Assurance auto au tiers : comparatif, prix et devis en ligne

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Trouvez l'assurance au tiers idéale pour votre véhicule grâce à nos comparatifs !

La loi oblige tout conducteur d’un véhicule terrestre à moteur à contracter au minimum une assurance auto incluant une garantie responsabilité civile, appelée assurance « au tiers ». Que couvre une telle formule ? Quel est le prix d’une assurance au tiers ? Comment trouver une assurance au tiers pas chère ? Réponses.

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L'avis de l'assureur

La garantie au Tiers s’adresse principalement à ceux qui veulent satisfaire à l’obligation d’assurance et dont le véhicule ne présente pas une valeur marchande importante (véhicule d’occasion). Sa cotisation souvent peu élevée présente un avantage certain, surtout pour les jeunes conducteurs ou les conducteurs sans antécédents de conduite. Mais attention au coût de certaines réparations courantes tel que le Bris de Glace qui ne sera pas pris en charge par l’assureur et qui peut générer des frais importants.
Mon conseil : Evaluez la valeur de votre véhicule sur le marché de l’occasion avant de souscrire à cette formule, afin d’éviter de mauvaises surprises si votre véhicule fait l’objet d’un sinistre non pris en charge par l’assureur. Pour les véhicules neufs ou de moins de 5 ans, cette garantie est à éviter impérativement !

Comparatif assurance auto au tiers

Vous êtes propriétaire d’un véhicule et souhaitez l’assurer en responsabilité civile ? Comparez les différentes formules d’assurance auto au tiers proposées pour trouver le contrat qui vous convient le mieux.

  • Le comparatif suivant a été réalisé à partir du profil suivant : la voiture est une Peugeot 208, modèle 5 portes, Essence, 1.2 Litres HDI Pure tech Like mise en service 2016 et stationnant dans un parking privatif. Son utilisation est réservée aux loisirs et trajets domicile-travail. Le conducteur a obtenu son permis en 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite à Montpellier.
Notre sélection des assurances auto Tiers
Assureur Garanties de la formule Prix (TTC) Plus d'informations
Logo LeocareFormule "Tiers"
  • Responsabilité Civile
  • Défense Pénale et Recours suite à accident
  • Garantie protection du conducteur
  • Assistance en France et à l'étranger
194,50 € / an Votre devis en ligne

Logo Otherwise

Formule "Tiers"

  • Responsabilité Civile
  • Protection juridique
  • Assistance aux véhicules et aux personnes (50km)
  • Protection du conducteur
  • Véhicule de remplacement en cas d'accident
217,04 € / an Votre devis en ligne

Logo Direct Assurance

Formule "Tiers Maxi"

  • Responsabilité Civile
  • Défense Pénale et Recours
  • Protection juridique
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Personnelle du Conducteur
  • Tempêtes et événements climatiques
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Bris de glace
  • Vol et tentative de vol
  • Attentats, incendies et explosions
244,62 € / an Votre devis en ligne

Logo AXA

Formule "Tiers"

  • Responsabilité Civile
  • Défense Pénale et Recours
  • Assistance en moins d'1h 24h/24
  • Sécurité du conducteur
246,18 € / an Votre devis en ligne

Logo YouAssur

Formule "Budget"

  • Responsabilité Civile
  • Défense Pénale et Recours suite à accident
  • Assistance Essentielle (panne et accident)
  • Assurance corporelle du conducteur 300 000€
272,11 € / an Votre devis en ligne

Allianz

Formule "Tiers Plus"

  • Responsabilité Civile
  • Défense Pénale et Recours en cas d'accident
  • Assistance
  • Protection conducteur à hauteur de 500 000€
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats
  • Bris de glace
309,62 € / an Votre devis en ligne

Logo Groupama

Formule "Mini"

  • Responsabilité Civile
  • Défense Pénale et Recours
  • Assistance au véhicule et aux personnes en déplacement
  • Accidents corporels du conducteur
326,16 € / an Votre devis en ligne

Devis réalisés le 21/06/2019, selon conditions.

Souscrire une assurance auto au tiers en ligne immédiatement

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Contrairement à un assureur en agence, l’ensemble des démarches liées à l’assurance auto (déclaration d’un sinistre, demande d’attestation, gestion de contrat, etc.) est dématérialisé. Elles se font via votre espace personnel, sur le site internet de l’assureur ou par téléphone.

Les avantages d’une assurance auto au tiers en ligne

Parce qu’elles n'ont pas d'agence physique, les assurance auto en ligne offrent, dans la plupart des cas, des services plus flexibles qu’un assureur traditionnel :

  • Vous souscrivez en ligne ou par téléphone : gain de temps considérable ! Une fois client, c’est la même chose : vous envoyez vos documents directement par email ;
  • Vous souscrivez immédiatement : vous venez d’acheter une voiture ? Un simple appel et vous pouvez prendre le volant immédiatement ;
  • Vous bénéficiez de tarifs avantageux : les assureurs en ligne ayant moins de frais d’exploitation, leurs prix sont généralement moins chers que les assureurs classiques.

Lorsque vous souhaitez souscrire une assurance auto au tiers en ligne, la première chose à faire est une demande de devis d’assurance auto en ligne. Cela vous aidera à avoir une vision plus claire des garanties indispensables à votre profil ainsi que des modalités d’application de ce type de contrat d’assurance.

Souscription en ligne : comment faire ?

Après comparaison des différentes offres, vous choisissez celle qui répond le mieux à vos besoins. Vous pouvez alors très aisément souscrire votre contrat en ligne ou décider d’être rappelé par un conseiller en ligne.

Les informations que vous aurez renseignées au moment du devis sont alors transmises à l’assureur choisi pour que vous puissiez bénéficier rapidement de la couverture de votre choix. Voilà pourquoi il est important de donner les informations les plus exactes possibles quant à votre situation au moment de remplir le questionnaire.

Envie de changer d’assurance auto ? Un devis d'assurance voiture en ligne vous permet d'avoir un aperçu clair et précis du type de protection dont vous avez besoin mais également du montant de la cotisation. Vous n’aurez plus qu'à sélectionner la meilleure assurance auto parmi celles proposées !

Qu'est-ce qu'une assurance auto au tiers ?

L’assurance « au tiers », également appelée responsabilité civile automobile, prend en charge les dégâts matériels que vous pourriez causer à un tiers lors d’un sinistre dont vous êtes responsable. Les dommages que vous causez à votre véhicule ne sont pas couverts. Ce qui signifie qu’en cas de sinistre responsable, vous devrez payer vous-même les frais liés à votre véhicule.

En tant qu’assuré « au tiers », si vous êtes victime d’un accident, vous serez bien sûr indemnisé par l’assureur du véhicule responsable du sinistre.

L’assurance au tiers : pour qui ?

Vous l’aurez compris, la formule « au tiers » est une couverture minimale. Pour savoir s’il ne serait pas plus judicieux de souscrire une assurance plus complète, vous devez définir clairement vos besoins avant de souscrire une telle assurance.

En effet, l’assurance voiture au tiers ne convient pas forcément à tous les profils d’assurés. Elle est cependant idéale si :

  • Votre voiture a de plus de 5 ans : en cas d’accident, l’assureur prendra en compte la VRADE (Valeur de Remplacement À Dire d’Expert avant le sinistre de votre auto) pour vous indemniser la valeur d’un véhicule identique avec les mêmes caractéristiques (kilométrage, âge, options…) sur le sur le marché de l’occasion. Inutile donc de payer trop cher une assurance pour un véhicule trop ancien ;
  • Vous utilisez peu votre véhicule : un contrat « au tiers » est alors suffisant. En effet, il y a tout simplement moins de risques que vous ayez des accidents si vous conduisez peu au cours de l’année. D’ailleurs, il existe également des formules d’assurance au kilométrage limité adapté à ce type de profil ;
  • Vous êtes jeune conducteur : souscrire une assurance voiture au tiers est un bon moyen pour faire diminuer votre budget voiture. En revanche, si votre véhicule est neuf, mieux vaut opter pour une formule « tous risques ».

Peut-on souscrire des garanties complémentaires ?

Les garanties comprises dans un contrat d’assurance au tiers étant basiques, il peut être adéquat de compléter votre contrat d’assurance au moyen de services complémentaires. Avec l’assurance au tiers, il n’est pas possible d’ajouter des garanties complémentaires comme le vol, l’incendie ou le bris de glace. En effet, le seul moyen d’obtenir ces garanties est de souscrire une assurance “tiers plus” ou “tous risques”. Cependant, vous pouvez compléter votre assurance au tiers par des services supplémentaires tels que l’assistance 0 km en cas de panne, le prêt d’un véhicule de remplacement ou encore la protection juridique automobile.

Quelles sont les options qu’il serait judicieux de souscrire ?

  1. La garantie personnelle du conducteur : en cas d’accident, votre assureur prend en charge vos dommages corporels ;
  2. La garantie assistance zéro kilomètre : vous êtes dépanné même si la panne intervient en bas de chez vous.
  3. La garantie véhicule de remplacement : votre assureur vous prêtera un véhicule le temps des réparations ;
  4. Enfin, la garantie protection juridique peut vous être très utile en cas de litige pouvant conduire à une action au tribunal.

Avez-vous pensé à la complémentaire auto ?Et si votre assurance auto ne suffit pas ? Il existe des complémentaires auto qui complètent votre assurance voiture : rachat de franchise, extensions de garantie,... Découvrez l'offre de Club Identicar à partir de 7,90€/mois et souscrivez en ligne.

Comment trouver une assurance voiture au tiers moins chère ?

Les tarifs des assureurs variant d’un contrat et d’un assureur à l’autre, comparer les offres d’assurance proposées par chacun d’eux relève du bon sens. Voici comment faire ?

Les devis d’assurance voiture au tiers en ligne

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Devis Assurance Auto

Obtenez un devis gratuit d'assurance voiture en moins de 5 minutes.

  1. Sur les sites internet des assureurs : pour chaque site, on vous demandera de remplir un questionnaire sur le véhicule à assurer ainsi que sur vous (antécédents, profession, nombre de conducteurs, etc.) ;
  2. Sur les comparateurs d’assurance auto en ligne : ces comparateurs établissent plusieurs devis sur la base d’informations recueillies auprès d’assureurs partenaires. Vous n’avez qu’un formulaire à remplir. Grâce à cette simulation, vous obtiendrez différents devis assurance auto au tiers voiture en ligne en quelques clics et en moins de 5 minutes.

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Un devis en ligne est :

  • Gratuit;
  • Simple et rapide;
  • Sans engagement;
  • Accessible 7j/7 24h/24

Les devis assurance auto au tiers par téléphone

Vous pouvez également faire une demande de devis d’assurance au tiers par téléphone. Le principe est le même que pour les comparateurs : un conseiller vous pose des questions sur votre profil et vous propose des devis provenant d’assureurs partenaires. En quelques minutes, vous avez les formules qui vous correspondent ainsi que leurs tarifs.

Les devis d’assurance au tiers en agence

Si vous préférez vous rendre directement en agence pour établir des devis d’assurance auto, cela est tout à fait possible. Deux inconvénients tout de même :

  • La perte de temps ;
  • La richesse de l’offre ne sera pas équivalente.

Demandez des devis assurance auto au tiers à différents assureurs et comparez ! Faites un devis auto en ligne gratuitement en 5 minutes.

Que couvre l'assurance auto au tiers ?

L'avis de l'assureur

Un ami a cru bon de ne souscrire qu’une assurance au tiers pour son véhicule de + de 5 ans, croyant faire des économies et ce malgré mes conseils d’opter pour une garantie intermédiaire (Tiers+) afin de couvrir le vol, l’incendie ou le bris de glace. Mal lui en a pris ! Car son véhicule a pris feu suite à un court-circuit et il n’a pu prétendre à aucune indemnisation alors que son véhicule était encore évalué à 6 500€ sur le marché de l’occasion.

De par son petit prix, l’assurance auto au tiers est la formule la moins protectrice. Comme son nom l’indique, elle prend en charge uniquement les dommages causés aux tiers, c’est-à-dire les autres automobilistes, les passagers ou les piétons, en cas de sinistre. Rappelons que l’assurance au tiers est le minimum légal pour pouvoir conduire en France. À vous de prendre en charge les réparations sur votre véhicule.

En cas de défaut d’assurance, vous risquez :

  • Une amende de 3 750 € ;
  • Des travaux d'intérêt général ;
  • L'immobilisation et/ou la confiscation de votre véhicule.

Quels documents pour souscrire une assurance voiture au tiers ?

Pour pouvoir vous assurer au tiers, vous devrez fournir :

  • Le certificat d'immatriculation de votre véhicule (ex carte grise). Les informations mentionnées dans ce document (modèle du véhicule, immatriculation, puissance, date de mise en circulation…) permettent à l’assureur de calculer le montant de la cotisation;
  • Votre permis de conduire : pas d'assurance auto sans permis de conduire ;
  • Votre relevé d'information : ce document, indispensable pour toute souscription d’assurance, retrace votre historique en tant qu’assuré (sinistres, bonus/malus, périodes d'assurance, véhicule assuré).

Quel est le tarif d'une assurance automobile au tiers ?

prix moyen assurance auto au tiers

Le prix d’une assurance au tiers variera en fonction des assureurs et des services supplémentaires souscrits (dépannage au km, prêt de véhicule, protection juridique).

Pour trouver l’offre la mieux adaptée, le mieux est de faire une demande de devis d’assurance auto gratuits en ligne. Cela vous aidera :

  1. À comparer les assurances au tiers qui correspondent uniquement à votre situation ;
  2. À mettre en évidence des services complémentaires qui vous sont indispensables auxquelles vous n’aviez pas pensé ;
  3. À trouver la meilleure assurance auto au tiers et ce, en quelques minutes.

Il existe de nombreuses formules d'assurance au tiers et pour tous les budgets. Grâce à ce comparatif, vous savez maintenant où trouver, selon votre profil, l’assurance responsabilité civile la moins chère.

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