Orage : vos appareils grillés par une surtension sont-ils remboursés ? La ligne du contrat qui décide

L'orage est passé dans la nuit, et au matin le réfrigérateur ne redémarre pas, la box clignote dans le vide. La foudre est tombée à des centaines de mètres, mais la surtension a couru le long du réseau jusqu'aux prises. Le remboursement de ces appareils ne dépend alors ni de la météo ni de la bonne volonté de l'assureur : il dépend d'une ligne précise du contrat habitation, que beaucoup d'assurés n'ont jamais vérifiée.

La garantie dommages électriques, souvent en option

Tous les contrats multirisques habitation incluent une garantie incendie, qui couvre la chute directe de la foudre sur la maison, surtout quand elle déclenche un feu. Le cas de loin le plus fréquent, l'appareil grillé par la surtension sans incendie, relève d'une autre ligne : la garantie dommages électriques, parfois intégrée, souvent proposée en option ou en extension de la garantie incendie.

Sans cette ligne au contrat, le lave-linge foudroyé reste à la charge du foyer. Avec elle, la prise en charge s'applique dans les limites prévues : plafonds par appareil ou par sinistre, franchise, et exclusions listées aux conditions générales, l'âge des appareils en tête selon les contrats. Le détail garantie par garantie figure dans notre page sur les garanties de l'assurance habitation, et la marche à suivre dans notre guide du sinistre pour dommage électrique.

Le risque n'a rien de théorique : la France hexagonale enregistre en moyenne 453 000 impacts de foudre au sol par an selon Météo-France, répartis sur environ 250 jours d'orage.

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La vétusté, deuxième ligne qui décide du montant

Garantie acquise ne signifie pas valeur à neuf. En valeur d'usage, l'indemnité se calcule en retranchant la vétusté du prix du neuf : un lave-linge de quatre ans estimé 30 % de vétusté et 400 € neuf sera indemnisé 280 €, avant franchise.

Les contrats en valeur à neuf compensent une partie de cette décote, avec leur propre limite : au-delà de 25 % de vétusté, l'excédent reste souvent à la charge de l'assuré, sauf option de rééquipement à neuf. La ligne à relire est la même que pour tout sinistre : le mode d'indemnisation prévu aux conditions particulières.

Le geste qui sauve le dossier : ne rien jeter

Louis a porté sa box et son téléviseur grillés à la déchèterie avant de déclarer le sinistre : sans les appareils, l'expert n'a rien pu constater. Les biens endommagés doivent être conservés jusqu'au passage de l'expert, avec photos, factures et, à défaut, tout justificatif d'achat. La déclaration, elle, doit partir sous 5 jours ouvrés.

La piste Enedis, quand la surtension vient du réseau

Quand les dégâts proviennent d'un incident du réseau public, câble tombé, poteau endommagé, rupture de neutre après l'orage, une seconde voie s'ouvre. Une demande d'indemnisation directe auprès d'Enedis peut compléter la déclaration à l'assureur, qui reste le premier interlocuteur.

Cette indemnisation n'a rien d'automatique : elle est instruite au cas par cas, sur dossier, avec photos, diagnostic d'un professionnel sur l'origine de la panne et factures des appareils. Une simple coupure de courant n'endommage pas, à elle seule, un appareil : c'est bien la surtension qui détruit, et c'est elle qu'il faut documenter. Nous avons détaillé ce circuit dans notre article sur les indemnités d'Enedis après un orage.

Les orages d'été pèsent lourd dans la facture nationale : les événements naturels ont coûté 5,2 milliards d'euros aux assureurs en 2025, dont 2,2 milliards pour la seule grêle.

Tempête, grêle, CatNat : trois régimes à ne pas mélanger

L'orage ne relève pas du régime des catastrophes naturelles : foudre, grêle et vent sont couverts par les garanties du contrat, incendie, dommages électriques, tempête ou grêle selon le dégât. Le régime CatNat, avec son arrêté ministériel et sa franchise légale, vise d'autres périls, inondations et sécheresse en tête, comme le rappelle notre guide des catastrophes naturelles.

Un même orage peut d'ailleurs mobiliser plusieurs lignes du contrat : la garantie tempête pour la toiture, les dommages électriques pour les appareils. Chaque garantie a alors sa franchise et ses plafonds propres, et la déclaration doit lister l'ensemble des dégâts dès le premier envoi, comme le détaille notre guide de la déclaration de sinistre habitation.

Reste l'arbitrage de fond : sur un parc d'appareils qui vieillit, une garantie dommages électriques solide et un plafond réaliste font l'écart entre contrats bien davantage que quelques euros de cotisation.

3 assurances habitation pas chères

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Détail des garanties · 42 lignes

Acheel
Premium

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Vol & vandalisme : Inclus Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Inclus

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Détail des garanties · 28 lignes
Generali
Formule unique

Confort

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Vol & vandalisme : Inclus Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Inclus

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Détail des garanties · 29 lignes
MAIF
Formule 2

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Vol & vandalisme : Inclus Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Inclus

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Détail des garanties · 31 lignes

Luko by Allianz Direct
Formule Conseillé

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Vol & vandalisme : Inclus Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Inclus

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Détail des garanties · 17 lignes
Crédit Agricole Assurances
Optimale

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Vol & vandalisme : Inclus Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Inclus

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Détail des garanties · 22 lignes
MACIF
Confort

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38,46 €/mois

Vol & vandalisme : Inclus Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Inclus

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Détail des garanties · 34 lignes

Mis à jour le 20/08/2026 · Description du profil : Profil : Couple marié de 40 ans, sans enfant, propriétaires d'une maison secondaire de 120m2 à Niort (5 pièces). Capital mobilier de 24 000€ et 5 000€ d'objets de valeur. Aucun sinistre, résiliation ou animaux. · Classement basé sur le prix · Référencement gratuit, sans incidence sur l'ordre d'affichage · Sélection non exhaustive parmi les assureurs comparés par Selectra

Luko by Allianz Direct
Formule Basique

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4,61 €/mois

Vol & vandalisme : Non couvert Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Inclus

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Détail des garanties · 15 lignes
Lemonade
Formule Standard

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Vol & vandalisme : Inclus Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Inclus

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Détail des garanties · 42 lignes
Direct Assurance
Essentielle

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Vol & vandalisme : Non couvert Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Non couvert

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Détail des garanties · 22 lignes

Luko by Allianz Direct
Formule Basique

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4,61 €/mois

Vol & vandalisme : Non couvert Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Inclus

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Formule Standard

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5,43 €/mois

Vol & vandalisme : Inclus Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Inclus

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Direct Assurance
Essentielle

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5,56 €/mois

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Crédit Agricole Assurances
Jeune

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Détail des garanties · 15 lignes
MACIF
Équilibrée

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Détail des garanties · 31 lignes
Direct Assurance
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Détail des garanties · 25 lignes

Luko by Allianz Direct
Formule Conseillé

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Vol & vandalisme : Inclus Dégâts des eaux : Inclus Évènements climatiques : Inclus Bris de glace : Inclus

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Détail des garanties · 26 lignes
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Détail des garanties · 34 lignes

Mis à jour le 20/08/2026 · Description du profil : Profil : Homme étudiant célibataire de 20 ans, locataire d'un studio meublé de 25m2 à Niort (1 pièce), situé en étage intermédiaire, en copropriété. Capital mobilier et objets de valeur minimum. Aucun sinistre, résiliation ou animaux. · Classement basé sur le prix · Référencement gratuit, sans incidence sur l'ordre d'affichage · Sélection non exhaustive parmi les assureurs comparés par Selectra

La comparaison se fait ligne à ligne : présence de la garantie dommages électriques, plafond par sinistre, franchise, et mode d'indemnisation, valeur d'usage ou valeur à neuf.

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