formule Intégrale Locataire
43,57€ TTC/mois, soit 522,84€ TTC/an*

Propriétaire d'un appartement 4 pièces au dernier étage :

Formule Initiale Propriétaire
31,84€ TTC/mois, soit 382,08€ TTC/an*

Formule Intégrale Propriétaire
38,30€ TTC/mois, soit 459,6€ TTC/an*

logo labanquepostale

Formule habitation

  • Incendie et assimillés
  • Dégât des eaux
  • Événements climatiques,
    attentats...
  • Bris de glace
  • Responsabilité civile Vie Privée
  • Défense pénale suite à
    accident et recours
  • Vandalisme et détériorations immobilières
  • Responsabilité civile du bâtiment
  • Sauvegarde des droits

Formule habitation locataires  d’un appartement de 3 pièces maximum)

à partir de 35,14 €/mois, soit 387,06€TTC / an*

*Devis réalisés en date du 02/04/2019 sur les sites web respectifs des assureurs.

Comparatif assurance habitation appartement : quels sont les tarifs des courtiers en assurance ?

Les courtiers en assurance sont des acteurs qui mettent à votre disposition des formules d'assurance en fonction de votre demande. En général, ilsdispsoent de partenariats avec un ou plusieurs assureurs et vous proposent la meilleure offre selon votre situation et votre budget. Découvrez quelques exemples de tarifs ci-dessous !

Assureurs courtiers : assurance multirisque appartement comparatif
Assureur Type de protection Profil assuré et prix Comment souscrire ?

logo acommeassure assurance multirisques habitation

Formule Suravenir Assurance Budget

  • Responsabilité Civile
  • Assistance
  • Incendie
  • Dégâts des eaux
  • Evénements climatiques
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Scolaire et extra-scolaire
  • Défense - Recours

La Formule L'équité Generali comprend les garanties de la Formule Suravenir Assurance Budget ainsi que :

  • Séjour-Voyages

La Formule L'équité Generali a la carte comprend les garanties de Formule L'équité Generali

Locataire d'une appartement 2 pieces en étage intermédiaire:

Formule Suravenir Assurance Budget
13,52€ TTC/mois, soit 162,30€ TTC/an*

Formule L'équité Generali
11,45€ € TTC/mois, soit 137,49€ TTC/an*

Formule L'équité Generali a la carte
11,84€ TTC/mois, soit 142,18€ TTC/an*

Devis en ligne

logo Maxance assurance multirisques habitation

Formule habiXia Modulo

  • Responsabilité Civile
  • Incendie
  • Dégâts des eaux et gek
  • Bris de glace
  • Evénements climatiques
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Dommages secours
  • Frais de déplacement et relogement
  • Frais de déblais et démolition
  • Frais annexes de reconstruction
  • Perte d'usage des locaux
  • Perte de loyers
  • Téléphone portable
  • Responsabilité Civile Vie Privée
  • Responsabilité Civile Vie Séjours et Voyages
  • Responsabilité Civile Occupants
  • Recours des sous-locataires
  • Défense Pénale et Recours suite à un accident
  • Assistance

La Formule habiXia Modulo+ comprend les garanties complémentaires suivantes :

  • Pack Sérénité Vol/Vandalisme/Bris de glace
  • Responsabilité Civile Propriétaire d'Immeuble
  • Pack Equipement

Locataire d'un appartement 3 pièces :

Formule habiXia Modulo
16,69€ TTC/mois, soit 200,28€ TTC/an*

Formule habiXia Modulo+:

19,28€ TTC/mois, soit 231,36€ TTC/an*

Propriétaire d'une appartement 3 pièces :

Formule habiXia Modulo
16,69€ TTC/mois, soit 200,28€ TTC/an*

Formule habiXia Modulo+:

19,28€ TTC/mois, soit 231,36€ TTC/an*

 
logo ECA Assurances devis assurance multirisque habitation

Formule Eco

  • Responsabilité Civile
  • Incendie
  • Dégâts des eaux et gek
  • Bris de glace
  • Evénements climatiques
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Vol et vandalisme
  • Défense Pénale et Recours suite à un accident
  • Assistance
  • Frais de recherche de fuites d'eau
  • Valeur de reconstruction à neuf

La Formule Confort comprend les garanties de la formule Eco ainsi que :

  • Objets de valeur

La Formule Optimale comprend les garanties de la formule Eco ainsi que :

  • Dommages électriques - accidents ménagers

Locataire d'un appartement 3 pièces :

Formule Eco
15,26€ TTC/mois, soit 303,12€ TTC/an*

Formule Confort
22,48 € TTC/mois, soit 269,76€ TTC/an*

Formule Optimale
27,50€ TTC/mois, soit 330€ TTC/an*

Propriétaire d'une appartement 3 pièces :

Formule Eco
15,26€ TTC/mois, soit 183,12€ TTC/an*

Formule Confort
22,48€ TTC/mois, soit 269,76€ TTC/an*

Formule Optimale
27,50€ TTC/mois, soit 330€ TTC/an*

 
logo Assureo Assurances devis assurance multirisque habitation

Formule AssuréHome Confort

  • Incendie
  • Evènements climatiques
  • Dégâts des eaux et du gel
  • Catastrophes technologiques
  • Responsabilité civile Vie Privée
  • Défense Pénale et Recours Suite à Accident
  • Assistance
  • Vol et vandalisme

Locataire d'un appartement 3 pièces :

Formule AssuréHome Confort
17,61€ TTC/mois, soit 217,31€ TTC/an*

 

*Devis réalisés en date du 02/04/2019 sur les sites web respectifs des assureurs.

En conclusionChaque type d'assureur (banque, assureurs astandard, en ligne ou courtier) dispose d'une façon de présenter les assurances diférente. Les formules diffèrent également en fonction de votre profil et le budget que vous êtes prêts à consacrer à la protection de votre appartement. Faites des demandes de devis en ligne assurance habitation appartement et effectuez votre comparatif pour trouver l'assurance pour appartement parfaite !

Comment obtenir votre assurance habitation appartement ?

 

Devis assurance appartement en quelques minutes

Obtenez votre devis assurance appartement et faites votre propre comparatif. Trouvez la meilleure assurance habitation pour votre appartement.

 

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Qu'est-ce que l'assurance habitation ?

Il s'agit d'un contrat passé entre une société d'assurance, un groupe mutualiste, une mutuelle étudiante, un courtier d'assurance ou une banque et vous, comprenant diverses garanties incluses et optionnelles servant à vous protéger ainsi que vos proches, sécuriser vos biens mobiliers et immobiliers et vous assister en cas d'incident impliquant votre responsabilité civile.

La plupart des organismes d'assurance ajoutent aussi des prestations d'assistance de manière à vous épauler dans votre vie quotidienne ou lors de vos déplacements à l'étranger. Enfin, une assurance protection juridique est aussi proposée (en option) pour vous épauler en cas de litige avec votre propriétaire/locataire ou tout autre problème de la vie courante devant être réglé à l'amiable ou devant la justice.

Devis assurance pour votre appartement : demandez-le et comparez !

Comment obtenir un devis en ligne en 5' et 100% gratuit ? Consultez notre guide dédié à la demande de devis assurance habitation en ligne pour trouver la meilleure assurance habitation appartement pour votre situation. Vous pouvez également faire votre comparatif 100% en ligne en utilisant notre demande de devis en ligne.
Je demande mon devis en ligne

Pour trouver la meilleure assurance appartement, l'idéal est de faire une demande de devis pour pouvoir les comparer. Quelles possibilités s'offrent à vous ?

  1. En ligne. Faites une demande de devis en ligne. Vous aurez ainsi une estimation de la protection apportée selon plusieurs formules ainsi que leurs prix. Les devis habitation en ligne sont gratuits, accessibles 24h24 et 7j/7 via internet et sans engagement. Comparez les assurances depuis chez vous sans aucune pression et trouvez une assurance habitation pas chère. D'ailleurs, vous pouvez souscrire votre assurance en ligne directement désormais.
  2. Vous pouvez aussi faire un devis par téléphone au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30, ou faites une demande de rappel gratuit.
  3. Enfin, vous pouvez aussi faire un devis habitation en vous rendant en agence. Pour cela, prenez rendez-vous auprès de l'agence de la compagnie d'assurance souhaitée ou des diverses agences souhaitées. Ce travail peut être plus long et fatiguant puisqu'il faudra vous déplacer dans les différentes agences afin d'obtenir des devis adaptés à votre profil assuré et à votre appartement.

Assurance appartement locataire : comment bien choisir ?

assurance appartement locataire

De par votre profil de locataire, vous êtes responsable au niveau de la loi des dommages que vous pouvez occasionner pendant la durée de votre occupation du logement et devez, à ce titre, les réparer. La législation française impose donc une prise en charge avec la Garantie Risques Locatifs. Néanmoins, une assurance appartement locataire dite multirisque est très recommandée afin de protéger ses propres biens.

En cas de colocation, au moins un des colocataires doit assurer le logement grâce à une assurance multirisque habitation. Néanmoins, il est préférable que chacun en souscrive une ou qu'ils conviennent de souscrire tous ensemble une assurance logement pour le même bien.

Qu'est-ce que la garantie Risques Locatifs ?

C'est une assurance Risques Locatifs qui couvre les détériorations causées à l'immeuble où vous vivez face à des incidents tels que l'incendie ou le dégât des eaux. Cette assurance est basique et ne prend pas en compte les dommages causés aux voisins et tiers ainsi que vos affaires et autres biens personnels endommagés. Vous avez, pour cela, besoin de souscrire des garanties complémentaires et souscrire une assurance habitation multirisque (MRH).

Locataires, connaissez-vous le défaut d'assurance ?

attestation assurance appartement

Détail qui a toute son importance, le défaut d'assurance consiste à ne pas présenter d'attestation à votre propriétaire. Or, ce dernier est totalement en droit de vous demander ce document à votre entrée dans le logement, car il s'agit de la preuve que vous êtes bien assurés en cas de sinistre et/ou dommage. Une mise en demeure vous est envoyée et si vous ne régularisez pas votre situation sous un mois, le propriétaire peut souscrire à votre place l'assurance habitation et inclure le montant de la prime dans le prix de votre loyer mensuel.

Le propriétaire peut également appliquer une majoration de la prime d'assurance pour les démarches à effectuer, celle-ci ne devant pas excéder 10% de la prime.

Que vous soyez propriétaire ou locataire de votre appartement, la MRH se révèle indispensable car elle couvre un large panel de risques et litiges et vous permet de faire face à toutes les situations sans encombre et en étant accompagnés dans vos démarches. Pour cela vous avez des garanties de base et des garanties optionnelles appelées aussi extensions de garantie. Une assurance appartement locataire peut également proposer des services d'assistance et/ou juridique.

La souscription d'une assurance appartement locataire

L'assurance habitation multirisque se compose le plus souvent des garanties suivantes :

  • Responsabilité Civile Vie Privée : vous êtes protégés en cas de dommages sur autrui ;
  • Incendie : la garantie comprend une couverture en cas de dégâts dus à un incendie, une explosion, la foudre ou par les pompiers lors de l’extinction du brasier ;
  • Dégâts des eaux : les dommages causés chez vous ou un voisin sont indemnisés. Les événements suivants sont inclus : fuite d’eau, rupture de conduite d’eau, débordement, engorgement, infiltration d’eau et dégâts dus au gel ;
  • Bris de glace : cette garantie protège les parties en verre de votre habitat qui ont pour fonction une séparation physique avec l’extérieur ;
  • Vol : vous êtes indemnisés par l’assureur en cas de vol, tentative de vol, cambriolage, actes de vandalisme. Toutefois, des conditions de sécurité peuvent vous être imposées par l’organisme ;
  • Catastrophes naturelles : devant obligatoirement figurer dans les contrats d’assurance habitation, elle rend possible l’indemnisation en cas d’événements ayant eu pour cause l’intensité anormale d’un agent naturel (article L.125-1, alinéa 3 du Code des Assurances) ;
  • Attentats et actes de terrorisme : obligatoire depuis septembre 1986, cette garantie prend en compte les dommages suite à un sabotage, une émeute, un attentat, une tentative d’attentat ou un mouvement populaire ;
  • Événements climatiques : vos biens sont couverts face aux sinistres provoqués par le vent, la grêle ou la neige, s’ils n’ont pas été décrétés catastrophes naturelles par arrêté interministériel ;
  • Responsabilité Civile Vie Privée qui vous assure pour les dommages que vous pouvez causer accidentellement à vos voisins et à d'autres tiers ;
  • Responsabilité Civile Propriétaire si vous possédez un immeuble. La garantie couvre les dégâts issus d'un vice de construction ou d'un défaut d'entretien et ayant causés du tort à votre/vos locataire(s).
 

Ces protections de base peuvent être complétées par des garanties optionnelles qui existent en très grand nombre et sont adaptées à toute les situations.

Exemples de garanties optionnelles pour votre appartement avec une assurance appartement locataire de type MRH :

  • Contenu du réfrigérateur et/ou du congélateur. Vous êtes remboursés des denrées alimentaires perdues lors d'une panne d'électricité ou un court-circuit ayant entraîné un mauvais fonctionnement ou un arrêt total de votre réfrigérateur ou congélateur ;
  • Remboursement valeur à neuf de l'électroménager : elle permet d'être indemniser sans application de vétusté ;
  • Dommages électriques. Cette garantie vous assure face aux risque de surtension ou de sous-tension de vos appareils électroménagers (sèche-cheveux, four, sèche-linge, machine à laver ...) ou électroniques (ordinateur, tablette, mobile) ;
  • Assurance scolaire : responsabilité civile servant à protéger votre enfant dans le cadre scolaire, extra scolaire et ses activités diverses (sportives, culturelles ...) ;
  • Remboursement des mensualités de prêt. Cette garantie entre en jeu si votre appartement est devenu inhabitable et que vous devez y effectuer des travaux de réhabilitation ;
  • Tous Risques Mobilier : remboursement d'un élément de votre mobilier qui a été endommagé, comme un téléviseur, par exemple ;
  • Protection Juridique : l'assureur prend en charge la défense de vos intérêts quotidiens à l'amiable ou devant les tribunaux

Tous les organismes d'assurance ne proposent pas des options supplémentaires identiques, prenez bien le temps de comparer les offres d'assurance habitation appartement au préalable et demandez conseil à l'assureur si besoin.

Quel est le prix d'une assurance pour appartement ?

Comment obtenir le prix d'une assurance habitation appartement ? Consultez notre guide dédié aux prix des assurances habitation en France pour trouver une assurance habitation moins chère. Vous pouvez également faire votre comparatif 100% en ligne en utilisant notre demande de devis en ligne.
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Tarif d’une assurance habitation pour un propriétaire ou locataire

Comme évoqué dans notre article traitant du devis d’assurance habitation, l’assurance pour appartement n’est pas au même prix selon les régions.

Prix moyen d'une assurance appartement en 2019 selon la région
Région Prix moyen pour un appartement (€)
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine (Grand Est) 190
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes 185
Auvergne-Rhône-Alpes 205
Bourgogne-Franche-Comté 185
Bretagne 160
Centre Val-de-Loire 175
Corse 370
Île-de-France 285
Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées 210
Hauts-de-France 295
Normandie 270
Pays de la Loire 255
Provence-Alpes-Côte d'Azur 305

Tarif d’une assurance appartement pour étudiant

Traités spécifiquement par les assureurs car ils n’ont pas un budget malléable, les étudiants sont devenus une cible à part entière pour les assureurs.

L’acteur majeur vers lequel se tournent la majorité des jeunes en recherche d’une assurance habitation sont les mutuelles étudiantes. Selon notre étude sur les tarifs pour l’année 2019, la LMDE propose un tarif à 39€ TTC/an pour une chambre et la MAE à 43,60€ TTC/an.

Les assureurs en ligne ainsi que les compagnies d’assurances classiques sont également présents mais à des tarifs plus élevés. Par exemple, nous avons relevé pour l’année 2019, un prix de 315,96€ TTC/an chez Luko pour un T2, 90,49€ TTC/an chez Groupama pour une studio de 20m²  et 95,91€ TTC/an pour une chambre étudiante chez AcommeAssure.

Tarif d’une assurance habitation pour propriétaire non occupant

Vous êtes propriétaires bailleurs ? L'assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres. Pour protéger votre bien, souscrivez une assurance propriétaire non occupant. La simulation en ligne est totalement gratuite et vous prendra 3 minutes.

En tant que PNO, le prix de votre cotisation va être différent en fonction des options que vous choisissez pour la protection de votre bien : loyers impayés, garantie vacance locative, perte de loyer, trouble de jouissance, recours des locataires ….

Les assureurs ne communiquent pas sur leur tarif, ils vous font donc leur contacter directement par mail, téléphone ou vous rendre en agence afin de discuter de votre situation. Sachez toutefois que le prix moyen d’une assurance appartement pour propriétaire non occupant est d’environ 100€.

Comment trouver une assurance appartement pas chère ?

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Trouvez une assurance appartement moins chère pour votre logement en quelques minutes auprès d'un de nos partenaires.

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Vous recherchez une assurance appartement pas chère ? Suivez les conseils suivants pour réduire votre prime d'assurance !

Soyez précis dans vos informations

L’objectif étant d’obtenir un tarif pas cher, indiquez avec le plus de détails possibles les données sur votre appartement : superficie, valeur des biens, nombre de personnes composant votre ménage, votre profil …

Ne sélectionnez que les garanties indispensables

Les options supplémentaires vont avoir tendance à augmenter le prix de votre assurance habitation. Aussi, pour un tarif plus bas, vous pouvez opter uniquement pour les garanties de base proposées dans les formules des compagnies d’assurance.

Étudier les niveaux de franchises, de remboursement et exclusions de garanties

Sachez que des primes d'assurance faibles donnent lieu à des franchises élevées, ce qui vous revient parfois plus cher que de payer une cotisation de quelques euros supplémentaires . De plus, si vous prenez uniquement les garanties basiques, vos objets de valeur ne sont pas pris en charge en cas de vol.

Veillez donc à bien regarder attentivement les différents devis d’assurance pour appartement à votre portée pour dénicher le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.

En résumé, choisir l’assurance habitation de votre appartement va dépendre de nombreux critères et du budget que vous souhaitez y allouer. Il est plus que recommandé de comparer les formules des assureurs afin de profiter de l’assurance appartement la moins chère pour votre situation !

Vous êtes propriétaire : quelle assurance appartement propriétaire choisir ?

Vous êtes propriétaires bailleurs ? L'assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres. Pour protéger votre bien, souscrivez une assurance propriétaire non occupant ou une assurance garantie loyer impayé. La simulation en ligne est totalement gratuite et vous prendra 3 minutes.

D'un point de vue juridique et légal, l'assurance habitation n'est pas une formalité obligatoire. Toutefois, au regard du fait que votre responsabilité peut être engagée dans le cadre d'un sinistre, il est fortement conseillé d'opter pour une assurance habitation pour vous épauler financièrement.

Cas n°1 : vous êtes propriétaire occupant de votre appartement

Le contrat d'assurance habitation le plus approprié est l'assurance appartement propriétaire multirisque qui prend en compte la couverture des biens immobiliers, les embellissements et aménagements intérieurs ainsi que les biens mobiliers et objets de valeur. La MRH comprend, en outre, une assurance Responsabilité Civile pour vous, votre conjoint(e), vos enfants, les enfants dont vous avez la garde, les personnes à votre service et vos animaux ou ceux que vous gardez. Cette assurance présente un large panel de garanties détaillées plus haut, que vous pouvez négocier avec votre assureur selon vos besoins.

Cas n°2 : vous n'occupez pas votre appartement

assurance appartement pas cher
Il est recommandé de souscrire une assurance pour appartement pour un propriétaire même si vous êtes non occupant afin de protéger votre responsabilité civile et le logement.

Dans le cadre de la location de votre appartement, vous êtes en droit de simplement opter pour une Responsabilité Civile qui va vous couvrir pour un sinistre suite à un vice de construction ou un défaut d'entretien et dont vos locataires, voisins et tiers ont subis les préjudices. Néanmoins, l'idéal est d'opter pour une assurance multirisque habitation et donc une protection plus complète pour éviter les déconvenues.

Les spécificités pour un propriétaire non occupant

Selon le fait que votre appartement soit meublé ou non, deux situations par rapport à votre/vos locataire(s) se dessinent :

  • Appartement en location non meublé :
  • Le locataire doit vous remettre une attestation d'assurance habitation que son assureur lui procure.
  • Appartement en location meublé :
  • Le locataire peut, en accord avec vous, se charger de souscrire son propre contrat d'assurance habitation.
  • Vous incluez dans un seul contrat l'appartement, le contenu et les responsabilités au sein d'une assurance « pour le compte de qui il appartiendra » permettant ainsi une couverture de votre locataire. Ce type de contrat est recommandé pour les locations à courte durée.
  • Vous assurez votre appartement à l'année dans le cadre d'un contrat « abandon de recours » au sein duquel il est stipulé que vous n'effectuerez pas de recours contre votre/vos locataire(s) en cas d'incendie ou un dégât des eaux.
    Cette assurance est idéale pour une location touristique.

Vérifiez bien que le contrat d'assurance habitation que vous possédez n'a pas le même emploi que celui de votre syndic de copropriété pour l'immeuble.

D'autres garanties optionnelles se mettent aussi à votre disposition : protection et détérioration des lieux, perte de loyers si votre appartement est inoccupé entre deux locataires et départ prématuré du locataire. Le niveau de sécurisation que vous désirez est à discuter avec votre assureur qui va vous présenter la meilleure assurance pour vos attentes.

L'assurance Loyers Impayés

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Optionnelle, l'assurance loyers impayés vous assure une prise en charge pour les loyers non réglés de vos locataires. Vous êtes ainsi remboursés des loyers qui vous sont dus et bénéficiez également d'une garantie face aux détériorations immobilières et une indemnisation des frais de contentieux. La garantie est valable pour les logements vides ou meublés.

Dans la plupart des cas, les assureurs ne garantissent pas le remboursement que pour les locataires dits « solvables », c'est-à-dire qui ont un revenu représentant trois fois le montant du loyer annuel et qui ont un CDI (Contrat à Durée Indéterminée).

Cas n°3 : vous êtes propriétaire en copropriété

Contrairement aux deux autres situations, vous êtes ici obligés de disposer d'une assurance couvrant au minimum votre responsabilité civile au titre des risques dont vous devez répondre, conformément à l'article 9.1 la loi Alur ajoutée en 2014 à la loi de 1965 sur le statut de la copropriété et des immeubles bâtis. La législation porte tant sur les logements occupés que pour ceux non occupés, en location ou inhabité. Vous êtes ainsi couverts en cas de dommages occasionnés à des tiers à cause d'un défaut d'entretien ou un si l'état de vétusté de l'immeuble provoque un dégât des eaux.

En règle général, le syndic de copropriété doit souscrire à une assurance copropriété multirisques qui prend en compte les parties communes, comme les escaliers, ascenseurs, couloirs ou jardins. Les garanties de base suivantes sont incluses : incendie (explosions et foudre comprises), dégâts des eaux, tempête, catastrophes naturelles, actes de terrorisme, vol et bris de glace.

En ce qui concerne la Responsabilité Civile, deux clauses doivent être mentionnées. En premier lieu, les copropriétaires sont inscrits comme des tiers les uns vis-à-vis des autres afin de pouvoir bénéficier d'une indemnisation si des biens sont dégradés. Puis la garantie doit comporter la garantie Renonciation à recours : elle protège les copropriétaires contre le fait que l'assureur puisse se retourner contre eux en cas d'accident dont l'un d'eux est responsable.

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