Assurance auto ou habitation : résiliable à tout moment après un an (et le nouvel assureur fait tout)

L'avis d'échéance arrive fin août, la cotisation a encore grimpé, et le réflexe est d'attendre la date anniversaire pour partir. Ce calcul n'a plus lieu d'être depuis 2015. Passé douze mois, un contrat auto ou habitation se résilie n'importe quand, sans motif à donner, et sur deux d'entre eux le nouvel assureur se charge de tout.

Douze mois, puis la porte est ouverte en permanence

La loi Hamon du 17 mars 2014 est codifiée à l'article L113-15-2 du Code des assurances. Elle autorise l'assuré à résilier sans frais ni pénalités après l'expiration d'un délai d'un an, à compter de la première souscription.

Trois éléments méritent d'être posés précisément. Le point de départ est la première souscription, pas le dernier renouvellement : un contrat reconduit chaque année depuis six ans remplit largement la condition. Aucun motif n'a à être invoqué. Et la résiliation prend effet un mois après réception de la demande par l'assureur.

Le champ couvre les contrats souscrits par des particuliers hors activité professionnelle. Y figurent l'assurance auto, l'assurance habitation et les contrats affinitaires, ces garanties vendues avec un bien comme l'extension pour un téléphone.

Un détail rend le dispositif plus visible qu'on ne le croit. Le droit de résiliation doit être mentionné dans chaque contrat, et rappelé sur chaque avis d'échéance. La ligne est là, sur le courrier reçu cet été. Notre guide détaille le fonctionnement de la loi Hamon.

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C'est la partie du dispositif la moins connue, et la plus confortable. Pour les assurances rendues obligatoires, le nouvel assureur effectue lui-même les démarches de résiliation auprès de l'ancien, pour le compte de l'assuré.

Deux cas sont concernés : la responsabilité civile automobile, obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, et l'assurance habitation d'un locataire, obligatoire au titre du bail. Le nouveau contrat prend le relais sans interruption de garantie, ce qui écarte tout risque de trou de couverture.

Pour les autres contrats, notamment l'assurance habitation d'un propriétaire occupant, la demande reste à la charge de l'assuré. Un courrier simple suffit, mais le recommandé avec avis de réception donne une preuve de date. Notre guide sur la résiliation d'une assurance auto détaille les cas.

La cotisation déjà payée revient

Une cotisation réglée d'avance pour l'année entière ne reste pas acquise à l'assureur. La part correspondant à la période non couverte est remboursée au prorata après la prise d'effet de la résiliation. Le remboursement intervient généralement sous trente jours.

Les contrats qui échappent à ce droit

Le dispositif ne couvre pas tout, et confondre les régimes fait perdre du temps. L'assurance emprunteur relève de la loi Lemoine, qui permet une substitution à tout moment selon ses propres règles. La complémentaire santé obéit à la résiliation infra-annuelle, ouverte elle aussi après un an mais sur un texte distinct.

Restent les contrats professionnels, exclus du champ, et la première année de tout contrat, pendant laquelle seule l'échéance annuelle permet de partir, avec le préavis prévu au contrat.

Élodie, 36 ans, assurée depuis quatre ans sur le même contrat auto, a comparé fin août après une hausse de cotisation. Son nouvel assureur a résilié l'ancien contrat à sa place. La bascule a pris un mois, sans aucun courrier de sa part.

La démarche n'a d'intérêt que si l'écart de prime le justifie, à garanties comparables. Comparer avant de résilier reste donc l'ordre logique des opérations.

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Mis à jour le 01/10/2026 · Description du profil : Profil : Homme de 50 ans à Nantes, Renault Clio 4 0.9 TCe 90 - ess. - 2015, 5CV, assuré depuis plus de 20 ans, parking collectif couvert, malus 1,09, 2 sinistres responsables depuis 2024 (bris de glace le 01/10/2024 et accident corporel responsable le 01/08/2025), trajets travail-loisirs, 12 000 km/an. · Classement basé sur le prix · Référencement gratuit, sans incidence sur l'ordre d'affichage · Sélection non exhaustive parmi les assureurs comparés par Selectra

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Direct Assurance
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Direct Assurance
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L'olivier Assurance
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Flitter
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Mis à jour le 01/10/2026 · Description du profil : Profil : Homme étudiant de 22 ans à Nantes, Renault Clio 4 0.9 TCe 90 - ess. - 2015 (achetée en 2024), 5CV, permis obtenu le 01/01/2024, assuré comme conducteur secondaire depuis 2 ans, parking collectif couvert, bonus 0,9, 0 sinistre, trajets travail-loisirs, 12 000 km/an. · Classement basé sur le prix · Référencement gratuit, sans incidence sur l'ordre d'affichage · Sélection non exhaustive parmi les assureurs comparés par Selectra

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Direct Assurance
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Ornikar
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Mis à jour le 25/09/2026 · Description du profil : Profil : Homme de 50 ans à Nantes, Renault Clio 4 0.9 TCe 90 - ess. - 2015, 5CV, assuré depuis plus de 20 ans, parking collectif couvert, bonus 0,5, 0 sinistre, trajets loisirs, 6 000 km/an. · Classement basé sur le prix · Référencement gratuit, sans incidence sur l'ordre d'affichage · Sélection non exhaustive parmi les assureurs comparés par Selectra

Assu 2000
Tiers éco + assistance

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Ornikar
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Mis à jour le 01/10/2026 · Description du profil : Profil : Homme de 50 ans à Nantes, Peugeot e-208 50 kWh 136 ch - élec. - 2021, assuré depuis plus de 20 ans, parking collectif couvert, bonus 0,5, 0 sinistre, trajets travail-loisirs, 12 000 km/an. · Classement basé sur le prix · Référencement gratuit, sans incidence sur l'ordre d'affichage · Sélection non exhaustive parmi les assureurs comparés par Selectra

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Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : En option

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Détail des garanties · 23 lignes

Matmut
Tiers

Au tiers

28,19 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Non couvert Bris de glace : En option Assistance 0 km : En option

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Détail des garanties · 10 lignes
Abeille Assurances
Tiers Mini

Au tiers

36,43 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Non couvert Bris de glace : En option Assistance 0 km : En option

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Détail des garanties · 10 lignes
Flitter
Tiers

Au tiers Partenaire

40,60 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Non couvert Bris de glace : Non couvert Assistance 0 km : Inclus

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Détail des garanties · 8 lignes

Matmut
Tiers Vol Incendie

Tiers étendu

40,67 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : En option

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Détail des garanties · 16 lignes
Abeille Assurances
Tiers Maxi

Tiers étendu

52,91 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : En option

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Détail des garanties · 13 lignes
Flitter
Confort

Tiers étendu Partenaire

65,29 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : Inclus

Je choisis

Détail des garanties · 14 lignes

Matmut
Tous Risques

Tous risques

63,18 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : En option

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Détail des garanties · 19 lignes
Abeille Assurances
Tous risques

Tous risques

76,92 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : En option

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Détail des garanties · 15 lignes
Flitter
Tous risques

Tous risques Partenaire

96,64 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : Inclus

Je choisis

Détail des garanties · 15 lignes

AXA
Tous Risques Essentielle

Premium Partenaire

24,28 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : En option

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Détail des garanties · 23 lignes
AXA
Tous Risques Equilibre

Premium Partenaire

28,67 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : En option

Je choisis

Détail des garanties · 23 lignes
AXA
Tous Risques Étendue

Premium Partenaire

32,00 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : En option

Je choisis

Détail des garanties · 23 lignes

Mis à jour le 01/10/2026 · Description du profil : Profil : Homme de 50 ans à Nantes, Peugeot 508 1.2 PureTech 130 ch - ess. - 2024, assuré depuis plus de 20 ans, parking collectif couvert, bonus 0,5, 0 sinistre, trajets professionnels, 60 000 km/an. · Classement basé sur le prix · Référencement gratuit, sans incidence sur l'ordre d'affichage · Sélection non exhaustive parmi les assureurs comparés par Selectra

Assu 2000
Tiers éco + assistance

Au tiers

42,98 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Non couvert Bris de glace : Non couvert Assistance 0 km : Non couvert

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Détail des garanties · 10 lignes
Assu 2000
Tiers vol incendie bris de glace + assistance

Tiers étendu

66,09 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : Inclus

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Détail des garanties · 16 lignes

Assu 2000
Tiers éco + assistance

Au tiers

42,98 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Non couvert Bris de glace : Non couvert Assistance 0 km : Non couvert

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Détail des garanties · 10 lignes

Assu 2000
Tiers vol incendie bris de glace + assistance

Tiers étendu

66,09 €/mois

Responsabilité civile : Inclus Vol et vandalisme : Inclus Bris de glace : Inclus Assistance 0 km : Inclus

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Détail des garanties · 16 lignes

Mis à jour le 25/09/2026 · Description du profil : Profil : Homme de 50 ans à Nantes, Aixam City Pack S10 - diesel - 2024, 1CV, permis suspendu le 01/01/2026 (0,5 en conduite accompagnée avant la perte du permis), assuré depuis plus de 20 ans, parking collectif couvert, 0 sinistre, trajets travail-loisirs, 8 000 km/an. · Classement basé sur le prix · Référencement gratuit, sans incidence sur l'ordre d'affichage · Sélection non exhaustive parmi les assureurs comparés par Selectra

Le même raisonnement vaut pour le logement, où les écarts de cotisation entre contrats à garanties équivalentes sont au moins aussi marqués.

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Les trois lignes à comparer avant de changer

Le prix seul ne dit rien. Trois postes déterminent ce que le contrat vaudra réellement le jour d'un sinistre, et ils se lisent sur les conditions particulières.

La franchise d'abord, cette part qui reste à charge à chaque sinistre : une prime plus basse s'accompagne souvent d'une franchise plus élevée. Les plafonds d'indemnisation ensuite, notamment le capital mobilier en habitation. Le mode d'indemnisation enfin, avec ou sans garantie valeur à neuf.

Un dernier point concerne les conducteurs : le relevé d'information, qui porte le coefficient de bonus-malus, est transmis au nouvel assureur et suit l'assuré. Changer de compagnie ne remet donc jamais ce coefficient à zéro, comme l'expliquait notre article sur l'effacement du malus après un accident.

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