Assurance habitation MGEL : formules, garanties, franchises, tarifs,...

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Les formules d'assurance habitation MGEL !

La MGEL est un organisme de sécurité sociale pour les étudiants vivant en région Lorraine. Elle a été créée en 1948, ce qui en fait la mutuelle étudiante la plus vieille de France. La MGEL propose aussi des services annexes pour bien vous accompagner dans vos études et notamment l’assurance habitation. Quelles sont les offres de la Mutuelle Générales des Etudiants Lorrains ? Les tarifs sont-ils corrects pour un étudiant ? Quels sont les autres avantages de la mutuelle ?

Les formules d'assurance habitation MGEL

La MGEL présente sur son site web diverses formules d’assurance habitation qui sont adaptées aux différents types de logement disponible pour les étudiants :

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  • Chambre en cité universitaire gérée par le CROUS (Centre Régional des Œuvres Universitaires et Scolaires) avec toilette / pièce d’eau, toilette / pièce d’eau et kitchenette ou un accès à des parties communes : salle de bain, cuisine, toilette.
  • Chambre en résidence Etudiante Privée avec toilette / pièce d’eau et cuisine / kitchenette, toilette ou pièce d’eau ou encore avec accès à des parties communes : salle de bain, wc, cuisine.
  • Chambre chez un particulier avec accès ou non à des parties communes : toilette, douche, salle de bain.
  • F1 en colocation avec parties en commun (kitchenette/cuisine, salle de bain, wc) ou appartement individuel comprenant une pièce principale, une cuisine/kitchenette, une salle de bain et des toilettes.
  • F2 : colocation avec parties communes (salon, cuisine, salle de bain, toilette) ou appartement individuel de deux pièces principales contenant cuisine/kitchenette, salle de bain et toilettes.
  • F3 : appartement individuel de trois pièces principales avec une cuisine, une salle de bain et des wc.
  • F4 : appartement individuel de 4 pièces principales avec cuisine/kitchenette, salle de bain et toilettes.

Les étudiants doivent assurer leur logement tout comme le doivent les locataires. 

Les garanties incluses dans les assurances habitation MGEL

La MGEL inclue de multiples garanties de base dans ses offres d'assurance habitation afin de vous protéger face à tout type de sinistre.

Garanties Elements pris en charge

Responsabilité Civile

Conséquences pécuniaires suite à des dommages corporels, matériels et immatériels pouvant être appliqués selon les articles 1382 à 1386 du Code Civil et qui sont causés à des tiers par :

  • L’assuré ;
  • Son personnel domestique en service ;
  • Des animaux domestiques qui sont sa propriété ou dont il a la garde ;
  • Des choses qui appartiennent à l’assuré ou dont il exerce la garde ;
  • Intoxication ou empoisonnement dus à des aliments et boissons servis à table ;
  • Usage par un enfant mineur d’un véhicule terrestre à moteur qui ne vous appartient pas et dont vous n’êtes pas le gardien ;
  • Pratique de sports amateurs ;
  • Personne qui prête assistance à titre gratuit de façon occasionnelle et non prévue à l’avance ;
  • Dommages causés à un enfant dont vous avez la garde en qualité de particulier ;
  • Pratique du baby-sitting ;
  • Activités de stagiaire durant vos études y compris lors de convois sanitaires SMUR ou SAMU ;
  • Accidents de trajet.

Défense et recours

  • Défense pénale suite à un sinistre mentionné dans le contrat d’assurance habitation MGEL, un délit, une contravention de circulation piéton et bicyclette sans moteur  ;
  • Recours amiable ou judiciaire contre le responsable identifié qui vous a fait subir des dommages corporels ou matériels énumérés dans la partie Responsabilité Civile.

RC Médicale

Conséquences pécuniaires de la Responsabilité Civile étendue aux professions paramédicales, médicales et chirurgicales.
L’extension est valable pour les étudiants suivants leur quatre premières années d’études dans les cursus suivants :

  • Médecine ;
  • Pharmacie ;
  • Orthophonie ;
  • Orthoptie ;
  • Kinésithérapie ;
  • Dentaire ;
  • Ecole d’infirmier(ère) ;
  • Sage-Femme ;
  • Puériculteur(trice) ;
  • Aide-soignant(e) ;
  • Manipulateur radio ;
  • Préparation en université ou école privée au diplôme d’Etat d’Ergothérapeute.

Individuelle Accident

Capital d’invalidité ou décès suite à des dommages corporels subis par l’assuré du fait d’un événement accidentel.
Capitaux pour une invalidité permanente :

  • De 0 à 15% : pas de capital versé ;
  • De 16 à 65% : 50 000€ x taux ;
  • De 66 à 80% : 80 000€ x taux ;
  • De 81 à 100% : 152 500€ x taux.

Le taux correspond au pourcentage d’invalidité. Exemple : 50% = 0,50 soit 50 000 x 0,5 = 25 000€
Capital décès après un accident : 4 575€.

Vol

  • Usage frauduleux de votre téléphone portable suite à un vol caractérisé ;
  • Perte ou vol de vos documents officiels ;
  • Vol de vos clefs ;
  • Vol par agression ou violence ;
  • Vol par effraction.

Bagages, vélos et instruments de musique

Bagages : vol par effraction, à l’arrachée ou perte de vos bagages dans le cadre d’un trajet de voyage.
Vélos et instruments de musique :

  • Dégâts provoqués par votre vélo et vos objets personnels lors d’une collision sur la voie publique ou un animal qui appartient à une personne identifiée ;
  • Dommages causés à un instrument de musique et/ou son étui qui sont le résultat d’un accident ;
  • Vol par agression ou effraction de votre vélo ou instrument de musique.

Assistance aux personnes

Assistance en France métropolitaine, Monaco et à l’Etranger pour un séjour d’une durée maximale de 90 jours consécutifs.
En cas de maladie ou d’accident :

  • Rapatriement ou transport médical ;
  • Retour d’un ou des accompagnant(s) bénéficiaires ;
  • Présence au chevet ;
  • Frais de prolongation de séjour pour l’assuré et le bénéficiaire accompagnant ;
  • Frais de secours sur piste ;
  • Avance sur frais d’hospitalisation ;
  • Remboursement complémentaire des frais médicaux ;
  • Soutien psychologique ;
  • Assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger avec avance de la caution pénale ;
  • Assistance en cas de décès d’un bénéficiaire avec rapatriement ou transport de corps ;
  • Assistance en cas de décès d’un membre de votre famille avec retour anticipé.

Informations Juridiques

Des juristes de la société Juridica sont à votre disposition pour répondre à vos questions d’ordre juridique ou sur tout litige de votre vie privée.
Les informations qui vous sont données prennent en compte les principes généraux du droit français et monégasque.
Le service est disponible du lundi au vendredi de 9h30 à 19h30, sauf jours fériés.

Garantie EXAM

Capital de 6 000€ pour souscrire à une nouvelle année d’étude si vous n’avez pas pu passer le dernier examen pour l’un des causes suivantes :

  • Maladie grave : hépatite B, néphrite, pancréatite, embolie pulmonaire, pneumo-thorax, péricardite, rhumatisme articulaire aigu (RAA), sciatique paralysante, mononucléose infectieuse ;
  • Hospitalisation chirurgicale de plus de trois jours ou médicale de plus de huit jours ;
  • Décès du conjoint ou d’un enfant à charge.

Décès Accidentel et Incapacité Totale du Répondant Financier

Frais de scolarité à hauteur de 350€ par mois en cas de décès de votre garant financier ou une invalidité permanente totale suite à un accident.

MGEL assurance habitation : les garanties optionnelles 

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La seule garantie pour laquelle vous pouvez opter en plus en la cochant au moment de votre inscription en ligne est la garantie Vol/Vandalisme. Le montant des remboursements pour votre mobilier est établi selon le barème suivant : jusqu’à 2 300€ pour une chambre, 3 750€ pour un studio ou F1, 4 500€ pour un F2 et 6 000€ pour un F3 ou F4.

Les franchises des assurances habitation MGEL

La MGEL n’applique pas de franchise sur ses garanties, pour votre plus grand bonheur en tant qu’étudiant ! Cela signifie que vos sinistres sont remboursés à 100% et que vous n’avez pas à ajoute une somme d’argent par la suite. Il existe toutefois quelques exceptions sur les garanties Catastrophes Naturelle, Tempêtes, Grêle et Vol/Vandalisme où la franchise s’élève à 230€ TTC.

MGEL assurance habitation : les tarifs

Le prix de votre assurance habitation MGEL varie en fonction de l’habitat dont vous disposez.

Les prix selon les formules d'assurance habitation MGEL
Etudiant
adhérent MGEL
(cotisation par an)
Garanties de base
Incendie, dégâts des eaux
et bris de glace vol non compris
Garanties de base + vol
Chambre cité U 30,6€* 39,6€*
Chambre chez le particulier 32,6€* 41,6€*
F1 56,6€* 65,6€*
F2 80,6€* 90,6€*
F3 104,6€* 116,6€*
F4 106,6€* 117,6€*

D’une manière générale, les tarifs sont abordables pour un étudiant et il faut compter environ 10€ de plus par mois pour s’assurer contre le vol. *Tarifs 2017 selon conditions.

Que retenir des formules d'assurance habitation MGEL ?

Les avantages et inconvénients des formules d'assurance habitation MGEL

Points positifs

Points négatifs

 Des offres pour tous

La MGEL a su s’adapter aux besoins réels des étudiants en mettant en avant des assurances habitation toute prêtes et claires pour éviter les contraintes et la perte de temps. Ainsi, que vous résidiez en chambre étudiante, studio ou appartement, vous trouvez en deux clics votre contrat d’assurance !

 Une garantie Vol et Vandalisme non incluse

Cette garantie est indispensable pour un étudiant, notamment si vous possédez du matériel informatique ou numérique. Le tarif en option peut être dissuasif car il représente un budget annuel plus élevé.

 Des bons plans toutes l’année

La MGEL a créé le Pass YAY qui procure la possibilité de faire des économies dans tous les domaines de la vie courante avec plus de 8 000 réductions (transport, équipement, santé, divertissement, loisirs, déménagement,...).

 

 De nombreuses agences

La MGEL dispose des agences dans toutes les grandes villes de la région Grand-Est (Strasbourg, Nancy, Epinal, Reims …) pour vous permettre d’avoir un espace près de chez vous en cas de problème ou pour souscrire à un service.

 

En conclusionLa MGEL est donc une mutuelle étudiante de qualité avec des formules d’assurance habitation couvrant l’ensemble des tracas du quotidien, le tout a des prix intéressants. Seul mauvais point : la garantie vol et vandalisme qui n’est pas incluse dans ses assurances habitation.

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