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Comparatif des assurances habitation appartement : tarifs selon les garanties

assurance habitation appartement
Vivez sereinement en souscrivant à une assurance habitation pour votre appartement

Etre locataire ou propriétaire d'un appartement demande, même si ce n'est pas obligatoire dans tous les cas, des protections face à certains risques ou situations pour lesquelles votre responsabilité civile est engagée avec un contrat d'assurance habitation. Découvrez les spécificités des assurances habitation pour appartement ainsi qu'une comparaison des tarifs que pratiquent les différents acteurs du marché. Demandez un devis d'assurance appartement gratuit et sans engagement pour votre logement.


Quelle assurance pour votre maison choisir ?

Devis Assurance Habitation

Obtenez un devis d'assurance habitation pour protéger votre logement.

Comparatif assurance habitation appartement : quels sont les tarifs ?

  • Pour réaliser le comparatif de formules d'assurance habitation appartement suivant, le profil assuré choisi est celui d'un(e) locataire, habitant un appartement T2 de 50m², situé en étage intermédiaire, à Toulouse.
  • Le montant du capital mobilier choisi est de 10 000 €, dont 750 € d'objets de valeur assurés.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
Notre sélection d'assurance habitation pour une location en appartement
Assureur Prix (TTC) Garanties de la formule
logo Youassur

Devis en ligne 
117,54 € / an Formule YouAssur
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Responsabilité locataire
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de vitres
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.).
logo Lovys

Devis en ligne 
142,68 € / an Formule Lovys
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile corporelle
  • Responsabilité civile matérielle
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris des vitres.
Logo Leocare

Devis en ligne 
147,19 € / an Formule Eco
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile en tant qu'occupant
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Assistance.
Logo Homebrella

Devis en ligne 
148,00 € / an Formule EasyLoc'
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance 24h/24 et 7j/7.
Logo AXA
Devis en ligne 
148,91 € / an Formule AXA
  • Garanties de base
  • Responsabilité vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris des vitres
  • Capital sécurité
  • Valeur de remplacement
  • Recours
  • Protection juridique initiale habitation (par téléphone).
Logo AcommeAssure
Devis en ligne 
171,96 € / an Formule Suravenir Assurances Confort
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Assurance scolaire incluse
Logo Luko
Devis en ligne 
251,88 € / an
1 mois offert avec le code SUMMER20
Formule Esprit en paix
  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Tempêtes et catastrophes naturelles
  • Bris de glace
  • Relogement et dépannage d'urgence
  • Dépannage serrurerie.
Logo Allianz
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Allianz
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Indemnisation en valeur à neuf
  • Bris de glaces
  • Vol et vandalisme à l'intérieur de l'habitation
  • Protection juridique
  • Assistance
Logo Carrefour
Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Essentielle
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile vie privée
  • Responsabilité locataire
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme
  • Bris de vitres
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.).
Logo Groupama

Devis en ligne 
Prix sur devis Formule Confort
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile immeuble
  • Villégiatures et autres locaux
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol, détérioration, bris de glace bâtiment
  • Dommage électrique bâtiment
  • Dommage effraction bâtiment
  • Dommage appareillage électrique
  • Assistance vie quotidienne, Allô travaux, informations juridiques
  • Autres frais et pertes annexes
  • Tous risques immobiliers
  • Contenu des congélateurs.

Devis effectués le 26/02/2020 sur les sites web respectifs des assureurs. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Comment obtenir votre assurance habitation appartement ?

Qu'est-ce que l'assurance habitation ?

Il s'agit d'un contrat passé entre une société d'assurance, un groupe mutualiste, une mutuelle étudiante, un courtier d'assurance ou une banque et vous, comprenant diverses garanties incluses et optionnelles servant à vous protéger ainsi que vos proches, sécuriser vos biens mobiliers et immobiliers et vous assister en cas d'incident impliquant votre responsabilité civile.

La plupart des organismes d'assurance ajoutent aussi des prestations d'assistance de manière à vous épauler dans votre vie quotidienne ou lors de vos déplacements à l'étranger. Enfin, une assurance protection juridique est aussi proposée (en option) pour vous épauler en cas de litige avec votre propriétaire/locataire ou tout autre problème de la vie courante devant être réglé à l'amiable ou devant la justice.

Devis assurance pour votre appartement : demandez-le et comparez !

Pour trouver la meilleure assurance appartement, l'idéal est de faire une demande de devis pour pouvoir les comparer. Quelles possibilités s'offrent à vous ?

  1. Via un comparateur d'assurance habitation. Obtenez plusieurs devis en complétant un seul formulaire et faites votre choix !
  2. En ligne. Faites une demande de devis en ligne. Vous aurez ainsi une estimation de la protection apportée selon plusieurs formules ainsi que leurs prix. Les devis habitation en ligne sont gratuits, accessibles 24h24 et 7j/7 via internet et sans engagement. Comparez les assurances depuis chez vous sans aucune pression et trouvez une assurance habitation pas chère. D'ailleurs, vous pouvez souscrire votre assurance en ligne directement désormais.
  3. Vous pouvez aussi faire un devis par téléphone au 09 75 18 51 28 (numéro non surtaxé, disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h30, ou faites une demande de rappel gratuit.
  4. Enfin, vous pouvez aussi faire un devis habitation en vous rendant en agence. Pour cela, prenez rendez-vous auprès de l'agence de la compagnie d'assurance souhaitée ou des diverses agences souhaitées. Ce travail peut être plus long et fatiguant puisqu'il faudra vous déplacer dans les différentes agences afin d'obtenir des devis adaptés à votre profil assuré et à votre appartement.

Assurance appartement locataire : comment bien choisir ?

assurance appartement locataire

De par votre profil de locataire, vous êtes responsable au niveau de la loi des dommages que vous pouvez occasionner pendant la durée de votre occupation du logement et devez, à ce titre, les réparer. La législation française impose donc une prise en charge avec la Garantie Risques Locatifs. Néanmoins, une assurance appartement locataire dite multirisque est très recommandée afin de protéger ses propres biens.

En cas de colocation, au moins un des colocataires doit assurer le logement grâce à une assurance multirisque habitation. Néanmoins, il est préférable que chacun en souscrive une ou qu'ils conviennent de souscrire tous ensemble une assurance logement pour le même bien.

Qu'est-ce que la garantie Risques Locatifs ?

C'est une assurance Risques Locatifs qui couvre les détériorations causées à l'immeuble où vous vivez face à des incidents tels que l'incendie ou le dégât des eaux. Cette assurance est basique et ne prend pas en compte les dommages causés aux voisins et tiers ainsi que vos affaires et autres biens personnels endommagés. Vous avez, pour cela, besoin de souscrire des garanties complémentaires et souscrire une assurance habitation multirisque (MRH).

Locataires, connaissez-vous le défaut d'assurance ?

attestation assurance appartement

Détail qui a toute son importance, le défaut d'assurance consiste à ne pas présenter d'attestation à votre propriétaire. Or, ce dernier est totalement en droit de vous demander ce document à votre entrée dans le logement, car il s'agit de la preuve que vous êtes bien assurés en cas de sinistre et/ou dommage. Une mise en demeure vous est envoyée et si vous ne régularisez pas votre situation sous un mois, le propriétaire peut souscrire à votre place l'assurance habitation et inclure le montant de la prime dans le prix de votre loyer mensuel.

Le propriétaire peut également appliquer une majoration de la prime d'assurance pour les démarches à effectuer, celle-ci ne devant pas excéder 10% de la prime.

Que vous soyez propriétaire ou locataire de votre appartement, la MRH se révèle indispensable car elle couvre un large panel de risques et litiges et vous permet de faire face à toutes les situations sans encombre et en étant accompagnés dans vos démarches. Pour cela vous avez des garanties de base et des garanties optionnelles appelées aussi extensions de garantie. Une assurance appartement locataire peut également proposer des services d'assistance et/ou juridique.

La souscription d'une assurance appartement locataire

L'assurance habitation multirisque se compose le plus souvent des garanties suivantes :

  • Responsabilité Civile Vie Privée : vous êtes protégés en cas de dommages sur autrui ;
  • Incendie : la garantie comprend une couverture en cas de dégâts dus à un incendie, une explosion, la foudre ou par les pompiers lors de l’extinction du brasier ;
  • Dégâts des eaux : les dommages causés chez vous ou un voisin sont indemnisés. Les événements suivants sont inclus : fuite d’eau, rupture de conduite d’eau, débordement, engorgement, infiltration d’eau et dégâts dus au gel ;
  • Bris de glace : cette garantie protège les parties en verre de votre habitat qui ont pour fonction une séparation physique avec l’extérieur ;
  • Vol : vous êtes indemnisés par l’assureur en cas de vol, tentative de vol, cambriolage, actes de vandalisme. Toutefois, des conditions de sécurité peuvent vous être imposées par l’organisme ;
  • Catastrophes naturelles : devant obligatoirement figurer dans les contrats d’assurance habitation, elle rend possible l’indemnisation en cas d’événements ayant eu pour cause l’intensité anormale d’un agent naturel (article L.125-1, alinéa 3 du Code des Assurances) ;
  • Attentats et actes de terrorisme : obligatoire depuis septembre 1986, cette garantie prend en compte les dommages suite à un sabotage, une émeute, un attentat, une tentative d’attentat ou un mouvement populaire ;
  • Événements climatiques : vos biens sont couverts face aux sinistres provoqués par le vent, la grêle ou la neige, s’ils n’ont pas été décrétés catastrophes naturelles par arrêté interministériel ;
  • Responsabilité Civile Vie Privée qui vous assure pour les dommages que vous pouvez causer accidentellement à vos voisins et à d'autres tiers ;
  • Responsabilité Civile Propriétaire si vous possédez un immeuble. La garantie couvre les dégâts issus d'un vice de construction ou d'un défaut d'entretien et ayant causés du tort à votre/vos locataire(s).
 

Ces protections de base peuvent être complétées par des garanties optionnelles qui existent en très grand nombre et sont adaptées à toute les situations.

Exemples de garanties optionnelles pour votre appartement avec une assurance appartement locataire de type MRH :

  • Contenu du réfrigérateur et/ou du congélateur. Vous êtes remboursés des denrées alimentaires perdues lors d'une panne d'électricité ou un court-circuit ayant entraîné un mauvais fonctionnement ou un arrêt total de votre réfrigérateur ou congélateur ;
  • Remboursement valeur à neuf de l'électroménager : elle permet d'être indemniser sans application de vétusté ;
  • Dommages électriques. Cette garantie vous assure face aux risque de surtension ou de sous-tension de vos appareils électroménagers (sèche-cheveux, four, sèche-linge, machine à laver ...) ou électroniques (ordinateur, tablette, mobile) ;
  • Assurance scolaire : responsabilité civile servant à protéger votre enfant dans le cadre scolaire, extra scolaire et ses activités diverses (sportives, culturelles ...) ;
  • Remboursement des mensualités de prêt. Cette garantie entre en jeu si votre appartement est devenu inhabitable et que vous devez y effectuer des travaux de réhabilitation ;
  • Tous Risques Mobilier : remboursement d'un élément de votre mobilier qui a été endommagé, comme un téléviseur, par exemple ;
  • Protection Juridique : l'assureur prend en charge la défense de vos intérêts quotidiens à l'amiable ou devant les tribunaux

Tous les organismes d'assurance ne proposent pas des options supplémentaires identiques, prenez bien le temps de comparer les offres d'assurance habitation appartement au préalable et demandez conseil à l'assureur si besoin.

Quel est le prix d'une assurance pour appartement ?

Tarif d’une assurance habitation pour un propriétaire ou locataire

L’assurance pour appartement n’est pas au même prix selon les régions.

Prix moyen d'une assurance appartement en 2019 selon la région
Région Prix moyen pour un appartement (€)
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine (Grand Est) 190
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes 185
Auvergne-Rhône-Alpes 205
Bourgogne-Franche-Comté 185
Bretagne 160
Centre Val-de-Loire 175
Corse 370
Île-de-France 285
Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées 210
Hauts-de-France 295
Normandie 270
Pays de la Loire 255
Provence-Alpes-Côte d'Azur 305

Comment obtenir le prix d'une assurance habitation appartement ? Consultez notre guide dédié aux prix des assurances habitation en France pour trouver une assurance habitation moins chère. Vous pouvez également faire votre comparatif 100% en ligne en utilisant notre comparateur en ligne.

Tarif d’une assurance appartement pour étudiant

Traités spécifiquement par les assureurs car ils n’ont pas un budget malléable, les étudiants sont devenus une cible à part entière pour les assureurs.

L’acteur majeur vers lequel se tournent la majorité des jeunes en recherche d’une assurance habitation sont les mutuelles étudiantes. Selon notre étude sur les tarifs pour l’année 2019, la LMDE propose un tarif à 39€ TTC/an pour une chambre et la MAE à 43,60€ TTC/an.

Les assureurs en ligne ainsi que les compagnies d’assurances classiques sont également présents mais à des tarifs plus élevés. Par exemple, nous avons relevé pour l’année 2019, un prix de 315,96€ TTC/an chez Luko pour un T2, 90,49€ TTC/an chez Groupama pour une studio de 20m²  et 95,91€ TTC/an pour une chambre étudiante chez AcommeAssure.

Tarif d’une assurance habitation pour propriétaire non occupant

Vous êtes propriétaires bailleurs ? L'assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres. Pour protéger votre bien, souscrivez une assurance propriétaire non occupant. La simulation en ligne est totalement gratuite et vous prendra 3 minutes.

En tant que PNO, le prix de votre cotisation va être différent en fonction des options que vous choisissez pour la protection de votre bien : loyers impayés, garantie vacance locative, perte de loyer, trouble de jouissance, recours des locataires ….

Les assureurs ne communiquent pas sur leur tarif, ils vous font donc leur contacter directement par mail, téléphone ou vous rendre en agence afin de discuter de votre situation. Sachez toutefois que le prix moyen d’une assurance appartement pour propriétaire non occupant est d’environ 100€.

Comment trouver une assurance appartement pas chère ?

Soyez précis dans vos informations

L’objectif étant d’obtenir un tarif pas cher, indiquez avec le plus de détails possibles les données sur votre appartement : superficie, valeur des biens, nombre de personnes composant votre ménage, votre profil …

Ne sélectionnez que les garanties indispensables

Les options supplémentaires vont avoir tendance à augmenter le prix de votre assurance habitation. Aussi, pour un tarif plus bas, vous pouvez opter uniquement pour les garanties de base proposées dans les formules des compagnies d’assurance.

Étudier les niveaux de franchises, de remboursement et exclusions de garanties

Sachez que des primes d'assurance faibles donnent lieu à des franchises élevées, ce qui vous revient parfois plus cher que de payer une cotisation de quelques euros supplémentaires . De plus, si vous prenez uniquement les garanties basiques, vos objets de valeur ne sont pas pris en charge en cas de vol.

En résumé, choisir l’assurance habitation de votre appartement va dépendre de nombreux critères et du budget que vous souhaitez y allouer. Il est plus que recommandé de comparer les formules des assureurs afin de profiter de l’assurance appartement la moins chère pour votre situation !

Quelle assurance pour votre maison choisir ?

Devis Assurance Habitation

Obtenez un devis d'assurance habitation pour protéger votre logement.

Vous êtes propriétaire : quelle assurance appartement propriétaire choisir ?

Vous êtes propriétaires bailleurs ? L'assurance habitation de votre locataire ne couvre pas tous les sinistres. Pour protéger votre bien, souscrivez une assurance propriétaire non occupant ou une assurance garantie loyer impayé. La simulation en ligne est totalement gratuite et vous prendra 3 minutes.

D'un point de vue juridique et légal, l'assurance habitation n'est pas une formalité obligatoire. Toutefois, au regard du fait que votre responsabilité peut être engagée dans le cadre d'un sinistre, il est fortement conseillé d'opter pour une assurance habitation pour vous épauler financièrement.

Cas n°1 : vous êtes propriétaire occupant de votre appartement

Le contrat d'assurance habitation le plus approprié est l'assurance appartement propriétaire multirisque qui prend en compte la couverture des biens immobiliers, les embellissements et aménagements intérieurs ainsi que les biens mobiliers et objets de valeur. La MRH comprend, en outre, une assurance Responsabilité Civile pour vous, votre conjoint(e), vos enfants, les enfants dont vous avez la garde, les personnes à votre service et vos animaux ou ceux que vous gardez. Cette assurance présente un large panel de garanties détaillées plus haut, que vous pouvez négocier avec votre assureur selon vos besoins.

Cas n°2 : vous n'occupez pas votre appartement

assurance appartement pas cher
Il est recommandé de souscrire une assurance pour appartement pour un propriétaire même si vous êtes non occupant afin de protéger votre responsabilité civile et le logement.

Dans le cadre de la location de votre appartement, vous êtes en droit de simplement opter pour une Responsabilité Civile qui va vous couvrir pour un sinistre suite à un vice de construction ou un défaut d'entretien et dont vos locataires, voisins et tiers ont subis les préjudices. Néanmoins, l'idéal est d'opter pour une assurance multirisque habitation et donc une protection plus complète pour éviter les déconvenues.

Les spécificités pour un propriétaire non occupant

Selon le fait que votre appartement soit meublé ou non, deux situations par rapport à votre/vos locataire(s) se dessinent :

  • Appartement en location non meublé :
  • Le locataire doit vous remettre une attestation d'assurance habitation que son assureur lui procure.
  • Appartement en location meublé :
  • Le locataire peut, en accord avec vous, se charger de souscrire son propre contrat d'assurance habitation.
  • Vous incluez dans un seul contrat l'appartement, le contenu et les responsabilités au sein d'une assurance « pour le compte de qui il appartiendra » permettant ainsi une couverture de votre locataire. Ce type de contrat est recommandé pour les locations à courte durée.
  • Vous assurez votre appartement à l'année dans le cadre d'un contrat « abandon de recours » au sein duquel il est stipulé que vous n'effectuerez pas de recours contre votre/vos locataire(s) en cas d'incendie ou un dégât des eaux.
    Cette assurance est idéale pour une location touristique.

Vérifiez bien que le contrat d'assurance habitation que vous possédez n'a pas le même emploi que celui de votre syndic de copropriété pour l'immeuble.

D'autres garanties optionnelles se mettent aussi à votre disposition : protection et détérioration des lieux, perte de loyers si votre appartement est inoccupé entre deux locataires et départ prématuré du locataire. Le niveau de sécurisation que vous désirez est à discuter avec votre assureur qui va vous présenter la meilleure assurance pour vos attentes.

L'assurance Loyers Impayés

Assurance GLI (Garantie Loyers Impayés) : comment y souscrire ? Pour éviter toute mauvaise surprise et garantir le paiement de vos loyers, demandez un devis gratuit.
Je demande mon devis en ligne

Optionnelle, l'assurance loyers impayés vous assure une prise en charge pour les loyers non réglés de vos locataires. Vous êtes ainsi remboursés des loyers qui vous sont dus et bénéficiez également d'une garantie face aux détériorations immobilières et une indemnisation des frais de contentieux. La garantie est valable pour les logements vides ou meublés.

Dans la plupart des cas, les assureurs ne garantissent pas le remboursement que pour les locataires dits « solvables », c'est-à-dire qui ont un revenu représentant trois fois le montant du loyer annuel et qui ont un CDI (Contrat à Durée Indéterminée).

Cas n°3 : vous êtes propriétaire en copropriété

Contrairement aux deux autres situations, vous êtes ici obligés de disposer d'une assurance couvrant au minimum votre responsabilité civile au titre des risques dont vous devez répondre, conformément à l'article 9.1 la loi Alur ajoutée en 2014 à la loi de 1965 sur le statut de la copropriété et des immeubles bâtis. La législation porte tant sur les logements occupés que pour ceux non occupés, en location ou inhabité. Vous êtes ainsi couverts en cas de dommages occasionnés à des tiers à cause d'un défaut d'entretien ou un si l'état de vétusté de l'immeuble provoque un dégât des eaux.

En règle général, le syndic de copropriété doit souscrire à une assurance copropriété multirisques qui prend en compte les parties communes, comme les escaliers, ascenseurs, couloirs ou jardins. Les garanties de base suivantes sont incluses : incendie (explosions et foudre comprises), dégâts des eaux, tempête, catastrophes naturelles, actes de terrorisme, vol et bris de glace.

En ce qui concerne la Responsabilité Civile, deux clauses doivent être mentionnées. En premier lieu, les copropriétaires sont inscrits comme des tiers les uns vis-à-vis des autres afin de pouvoir bénéficier d'une indemnisation si des biens sont dégradés. Puis la garantie doit comporter la garantie Renonciation à recours : elle protège les copropriétaires contre le fait que l'assureur puisse se retourner contre eux en cas d'accident dont l'un d'eux est responsable.

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